投稿者 アメリカの生命保険ガイドネット編集者注：カリフォルニア州の火災後、電力会社PG＆Eは14億ドルの保険を購入しましたが、見積もり後に続くさまざまな請求や罰金を返済できない可能性があるため、最近裁判所に破産を申請しました。シカゴのシニアプロであるZhangYicheng先生生命保険業界彼の視点から、彼は「カリフォルニア山火事と保険」についての彼の考えと意見を共有しました。以下は貢献の内容です：
最近、カリフォルニアでは多くの極端な山火事が発生しています。XNUMXを超える家屋が破壊され、数十人が死亡し、XNUMX人を超える人々がいまだに行方不明になっています。ある取締役は、銀行を信用していなかったため、自宅の金庫に多額の現金を入れていたため、住んでいた邸宅が全焼し、金庫の現金はすべて灰になっていた。
11月15日のウォールストリートジャーナルのレポートによると、カリフォルニアの電力会社は、会社の電力網が山火事を引き起こし、大きな責任を負う可能性があるため、大きな危機に直面しています。同社は14億米ドルの賠償責任保険を購入しましたが、これでは対処できない可能性があります。その結果、同社の株式は22％減少し、債券は47％減少しました。乾燥した天候は山火事になりやすいが、電力会社の運営と管理の問題も多くの災害を引き起こす可能性があると報告されている。会社のステータスは、何百万ものユーザーに大きな苦痛をもたらします。
これらのニュースを見て、私はすぐにいくつかの質問を考えました。
XNUMXつ目は、電力会社の不十分な保険はすべての人への警告であるということです。通常の通常の状況では、購入する保険で十分ですが、突然または異常な状況では、ニーズを満たすのに十分とは言えない場合があります。いきなりですが、実は必然的に隠されており、とてもあると言われていますが、正常な部分です。ほとんどの人は家、車、企業などを購入します。賠償責任保険の補償範囲はそれほど高くありません。重大な賠償責任事故が発生した場合、彼らは極度のトラブルに陥ったり、破産したりする可能性があります。
同様に、ほとんどの人が購入します生命保険の補償範囲低すぎます。生命保険を購入しない人もいますが、それはさらに悪いことです。実際、生命保険も一種の賠償責任保険です。住宅、自動車、企業の賠償責任保険は、事故を恐れ、訴えられ、責任を問われ、多額の補償を要求されるため、保険会社は法廷に出廷して補償を支払うことになります。しかし、人が死んだ場合、彼はどのような責任を訴えなければなりませんか？ ！その上、その人はもうそこにいません。あなたは死者を訴えるべきですか？
はい、人の死は法律のいかなる責任にもつながるべきではありません。その人自身もいくつかの事故の犠牲者であり、いかなる責任も負わない可能性さえあります。しかし、私が話している責任は法的責任ではなく、社会的、対人的、感情的、道徳的責任であり、故人が家族や愛する人に感じ、感じる責任です。英語は責任です。前述の説明責任は英語での責任と呼ばれます。故人が死ぬ前に無責任だった場合、彼は何の責任も感じませんでした死後、彼は家族に経済的困難と経済的圧力を残しましたが、彼は無責任であると密かに非難され、道徳的責任を宣告されました彼の死後の責任。近所の人、親戚、友人が家族の悩みに首を横に振ったが、これは彼の死後最大の睫毛だった。
人が心配することは何もない場合、この世界では、彼は誰にも愛情がなく、経済的、育成、世話の責任もありません。彼の死は誰の悲しみも引き起こさず、誰も感情的に負わず、置き去りにしています。彼の持ち物は十分です。葬式の費用を払うので、彼が生命保険を持っていなくても構いません。
