Berapa ramai yang tidak tahu bahawa insurans boleh digunakan dengan cara ini?Jurulatih NCAA dengan bayaran tertinggi negara mendedahkan strategi untuk pendapatan persaraan

(Panduan Insurans Hayat A.S insurGuru ©️ Institut Insurans) pada Ogos 2016, Universiti Michigan mengumumkan semakan kontraknya dengan ketua jurulatih bola sepak Jim Harbaugh untuk memasukkan penggunaan kreatifinsurans hayat nilai tunaiskim pampasan faedah tertunda.

Menurut Sports Illustrated, Jim Harbaugh dari University of Michigan Wolverines, syarikat kuasa NCAA tradisional, menjadi jurulatih bola sepak kolej dengan bayaran tertinggi di negara itu pada tahun itu.

penggunaan inipolisi hayat nilai tunaiStrategi untuk perancangan faedah peribadi akan memberikan Harbaugh dan keluarganya berjuta-juta dolar dalam pendapatan bebas cukai.Strategi ini juga terpakai kepada syarikat kecil dan sederhana, individu atau keluarga yang layak.

Strategi dalam Perjanjian Faedah Jim Harbaugh

Apabila Michigan pada asalnya mengupah Harbaugh, kedua-dua pihak bersetuju untuk membincangkan mewujudkan pakej faedah tertunda selepas musim pertama.Walau bagaimanapun, perjanjian akhir mungkin lebih berharga.

Di luar perjanjian penangguhan faedah, Harbaugh dan University of Michigan memeterai Perjanjian Pinjaman Berpecah-Dollar - Universiti Michigan bersetuju untuk membayarTujuh prabayaran pinjaman, setiap satu daripada $7 juta, akan digunakan oleh Harbaugh untuk membayar premium kontrak insurans hayat.

Harbaugh tidak perlu membayar balik pinjaman selagi polisi insurans hayat berkuat kuasa. Apabila Harbaugh meninggal dunia, Universiti Michigan akan mendapatkan semula pelaburan awal $1400 juta daripada manfaat kematian yang dibayar oleh syarikat insurans. Keturunan akan menerima baki faedah kematian.

Pada masa yang sama, perjanjian itu membenarkan Harbaugh mengeluarkan nilai tunai atas dasar pinjaman (bebas cukai) daripada polisi, selagi dia mematuhi syarat tertentu yang memastikan polisi itu berkuat kuasa.

Butiran tambahan perjanjian itu, yang tidak didedahkan kepada umum, termasuk yang berikut:

• pembelian tertentuProduk Insurans Hayat
• Rancang untuk mengeluarkan wang tunai daripada polisi

Walau bagaimanapun, membuat beberapa andaian asas daripada maklumat yang diketahui boleh memberikan anggaran kasar tentang faedah yang Harbaugh boleh perolehi daripada perjanjian ini.

Perspektif penasihat insurans hayat pihak ketiga

Panduan Insurans Hayat AmerikaMenggunakan pandangan SchechterWealth¹, anggap ia sebagai nilai tunaiInsurans IndeksProduk, direka dengan rapi untuk mencapai matlamat memaksimumkan pertumbuhan nilai tunai.Selepas fakta itu, menurut artikel Forbes², perjanjian kebajikan Harbaugh, menggunakan apa yang dipanggilInsurans Seumur Hidup Sejagat Berindeks, Dirujuk sebagai IUL produk polisi nilai tunai.

Dengan mengandaikan bahawa Harbaugh, yang merupakan jurulatih atlet NCAA, sentiasa berada dalam kesihatan yang baik dan telah menerima penarafan "Diutamakan", dia boleh mendapatkan permulaanPolisi dengan manfaat kematian sekitar $3500 juta, dengan kesemua 7 premium dibayar, jumlah yang diinsuranskan mungkin meningkat kepadaSekitar $4900 juta.

