Apakah jenis insurans yang biasanya dibeli oleh orang Amerika?

Melihat kepada tabiat hidup dan perbelanjaan harian rakyat Amerika, anda akan mendapati bahawa kecuali orang miskin yang mudah "diterangi bulan", orang kaya di Amerika Syarikat memberi perhatian kepada pengurusan pencen dan kewangan, dan melabur banyak wang dalam pencen. dan insurans.

Orang Amerika sangat suka membeli insurans, apakah jenis insurans yang biasanya mereka beli?

selain dari biasaInsurans Pengguna: Insurans Kenderaan, Insurans Rumah, Insurans PerubatanDi samping itu, mengambil kira perbelanjaan isi rumah A.SBahagian terbesar ialah insurans hayat.Di Amerika Syarikat, insurans hayat terbahagi terutamanya kepada lima jenis, mengikut susunan pengenalan produk:Jangka (Insurans Hayat Bertempoh), Seumur Hidup (Insurans Hayat), Hayat Sejagat (Insurans Sejagat), Hayat Sejagat Boleh Ubah (Insurans Hayat Sejagat Pelaburan), Hayat Sejagat Terindeks (Hayat Sejagat Terindeks).

Jenis insurans yang paling awal dan paling mudah.Seperti namanya, insurans jenis ini hanya meliputi tempoh masa tertentu sahaja seperti 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun dan 30 tahun.Jika insured meninggal dunia dalam tempoh sah, syarikat insurans membayar jumlah yang diinsuranskan.Jika tiada kematian, premium yang dibayar sebelum ini "terbuang".Ia hanya insurans tulen,Tiada nilai tunai, hanya untuk ketenangan fikiran dan ketenangan fikiran.

Kelebihan:harga murah.

Kelemahan:Tiada nilai tunai, tiada fungsi simpanan dan pelaburan.Dan selepas kontrak insurans tamat, ia akan menjadi sangat mahal untuk membeli insurans semula kerana peningkatan umur insured.

Sesuai untuk orang ramai:Jenis produk ini adalah yang terbaik untuk mereka yang memerlukan perlindungan jangka pendek dan mempunyai bajet yang lebih ketat.

Ini adalah insurans paling tradisional di Amerika Syarikat.Jelas sekali, insurans itu sah sehingga kematian orang yang diinsuranskan.Premium yang anda bayar ditukar kepada nilai tunai selepas membayar kos insurans tetap.Syarikat insurans akan selalu mengagihkan dividen mengikut keuntungan syarikat, tetapi pengagihan dan jumlah dividen tidak dijamin.Nilai tunai jenis insurans ini ada dalam polisitertunda cukai, lama kelamaan, nilai tunai insurans akan meningkat.Jika pemegang polisi ingin membatalkan polisi lebih awal, hanya sebahagian daripada nilai tunai akan dipulihkan.

Kelebihan:Bonus diagihkan secara berkala.

Kelemahan:Standard pembayaran dividen tidak telus. Dari perspektif data sejarah,Hasil dividen tidak akan terlalu tinggi;Nilai tunai sukar digunakan semasa hidup,Kadar peminjaman nilai tunai polisi ialah 4%-6% setahun; premium adalah yang tertinggi di antara semua produk insurans.

Sesuai untuk orang ramai:Orang yang tidak sanggup mengambil sebarang risiko dan tidak akan mengambil wang daripada insurans.

Insurans hayat sejagat, serupa dengan insurans hayat seumur hidup, ialah polisi insurans hayat.Selepas premium dibayar untuk kos insurans, ia akan dilaburkan dalam akaun berasingan.Perbezaan antara kedua-duanya ialah peraturan insurans sejagat adalah lebih fleksibel, dan pemilik polisi boleh membayar pada bila-bila masa, yuran boleh lebih atau kurang, tetapi tahap pembayaran minimum dicapai.Ia juga mempunyai nilai tunai, iaitu yuran dan keuntungan yang dibayar ditolak yuran dan caj insurans.Pendapatan insurans sejagat secara amnya dikaitkan dengan pasaran kadar faedah. Dalam persekitaran kadar faedah rendah semasa, pulangan pelaburan insurans hayat sejagat secara amnya terlalu rendah, yang juga menjadikan pihak yang diinsuranskan perlu melabur premium yang lebih tinggi untuk membayar kos insurans demi mengekalkan perlindungan insurans.keberkesanan.Ia sama seperti insurans hayat seumur hidupJenis produk konservatif, kadar pulangan tidak begitu tinggi.

