アメリカで引退の準備をするのにどれくらいのお金が必要ですか？ 退職後の計画についての4つの話

誰もがこの質問をします。」米国で引退するにはどれくらいのお金を節約する必要がありますか？」。老後に必要な貯蓄額は人によって異なりますが、理論上の参考として使用できる従来の計算方法がいくつかあります。

最も簡単なステートメントは、最大100万ドル節約でき、比較的快適に退職できます。

そして一部の業界コンサルタント80％の法則を使用する。具体的には、現在、年間10万ドルを稼いでいる場合、退職後は年間8ドルが必要になり、その後20年間継続します。全体的な計算では、退職後に安定して160万ドルを生み出すことができる資産を節約する必要があります。

人生において、一部の人々は、早期退職または早期退職を希望するほとんどの人々の貯蓄は、これらの計算に基づく数値に到達するのに十分ではないと信じています。あなたが本当にすべきことはあなたのライフスタイルを調整し、あなたができることをすることです。

しかし、私たちがそれについてどのように考えても、退職計画の最も重要な原則のXNUMXつは-早ければ早いほど、時間は最大の富と富の加速器です。

退職後の計画の4つの側面

自分で退職計画を立てるのは簡単なこともあれば、非常に複雑なこともあります。通常、退職後の財政状況は以下の4つの観点から考えています。

不動産計画

ほとんどのアメリカ人にとって、家は家族が所有する最大の資産です。この資産を私たちの退職計画にどのように入れるのですか？

伝統的な概念では、家は資産と見なされます。しかし、定年で住宅価格が急落するという市況を経験した後、企画専門家は定年後の不動産の資産価値をより保守的に検討し始めた。

住宅ローンや住宅担保ローンの人気が高まっているため、不動産を所有する多くの人は負債を減らして退職時に安全な老後の基準に達しておらず、むしろ中長期の負債を抱えています。

私たちが引退するとき、考慮しなければならないもう一つの問題は、家を売ったり変えたりしたいですか？？私たちがまだ子供を育てて不動産で一緒に住んでいるなら、より大きな家が必要になるかもしれません、そしてより大きな家の費用も増加します。

不動産計画

不動産計画の目的は、私たちの資産について説明することです。最も一般的で実用的な方法は、遺言を残すことです。

不動産が大きい場合は、信託を設定するか、いくつかの効果的な戦略を使用して、相続税を合法かつ合理的に回避することができます。2020年には、個人が残した総資産のうち、最初の1158万ドルは相続税の対象ではありません。この部分を超えた場合は、次を使用できます。生命保険の請求、またはそれを回避するために受益者の子供たちに貸すいくつかの戦略を使用してください。

税金の支払いの問題

私たちが退職することを選択し、さまざまな退職口座またはさまざまな退職資産からお金を取り始めるとき、税金を払うかどうかにかかわらず、いくらの税金を払うかが大きな問題になります。

ほとんどの退職金口座は通常の個人所得税の方法で処理されます。これは、従来の 401(K) または IRA の個人退職金口座からお金を引き出すと、37％の税金を支払う可能性があります。

したがって、個人や家族が退職後の計画のために使用する口座を、将来的に「節税」方法で引き出すことができるかどうかが最初に考慮されます。

既存の規制によれば、ロスIRA口座、またはロス401（k）口座、債券を表す国債および地方債、および現金価値生命保険口座には、上記の利点があります。

年齢を重ねるにつれて収入が増えることに同意する場合、または将来的に税金が上がり続けると考える場合は、退職後の計画のために上記のタイプの口座を選択するのが合理的だと思われます。

保険

退職後の重要な財務計画は、資産をどのように保護するかです。

高齢化に伴い医療費や健康関連費は増加し、「複雑で高額」な医療・健康制度に直面しなければなりません。

多くの退職者は、政府が提供する従来の医療保険では十分な保護を提供できないと感じています。多くの人々は、政府の医療保険を補完するためにMA保険とMedigap保険を選択し始めています。

この段階で、生命保険と介護保険、家族と資産の経済的保護を最大化することができます。

保険会社が発行する別の保険商品は年金保険。このタイプの保険は、古い年金と非常によく似ています。まず保険会社に預け入れてから、保険会社から月額定額で送金してもらいます。年金保険には多くの種類があり、理解する必要がありますどのタイプの年金それはあなたにぴったりです。

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