Faedah untuk Harbaugh: Pendapatan Seumur Hidup Tanpa Cukai Persaraan

Mengikut pengiraan situasi polisi ini, kami meramalkan bahawa selepas umur 66 tahun, Harbaugh boleh$140 juta dikeluarkan daripada polisi setiap tahun dan dikecualikan daripada cukai pendapatan peribadi.Aliran pendapatan ini boleh bertahan sehingga umur 98 tahun.

Faedah untuk Waris Kanak-kanak Harbaugh: Legasi

Sementara itu, jika Harbaugh meninggal dunia selepas semua premium telah dibayar sebelum dia mula mengeluarkan wang daripada polisi, waris anak Harbaugh akan menerima bayaran.Selepas faedah kematian ditolak daripada jumlah pinjaman yang terhutang kepada Universiti Michigan, yangTuntutan masih sehingga $3530 juta, dan untuk waris, yaTiada cukai pendapatan peribadi.

Jika Harbaugh mula mengeluarkan wang daripada polisi, manfaat kematian akan berkurangan, dan jika ia dikeluarkan sehingga umur 98 tahun, selepas pengeluaran terakhir $140 juta, Harbaugh akan menarik balik terkumpul $4620 juta tanpa cukai daripada polisi. jumlah yang diinsuranskan akan dikurangkan kepada minimum $130 juta.

Isu Kos dan Cukai

Sepanjang perjanjian itu, memandangkan Universiti Michigan tidak mengenakannya faedah ke atas pinjaman, satu-satunya cukai yang Harbaugh perlu bayar ialah cukai "anggaran faedah pinjaman" berdasarkan kadar minimum yang ditetapkan oleh IRS.Anggaran kadar faedah ini berbeza mengikut kadar faedah pada setiap bayaran pendahuluan premium, yang akan menjadi kadar yang berkuat kuasa untuk bulan di mana premium tersebut dibayar pada masa itu.

Strategi teras syarikat dan penyelesaian pengurusan kekayaan peribadi

daninsurans hayatSebagai penyelesaian kepada aplikasi pelan kebajikan, ia bukan sahaja terhad kepada jurulatih bola sepak berpendapatan tinggi, tetapi juga strategi penting untuk individu merancang pendapatan persaraan, atau untuk syarikat mengikat pekerja teras.

Dalam kes sebenar yang disediakan oleh SchechterWealth, seorang eksekutif syarikat berusia 55 tahun memperoleh $25 setahun dan berharap untuk menerima pendapatan bebas cukai sebanyak $10 setahun selepas bersara.Kemudian menggunakan strategi ini untuk perancangan persaraan akan menjadi lebih kos efektif daripada menggunakan pendekatan tertunda cukai, yang berharga $15 setahunpendapatan persaraankos perancangan - pendekatan ini juga mengukuhkan ikatan antara majikan dan pekerja utama, menggalakkan pekerja untuk kekal bersama syarikat dalam jangka masa panjang sehingga bersara.

Strategi ini juga terpakai kepada individuperancangan persaraan, dalam Lajur Kewangan Forbes: "Cara Menggunakan Insurans Hayat untuk Perancangan Persaraan"²Ia menyatakan bahawa polisi insurans hayat yang direka dengan betul adalahpelan persaraanalat yang berkuasa.

(Akhir teks penuh)

(>>>Bacaan berkaitan:Pembeli misteri Silicon Valley membeli polisi insurans hayat $2 juta, berapa banyak yang dia bayar?)
(>>>Bacaan berkaitan:Berapakah kos penjagaan jangka panjang Schumacher selama 6 tahun?)

lampiran
01. “Bagaimana Insurans Hayat Nilai Tunai Menjadikan Jim Harbaugh Jurulatih Bergaji Tertinggi”, SchechterWealth, 10.04.2017, https://bit.ly/2xpjTHL
02. "Cara Menggunakan Insurans Hayat Dalam Perancangan Persaraan Anda", Forbes, 05.11.2017, https://bit.ly/2xpjTHL