投稿者 2021/22年にAmericanLifeInsuranceGuideNetwork©️データレポートそれを指摘した保険契約者の70％以上にとって、インデックス保険を選択する主な理由は財務管理のためです-つまり、「現金価値の蓄積」です。
そして、保険レバレッジ保護を探している一部の家族にとっては、彼らは単に「簡単な生命保険を購入する」ことを望み、「保険を購入してウェルスマネジメントを購入する」という状況を避けたいのです。生活に病気や災害がなければ、「プレミアム」の払い戻しを受けることができます。では、米国市場では、どのような保険商品から選ぶことができるのでしょうか。
そのために、TheLifeTank®️はアメリカの生命保険のコラムニストを招待しましたHeather Xiong、CFP®️ 、読者のためにこの質問に答えるために。この記事は編集および整理されており、「保証付き継続保険金請求」を特徴とするカスタマイズされた保険タイプの生命保険とは何か、その該当するグループ、保険料価格の比較、およびこのタイプの保険を選択するための3つの重要なヒントを簡単に紹介します。
被保険者インデックス保険とは何ですか？
保護指数保険、英語ではProtector Indexed Universal Lifeと呼ばれ、PIULと呼ばれます。
生命保険会社であるプロテクションインデックス保険は、「保険資産管理」ではなく「保証付き保険金請求」を求める家族のニーズのこの部分について、特定の種類のインデックス保険を導入しました。
PIUL対IUL、保護指数保険が解決する問題は何ですか？
通常インデックス保険（IUL）、通常は現金価値の蓄積に焦点を当てており、そのほとんどは保険やウェルスマネジメントの分野で使用されています。
従来のIUL保険商品は、高レバレッジの生涯保険金請求保護を取得するための低保険料の設計と組み合わされて、非常に専門的なリスク管理および制御機能、ならびに毎年のデータ監視および分析を必要とします。後の調整はほとんど避けられません。この設計スキームは、単に保護を求めている家族にはあまり適していません。 -HeatherXiongCFP®️
業界は通常、IULを税制上の優遇措置を備えた包括的なウェルスマネジメント商品と比較しています。これは、被保険者の70％がインデックス保険を購入する理由として「保険ウェルスマネジメント」を使用する理由でもあります。
しかし、一部の保険契約者にとって、私たちは気にしたくありませんキャップイールドキャップ、インデックスのボラティリティ、そして年間収益利息など、保険口座が予想される通常の作業状況に沿っているかどうかなど。保険会社に確実性を求めているだけです。「破られた保証」のトラブルを避けてください-保険に申し込むとき、あなたはすぐに保証された保険金給付の約束と保証された保険金期間の約束を決定することができます。
グループのこの部分では、ウェルスマネジメント保険商品ではなく、純粋に保険機能を提供する実際の保険商品が必要です。
PIUL保護指数保険の導入はこれに対する良い解決策です。
一方では、被保険者は、PIULが提供する市場レバレッジを使用して、生涯保険金の保険料を削減できます。他方では、被保険者は、申請の瞬間から、特定の約束を守ります、90歳、100歳、または120歳まで保証された保険を提供します。
不確実性と保証された確実性は、IUL保険とPIUL保険の最大の違いです。
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PIULプロテクションインデックス保険選択ガイド
PIULは、一般の人々がより理解しやすい伝統的な消費者保険商品であり、保護を求め、生涯請求を保証し、「保険料の払い戻し」の潜在的なオプションを提供することを目的としています。
このことを念頭に置いて、PIUL保険を購入する際には、次の3つの決定要因のみを考慮する必要があります。
- 選挙保険会社のブランド
- プレミアム価格の決定（予算）
- 継続的な補償が保証されたカスタマイズされた請求期間
1.保険会社のブランドを選択します
さまざまな生命保険会社が発行するPIUL保険は、通常、保険契約者が選択できるさまざまな保険金を提供します。
純粋な死の主張のみを提供することから、生命の利益を包括的にカバー主要な病気の請求、慢性疾患の請求、末期の病気の請求、および長期介護の請求については、保険契約者は保険料の価格に応じてさまざまな保険ブランドを選択する必要があります。
保険契約者は、独自の保険ブランドの好みを持っている場合もあります。一部の保険契約者は、長いブランドの歴史と顧客サービスを高く評価していますが、他の保険契約者は、なじみのある有名なブランドを好む場合があります。
（>>>関連資料：ポピュラーサイエンス|アメリカの生命保険の生活上のメリットは何ですか？選び方は？）
2.プレミアム価格（予算）を決定します
保険会社が異なれば、包括的なサービスレベルや請求項目も異なり、ブランドには保険料がかかるため、保険料の価格も異なります。
カバレッジが多いほど、プレミアムは高くなります。追加提供包括的な既存の主張-重大な病気の主張、慢性的な病気の主張など、介護クレーム、および末期疾患の請求のためのPIUL保険商品、保険料は、死亡保険金のみを提供するPIULと比較して増加します。
下の図に、簡単なプレミアム価格の比較図を示します。
*同じ45歳の女性は、保険金額が100万ドルの健康な体を好み、さまざまなメリットに対するPIUL保険料の比較
必要な保険金の購入と妥当な保険料予算の策定は、保険契約者が生命保険コンサルタントと話し合う必要がある重要なポイントです。
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3.継続保険の請求期間をカスタマイズします
PIULインデックス保険の購入の特徴である「保証付き継続保険」の請求期間は、ご自身でカスタマイズすることができます。
典型的なPIULポリシーでは、保険契約者は家族の生活史を評価して、保証された補償範囲から90歳まで、保証された補償範囲から120歳までのポリシーをカスタマイズできます。
保証された継続的な補償範囲の選択請求年齢が高いほど、保険料は高くなります。100歳までの継続的な保険金請求を保証するPIUL保険は、90歳までの保険金請求を保証するPIUL保険よりも保険料が高くなります。
45歳の禁煙で好まれる健康な女性を例にとってみましょう。年間経費の比較を下の図に示します。
*100年の保険料期間と20万ドルの保護ポリシーの保険料の比較
中断のない請求の解決を保証し、PIULインデックス保険を次のようにします貯蓄保険（終身）ですが、保険料は比較的安いです。
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記事の概要
終身保険と比較して、PIUL保護指数保険の保険料はより手頃な価格ですが、終身保険と同様の保証付き保険契約もあります。
さらに、保護タイプのインデックス保険は、カスタマイズ可能な継続保険年齢を提供します。これは、保護レバレッジを探しているさまざまな年齢層のグループに適しています。 （全文の終わり）
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