しかし、他の誰かが経済的支援や生活や身体的ケアなどの彼または彼女の存在に依存している場合、彼らは別の無形の責任を負うことをいとわないか、または望まない。例えば、彼または彼女は家族を支援し、家族の食糧、衣類、避難所、油、塩、薪、米、子供の教育、そして高齢者の日常生活と身体の健康を提供する必要があります。彼または彼女はこれが社会的関係、社会的現実、社会的倫理によって彼に与えられた責任であることを認識しています。生命保険を購入します。別の例として、一生結婚したことがなく、かつては年配の両親や若い甥の世話をすることを約束した人も、生命保険を購入するでしょう。
別の例として、人は公共の福祉に非常に熱心であり、それを支援する責任があると感じています。彼は生命保険も購入します。彼が去った後、彼は生命保険の補償を受けて、公共の福祉。別の例として、ビジネスマンは自分のビジネスが利益を上げているかどうかだけでなく、従業員の幸福にも気を配り、生まれたときに従業員を大事にし、自分のビジネスを確実にする責任があると感じるべきです。彼の出発後も継続することができ、従業員は仕事を続けて収入を得ることができるため、ビジネス関連の主要な人員に関連する生命保険も購入します。
もちろん、生命保険を購入する最も一般的な状況は、家族を支援する責任者ができるだけ早く生命保険を完了する必要があるということです。彼らが一人で去った場合、家族は深刻な経済的困難に陥ることはなく、場所があります生活し、食べ物や服の心配がありません。子供たちは安心して勉強でき、高齢者は世話をします。ただし、ほとんどの家族は生命保険十分ではない。たとえば、住宅ローンは50万元、生命保険は30万元です。あるいは、まだ学校に通っている子供が50人いる場合、子供は安い大学に行くだけで、学生の年間費用は20万元になります。元。、20人の子供は合計XNUMX万元になりますが、両親はXNUMX万元の生命保険しか持っていません。子供が一流大学に通うとすれば、年間XNUMX万XNUMX千元しかなく、XNUMX万元の生命保険では十分とは言えません。
山火事により電力会社は窮地に立たされました。次に、賠償責任保険に加入している保険会社は、最大14億米ドルの補償金を負担する可能性があることを思い出します。
もし保険会社財源が十分に支払えない場合、どうなりますか？それは深刻な窮地に陥るのだろうか、それとも破産するのだろうか？これらの高額保険のほとんどは、再保険または再保険または再保険（再保険）を持っています。再保険を行う会社が財政的に強くない場合、それも引き下げられますか？電力会社が見つけた引受会社とその後の再保険会社が弱すぎて基本的な14億元さえカバーできない場合はどうなるでしょうか。また、再保険会社は元の引受会社にのみ責任を負い、再保険契約は元の引受会社と再保険会社との間の問題であり、顧客（電力会社）は直接の関係を持たない場合があります。顧客は必ずしも責任を負いません。 、および被保険者の顧客は必ずしも再保険会社から請求できるとは限りません。または、手続き上、法律上、法定上、運用上の理由などにより、再保険会社は責任を完全に否定しますか？それとも、解決策を得るのに何年もかかりますか？ ...？
財政状態が悪い人もいます保険会社それを販売する保険ブローカーは、「恐れることはありません。その背後には再保険会社があります」と顧客に伝えます。この声明は非常に問題があります。たとえば、ある人Aが店を開きたいと思って、装飾会社とサプライヤーに「いとこが後ろで私をサポートしてくれます」と言います。実は、Aはお金が足りないだけでなく、スキルも足りないので、すぐに店が閉まりました。装飾会社とサプライヤーがAのいとこを見つけて借金を回収するようになり、「あなたのいとこはあなたが彼をサポートすると言った。これが彼は私たちに借りがある。借金」。意外にも、いとこは冷たく言った、「私はあなたを知らない、私はあなたとは何の関係もない」とドアを閉めた。
保険証券や保険会社が信頼できるかどうかにかかわらず、保険を売るだけでは非常に無責任で専門性が欠如していることがわかります。
XNUMXつ目は、監督がローエンドの金庫にお金を隠し、巨大な紙幣が灰になってしまったことです。