Kelebihan:Kaedah pembayaran yang fleksibel.

Kelemahan:Kadar pulangan adalah rata.

Sesuai untuk orang ramai:Pelabur konservatif yang mahukan pembayaran yang fleksibel.

Insurans sejagat pelaburan, berkembang daripada insurans hayat sejagat, perbezaan utama ialah pelanggan boleh memilih untuk melabur dalam dana yang berbeza dalam skop dana yang disediakan oleh syarikat insurans, untuk mendapatkan pulangan pelaburan yang sepadan, tiada had atas, dan pendapatan tidak perlu membayar cukai.

Tetapi pada masa yang sama, ia tidak menjamin keuntungan.Jika akaun tunai kerugian terlalu banyak dalam pasaran kewangan, pemegang polisi mungkin perlu menambah lebih banyak wang tunai untuk mengekalkan kesahihan insurans.Oleh itu, produk di sini mempunyai keperluan yang agak tinggi pada tahap pelaburan pelanggan/broker itu sendiri.

Kelebihan:Dengan kelebihan insurans universal di atas; potensi kadar pulangan yang tinggi.

Kelemahan:Mungkin terdapat kerugian serius dalam dana; jika keuntungannya tidak dijamin, prinsipal mungkin hilang, dan premium perlu dibayar.

Sesuai untuk orang ramai:Pelabur yang biasa dengan pasaran kewangan, mencari kenderaan pelaburan pengelakan cukai dan boleh mengambil risiko pasaran

Risiko jenis ini jugaInsurans hayat sejagat berkembang, pulangan adalah secara amnyaIa dikaitkan dengan arah aliran Indeks Standard & Poor's 500 AS (S&P500).Terdapat juga dua indeks utama lain di Amerika Syarikat: Dow Jones dan Nasdaq, indeks global: Indeks Hang Seng Hong Kong atau Indeks 50 Eropah.

Berbanding dengan insurans universal jenis pelaburan, yang mempunyai risiko kehilangan prinsipal, insurans jenis iniWalaupun indeks jatuh, nilai tunai polisi tidak akan mengalami sebarang kerugian.Menurut data, purata pulangan tahunan Standard & Poor's di Amerika Syarikat sepanjang 20 tahun yang lalu ialah 8%-9%.Insurans universal indeks serentakKadar pulangan tahunan dihadkan, bergantung pada reka bentuk produk syarikat yang berbeza, biasanyaMungkin dihadkan sekitar 11%.Secara relatifnya, tahap pulangan ini adalah lebih baik daripada pulangan 3% hingga 4% yang hanya melabur dalam produk insurans jenis pasaran bon.

Sebagai tambahan kepada fungsi yang sama untuk mengelakkan cukai keuntungan modal dan cukai warisan, pelanggan juga boleh meminjam wang daripada nilai tunai pada bila-bila masa, dan boleh mendapat sehingga 90% daripada nilai tunai, hampir sifar kadar faedah dan juga tanpa cukai.Oleh itu, ia bukan sahaja dapat memberi perlindungan kepada keluarga sekiranya berlaku kemalangan, tetapi juga boleh digunakan sebagai akaun pelaburan, yang boleh dikeluarkan apabila anak-anak pergi ke kolej, bersara, atau bahkan membuat pembelian besar pada waktu biasa.

Kelebihan:Ia mempunyai kelebihan insurans sejagat di atas; indeks global ialah maklumat awam, jadi pulangan indeks adalah berasas dan telus; jaminan bawah dihadkan di bahagian atas, dan jaminan bawah dikunci dan cukai tertunda dikecualikan. faedah kompaun meningkat setiap tahun.

Kelemahan:Kadar pulangan dihadkan.

sesuai untuk orang ramai: Orang yang ingin menggunakan nilai tunai insurans semasa mereka masih hidup

Sebenarnya 5 jenis insurans di atasTidak ada kebaikan atau keburukan yang mutlak, setiap jenis insurans ada ciri tersendiri, bolehPilih mengikut situasi dan keperluan anda sendirisesuai untuk produk mereka sendiri.