Dicatat oleh Mulai 2020 April 4, disebabkan #Wabak pneumonia mahkota baruJumlah kumulatif kematian di Amerika Syarikat telah mencecah 52,185, dan bilangan orang yang dijangkiti di Amerika Syarikat telah melebihi 92.
Bagi setiap keluarga,Mungkin pilihan yang lebih baik untuk terus "tinggal di rumah" sebanyak mungkin dan menunggu wabak itu dihapuskan sepenuhnya.而「mengasingkan diri di rumah” juga merupakan masa yang baik untuk menyemak akaun kewangan insurans kami.
Bagaimanakah saya boleh mengetahui sama ada akaun polisi saya berfungsi dengan baik?
Pemegang kebanyakan polisi hayat nilai tunai seumur hidup A.S.—sama ada polisi itu"Perlindungan Penyakit Kritikal Seumur Hidup", "Perancangan Persaraan"menuntut insurans, atau"Perlindungan Aset", "Warisan Kekayaan"Insurans untuk keperluan rakyat - Selepas insurans berjaya, insured selalunya meletakkan dokumen polisi di kabinet tempat menyimpan dokumen penting.
Jenis akaun ini ialah akaun kewangan jangka panjang yang berjalan sepanjang hayat, dan pemegang polisi menerima bil tahunan setiap tahun yang memaklumkan operasi sebenar jenis akaun polisi ini.tetapi dalamWabak pneumonia mahkota baruDalam tempoh "pengasingan rumah", kita mempunyai lebih banyak masa untukdiadakan selama bertahun-tahunDaripadaAkaun polisi menjalani semakan risiko dan penilaian prestasi, untuk membandingkan "keadaan yang dijangkakan" dengan "keadaan sebenar".
(Sample ShowCase Credit©️ LifeInsight)
Semasa tempoh kuarantin di rumah, kami boleh mengambil dokumen polisi dan menghubungi kamiBroker atau Penasihat Profesional,Ketahui lebih lanjut:
- Apabila kami memohon polisi ini,dijangkaApakah baki tahunan, pendapatan atau dividen?
- kamidalam akaun polisiSekarang yang sebenarnyaApakah bakinya, dan apakah pendapatan tahunan atau dividen?
- Adakah akaun polisi kita dalam keadaan sihat?
- Apakah jenis manfaat yang boleh dituntut oleh produk polisi kami sekarang untuk meningkat?
- ...
Membandingkan reka bentuk awal akaun polisi dengan operasi sebenar sejak beberapa tahun lalu boleh membantu kami membuat 3 pilihan berikut:
1. "Tingkatkan" akaun dasar kami
Selepas memahami perbezaan antara "dijangka" dan "realiti",Jika prestasi keseluruhan akaun polisi adalah lebih tinggi daripada jangkaan yang ditunjukkan oleh cadangan reka bentuk,Ini bermakna bahawa akaun polisi berjalan dalam keadaan yang sangat sihat, dan dengan bantuan pasaran dan masa, kami akhirnya akan mencapai matlamat kewangan yang telah kami rancang.
Lebih biasa, kesihatan dasar berubah-ubah dengan prestasi sebenar pasaran, yang merupakan keadaan biasa.Pada masa ini, jika kita mengambil sikap berdaya usaha, kita boleh bekerjasama dengan profesionalPenasihat Kewangan Insurans, membincangkan memilih langkah yang berbeza untuk meningkatkan kesihatan kewangan akaun polisi anda.
Jika prestasi keseluruhan akaun polisi kurang daripada jangkaan yang ditunjukkan oleh reka bentuk,Kami juga boleh menganalisis dan membandingkan dengan teliti sama ada perbezaan ini berada dalam julat yang munasabah, dan di bawah prinsip pengurusan risiko, menjalankan operasi "peningkatan" akaun polisi.
Jika "prestasi sejarah sebenarJangka panjang lebih rendah daripada "jangkaan", atau keadaan hidup kita telah berubah, kita juga boleh mempertimbangkan dua amalan berikut.
2. "Naik taraf" produk dasar kami
Bagi mengekalkan dan meningkatkan bahagian pasaran masing-masing dalam persaingan pasaran yang sengit, syarikat insurans utama sering melancarkan produk yang lebih baharu atau menyediakan faedah dan perkhidmatan pampasan yang lebih komprehensif yang memenuhi keperluan pemegang polisi.
Salah satu kemajuan pasaran yang paling jelas ialah sebahagian besar polisi insurans hayat lama hanya melindungi kematian.Dan sekarang, masukKawasan Pasaran "Perlindungan Komprehensif".,KebajikanKonsep ini telah mula diiktiraf secara beransur-ansur oleh pasaran.
