投稿者 生命保険のイラストは何ですか？
に"American Life Insurance ガイド 保険戦略: 誤解「記事の中で、米国の終身保険は保険会社が消費者に提供する原材料キットに似ていると指摘しました。
積み上げられたレンガやセメント、原材料だけを頼りに「家を買う」という決断ができないのと同じように、モデルハウスや設計図を見て、それをもとに決断する必要があることも多いのです。
同様に、財務上の意思決定の過程で、最終的に請求額を支払うのは「実店舗」ではなく、生命保険ブローカー候補製品と、この一連の材料キットに基づいて政策設計プランを「描画」します。この設計計画は、多くの場合、保険申請プロセスにおける最も重要な意思決定の参考になります。
保険設計計画数値表サンプル
そして「イラスト」とは、保険の申し込み手続きにおける「保険設計計画」のことを指します。 「イラスト」は「政策提案書」「保険プラン書」と呼ばれることもあります。
イラストには何が書かれていますか？
典型的な終身保険の設計には通常、次の情報が含まれます。
- 保険商品の名前
- 保険適用期間の長さ
- 保険金額
- プレミアム
- 現金価値の状況
- 予想される配当または利息の発生
- ご契約者の年齢・性別
- 使用される健康評価
- 追加の条件またはその他のオプションが含まれる
- ...
生命保険の加入を検討する際には、ブローカポリシーの特徴とメリットを示すために、この「ポリシー設計プラン」を提供します。この「政策設計計画」は大きく分けて、教育用PPTです、保険契約者が当社の生命保険契約がどのように機能するかを理解できるようにするため。
保険契約の設計は保険契約ではないことを強調しておきます。特別に「保証」と記載されている部分を除き、保険設計計画に表示される数値は参考および実証のためのものであり、保証の範囲ではありません。
国家保険監督管理委員会（NAIC）は一連の「保険設計計画」仕様を発表した1, 多くの生命保険会社は、これを保険契約や営業プレゼンテーションの基礎として使用しています。
これには、保険契約者のリスク許容度と合理的な市場収益率に応じた現金価値と死亡保険金の「保証」部分と、「非保証」部分、およびこの保険に関連する手数料と費用が表示されます。
「政策設計スキーム」、「政策計画」、通常は次のように使用されます。生命保険に参加している貯蓄、充実した国民皆保険、ユニット連動型保険、インデックス保険と介護保険販売および展示セッション。
ポリシー設計における XNUMX つの論争: 複雑さ
貯蓄配当保険やインデックス総合保険を問わず、生命保険会社独自の公式の「設計プラン」の分厚い「PPT」は、初めて保険に加入する消費者にとって、まだ複雑すぎます。
簡単に比較してみると、一般的な消費者型定期保険の保険プラン書は5～7ページ程度ですが、終身保険の場合は30～40ページから始まり、数千もの数字や聞き慣れない単語が並んでいます。
未来はまだ起こっておらず、生命保険会社は将来の長期間にわたる金利環境、企業収益、管理コスト、死亡保険数理費用を予測する必要があるため、このような複雑さは明らかです。
政策設計における XNUMX つの大きな論争: PPT 戦争
契約者が終身保険に加入するプロセスは、投資家が自宅を訪れるさまざまな起業家と対峙する場面に似ています。
ここでは、消費者が「投資家」の役割を果たし、資金を注入するために本物の質の高い生涯プロジェクトを見つけることに熱心です。一方、生命保険ブローカーは起業家の役割を果たし、プロジェクトのロードショー PPT (政策設計計画) を手に持ち、投資家との合意に達することを望んでいます。
したがって、物語の主人公であるPPT（保険契約設計計画書）とそこに表示される数字が成否をある程度左右します。
ブローカーが優れた PPT ストーリーを伝えられるようにするために、一部の生命保険会社は、微積分表示システムデザインを最適化し、イラストに合わせて保険商品のデザインを変更しました。このトピックについては、後の業界インタビューで紹介します。結局のところ、美しい価値は依然として誰もが見たいものです。
その結果、今日の市場競争は、「PPT戦争」にまでエスカレートしたようだ。（イラストPPT「戦争」を「やめる」ことを選択した生命保険会社に敬意を表します。）
「優秀な保険専門家の多くは、保証されていない数字のことは忘れて、おまけとして扱うように（少なくともケーキは保証されている）とクライアントに言います。問題は、他の多くの保険専門家がそう考えておらず、デザインプラン（PPT）が彼らの最終的な営業武器であるということです。」—QuickQuote . 07.03.2020
私たちの概要ビュー
そういえば、読者の皆さんはさらに混乱するかも知れませんが、結局「設計図」を読むべきなのか、読むとしたらその絵は何なのか？
私たちの答えは明白です。見て。保険の手続きの際、政策立案計画は最高の教材であり、これは、選択した製品がどのように機能するかを理解し、各項目について追加の指示を提供するのに役立ちます。プロの生命保険仲立人の解説を通じて、保険のポイントをわかりやすく理解し、価値判断を支援します。
消費者にとって、設計図上の「美しい」数字は非常に魅力的です。「意図的に」または「意図せず」に「PPT 戦争」に参加したプレイヤーは、さらにこの戦争に精通しています。しかし、このため、興味のある消費者は、この「美しい」数値解をベンチマークとして使用するだけで済みます。プロの生命保険ファイナンシャルアドバイザー継続的な比較と分析を通じたコラボレーションにより、あなた自身とあなたの家族を真に守ることができるソリューション製品を確認します。
最後に、終身保険商品を車に例えると、「イラスト（デザイン）」「目に見えるクルマの姿と路上での実際の性能を表現する、鍵となるのは「シャシー」と「エンジン」です。（了）
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付録
01.「生命保険イラスト」、NAIC、02年25月2020日、記事、https://content.naic.org/cipr_topics/topic_life_insurance_illustrations.htm
02.「生命保険のイラストを理解する」、Tim Bain、07年03月2020日、https：//www.quickquote.com/other-resources/archives/understanding-life-insurance-illustrations/