金庫には多くのレベルがあります。低いレベルは子供を防ぐために使用されます;高いレベルは小さな泥棒に対してです;高いレベルはドリル、のこぎり、ハンマーを恐れずに泥棒の重力攻撃に耐えることができます;最高レベルは爆発を恐れなくてもできます大火事に耐えます。同様に、保険会社の財務力と請求処理能力も多くのレベルに分けられます。非常に低いレベル保険会社わずかな混乱がある場合、効果のない売上高または破産さえあるかもしれません。低水準の保険会社は、経済危機や大規模な自然災害や人為的災害などの大きな影響を受け、問題を引き起こす可能性があります。
2008年後半に始まった金融危機では、多くの企業が崩壊寸前であり、非常に危険でした。現在の金融危機が少し重いか長引くと、多くの保険会社が混乱を乗り切ることができないかもしれないと私は信じています。将来、大規模な経済危機や大規模な自然災害や人為的災害が発生した場合、神はそれがいつ発生するかを知っていますが、米国の数百の保険会社の中で、まだそれに耐えることができる保険会社はごくわずかです。 。親愛なる友人、あなたが「生命の貸金庫」を買うなら、あなたはどのレベルを買いますか？
無実なのか偽物なのかわからない。購入する保険プランが信頼できるかどうかに関係なく、保険を購入する人もいる。保険会社が信頼できるかどうかに関係なく、「保険を購入したのなら、何かあったら、お金を払わなきゃ！」あの監督と同じように、金庫を買えば、ゆったりとくつろげると思いました。賢明な保険契約者は、貪欲または傲慢で安価で魔法の生命保険を購入することは言うまでもなく、保険会社の財務力と請求能力を無視することはできません。そうでない場合、支払われる可能性のある保険料は取締役と同じになります。無保険の金庫には大きな違いはありません。信頼できない会社から保険を購入した場合、誰が誰に保険をかけますか？あなたがお金を投入した場合、それはあなたを死から守りますか、それともあなたはそれを落下から守りますか？
監督は銀行を信用していなかったので、金庫に多額の現金を入れていたので、多くの人が銀行の金庫にお金を入れていることを思い出しました。約30年前、ニューヨークのチャイナタウンの銀行の顧客の金庫が旧正月の間に泥棒によって爆破され、大きな損失を引き起こしたことを覚えています。犯人は、旧正月の爆竹とゴングとドラムのカバーを利用して、穴を掘り、金庫に忍び込みました。2004年に、ニューヨークのチャイナタウンにある銀行の金庫も泥棒に襲われたことを今でも覚えています。さらに、ニューヨークの中国人居住地域の銀行も、XNUMX、XNUMX年前にこの不幸に見舞われました。中国のコミュニティからは、銀行の顧客保管庫での強盗も時々聞かれています。一番印象に残ったのは、泥棒が銀行のトイレの天井に登って隠れ、銀行員が仕事を終えて出てくるのを待っていて、銀行の盗難防止システムに触れなかったことです。ドアと窓。
銀行は、銀行の金庫にある宝石やお金の強盗に対する補償の責任を負わないことを誰もが知っておく必要があります。非常に多くの人が家に現金を隠していますが、それは火事で焼かれたり、盗まれたり、泥棒に奪われたりする可能性があります。顧客から保険の購入を依頼される理由のXNUMXつは、家に帰ったらガレージで強盗を制服にして束ね、家の中の貴重品と数万元の現金をすべて探すからです。彼らは、お金を生命保険に入れるほうがいいと言いました。生命保険、長期的な利益も良好であり、累積期間中の利息と感謝は課税される必要はありません。もちろん、私がお勧めする保険会社の財政状態と保険金請求処理能力は、最高レベルの「防爆と耐火性」であることを彼らは知っています。
（著者の声明：この記事の内容と見解は著者の見解を表すだけであり、保険会社、新聞、またはメディアとは何の関係もありません。著者は記事に対して単独で責任を負います。）