Barisan produk insurans hayat beberapa syarikat insurans A.S.,Mula menawarkan perlindungan seumur hidupPenyakit utama,Penyakit kronik和penyakit terminalperkhidmatan tuntutan tambahan.
在Wabak pneumonia mahkota baruApabila ia merebak, kita mungkin mendapati bahawa polisi insurans yang kita pegang,Hanya tuntutan untuk "syarat kematian" disediakan.Dan kini, pandemik Covid-XNUMX mungkin mengenakan keperluan baharu pada liputan dasar kami - dan kami mungkinKanser, Strok, Sakit Jantungdan penyakit serius yang lainTuntutan insurans faedah hayat"Permintaan adalah lebih kuat. Jika terdapat lantunan semula dalam wabak pneumonia mahkota baharu pada masa hadapan, atau jika terdapat risiko wabak yang lebih besar,Kami mungkin mempunyai bayaran manfaat hayat daripada polisi yang tersedia.
Jadi, sambil duduk di rumah, kita boleh berhubungbroker profesional或perunding insurans, melalui Internet, untuk membincangkan kemungkinan dan langkah "menaik taraf" dasar lama.
3. "Pertolongan cemas" akaun polisi kami
Dengan menyemak akaun polisi kami, pemegang akaun polisi mungkin mendapati bahawa polisi insurans hayat atau kontrak anuiti yang mereka pegang mungkin tidak memenuhi, atau mungkin tidak dapat mencapai keperluan sebenar semasa mereka, seperti:
- Dividen sebenar untuk tahun berturut-turut,Kegagalan jangka panjang untuk memenuhi cadangan reka bentuk "jangkaan".
- Purata pulangan sebenar polisi untuk tahun berturut-turut,Penyimpangan serius dari reka bentuk "yang dimaksudkan".
- jumlah dalam akaun polisi,Nilai yang menyimpang dengan ketara daripada reka bentuk "yang dimaksudkan".
- Disebabkan oleh perubahan drastik dalam keperluan dan keadaan hidup,Terdapat kekurangan serius manfaat yang disediakan oleh polisi
Biasanya berdasarkan empat situasi di atas, polisi insurans kami mungkin menghadapi peningkatan yang ketara dalam risiko "melanggar insurans", dan ia juga mungkin mendedahkan dana kontrak kami kepada risiko tidak dapat mencapai matlamat kewangan yang dirancang pada asalnya.
(Apakah Pergantian akaun dasar? Klik gambar untuk memahami lajur)
Pada masa ini, dengan profesionalBroker dan Penasihat InsuransSelepas perbincangan, kita boleh beralih antara akaun polisi dan memindahkan dana yang ditinggalkan dalam akaun kontrak lama ke akaun produk baharu syarikat insurans lain. Operasi ini, dalam industri kewangan dan insurans, kadangkala dipanggil ""Polisi Pertolongan Cemas(Polisi Penyelamat)”.
Ringkasan artikel
Semasa perintah duduk di rumah semasa pandemik COVID-XNUMX di Amerika Syarikat, ini adalah masa yang baik untuk melihat secara menyeluruh insurans keluarga dan perancangan kewangan kami.Buka polisi anda dengan yang ditandatanganiBroker atau Penasihat KewanganBerhubung, lakukan komunikasi yang mendalam tentang pengendalian akaun polisi dan faedah terkini, fahami pilihan yang lebih banyak dimiliki oleh pemegang polisi dan pilihan baharu yang akan tersedia untuk tahun hadapan.
Pada masa yang sama, sama ada "Dipertingkat", "Naik taraf" atau "Pertolongan Cemas", sebelum melakukan sebarang operasi pada akaun polisi, sila pastikan untukBroker Profesional dan Penasihat KewanganMenjalankan penilaian dan, dengan bantuan profesional, beroperasi mengikut piawaian proses kawal selia, untuk mengelakkan masalah cukai yang disebabkan oleh pemegang polisi akibat operasi yang tidak betul dan ketidakpatuhan dalam proses Pergantian*.
Penafian:
*Kandungan artikel ini adalah ilustrasi strategi untuk digunakan oleh orang ramai untuk tujuan pembelajaran dan pendidikan.Sebelum anda mengambil tindakan, pastikan anda berunding dengan broker profesional dan penasihat kewangan untuk mengelakkan potensi kerugian. *Kandungan artikel ini tidak bertujuan sebagai nasihat cukai.Sila rujuk akauntan anda sebelum bertindak ke atas sebarang maklumat yang terkandung dalam artikel ini.
