投稿者 insurGuru©️で生命保険アカデミー前のチュートリアルでは、US Life Insurance Guide Network が米国の保険業界で「ポリシー + 特約「コロケーション設計は、保険契約者にさらなる安心と特典の基本原則を提供します。
実生活では、一部の生命保険契約では、 慢性疾患の追加用語、または 介護追加条件 保険契約者が選べるように。米国の生命保険市場では、個人介護保険, こちらも主に退職後の介護ニーズに備えた一般的な販売保険です。
保険を購入する過程では、さまざまな会社に直面して、さまざまな市場関係者が独自の意見を持っています。「注意してください」介護にお金を払う「この質問は保険契約者に大きな混乱を引き起こすことがよくあります。
米国の保険業界では、「介護保険「と」慢性疾患のメリット「この XNUMX つの違いは何ですか? 保険にどのように追加されますか? どちらの方が追加料金がかかりますか? 介護費用をカバーするためにどちらを購入すべきですか? どちらが良いですか? American Life Insurance Guide Network が生命保険を募集しています」コラムニストヘザーこの記事は、この問題に対処するために書かれました。
介護保険とは何ですか？
介護保険、英語では介護保険といいます。は、「」の支払いに役立つ米国市場の保険商品です。長期介護」このサービスに関連する料金。
この保険商品は 70 年代後半に登場しましたが、当時は市場の反応はあまりありませんでした。80 年代後半から 90 年代前半までは、平均余命の増加、在宅ケア、成人向けデイケア、介護付き生活コミュニティの台頭、運転介護保険その時はそれが「必需品」になったのです。
介護保険に加入すると、次の3つの方法で支払うことになります。
- 給付金を受ける資格がある場合、被保険者は次のことを行う必要があります。介護サービス、その後、保険会社がこのサービスの料金を支払います。介護保険の最も一般的な支払い方法です。
- 支払条件を満たした場合、保険会社は約款に基づいて一定額の保険金をお支払いします。特定の介護サービス料金や費用とは関係ありません。
- 介護サービスを利用していなくても、障害などの支払い条件を満たしていれば、保険会社から日払い、週払い、月払いなど定期的に補償金が支払われます。
従来の介護保険 VS 新興のハイブリッド保険 ハイブリッド
LIMRA データによると、2000 年には従来の介護(LTC) 保険契約の年間販売数は 750,000 部に達しました。しかし、2017年までに、こうした従来型長期介護（従来型LTC）保険契約の年間販売件数はわずか70,000万件にとどまり、市場販売額は90％も急落した。
その間に何が起こったのでしょうか？米国の保険業界の熾烈な競争と関連法規の改正により、ようやく「介護費用の補償」の給付が認められることになった。保険会社ハイブリッド生命保険（ハイブリッド）、または追加条件の年金商品としてパッケージ化され、市場に投入されます。
同時期のLIMRAのデータによると、2017年の「介護費用の補償」機能を備えたハイブリッド型生命保険（ハイブリッド）の年間販売数量は260,000万件に達し、生命保険契約の25％を占めた。米国では、このアプリケーション クラスの製品に支払う新しい保険料が追加されました。
市場の生命保険会社は、主に次の 3 つの方法でこの給付金を提供しています。
- 介護費用のお支払いには「慢性疾病早期死亡給付金特約・慢性疾病給付金特約」をご利用ください。 - このように、私たちは通常「慢性疾患の追加用語保険契約者が契約上の保険金支払い条件を満たした場合、保険会社は合意されたサイクルに従って保険契約者に補償金を支払います。保険契約者はお金の使い方をコントロールできる1。このお金は保険の死亡保険金から差し引かれるため、保険の死亡保険金額が減額されます。同時に、単独事故の保険補償金は「前払い」されており、「新たな」お金はありませんでした。介護保険の対象ではありませんし、その一部でもありません概念の認識。
- 「介護費用の支払い」には介護特約（介護特約）をご利用ください。 - 生命保険に従来の介護保険を付帯して契約者が選択する方法です。介護特約は、月々の実費に応じて「償還」または「現金精算」という形で精算されるのが一般的です。保険の申し込み時に、確定した介護保険金を保証して購入する方法で、通常、この介護保険金は死亡保険金と同額となります。介護給付金を使い切れなかった場合には保険会社が支払いを継続する点が、後述する「慢性疾病特約」の補償状況との大きな違いとなります。それは通常です 通行料金 付帯条項には追加料金が必要であり、この方法を提供しているのは一部の生命保険会社のみです。
- 新ハイブリッド介護保険— この方法、通常は生命保険契約、または年金保険介護特約と組み合わせた保険商品です。中高年の介護ニーズに特化した商品です。。従来の介護保険と生命保険の利点を組み合わせたもので、一生涯の介護保険金が受けられるだけでなく、保険料の一部控除も受けられます。
XNUMX つの方法のクレーム判定条件の類似点と相違点
基本的に、慢性疾患の追加用語 と 介護保険 請求の主な決定要因は同じです。
慢性疾患給付特約と介護保険利用を両立 XNUMXつの「日常生活動作（ADL）」（通常はXNUMXつ）のうち、正常に実行できないアクティビティの数、支払い判断の基準として使用されます。
たとえば、American Life Insurance Guide Network などの一部の長期介護保険最近のレポートはい、ワシントン州政府が運営するユニバーサル長期介護保険政策の提案は、XNUMXつの「日常生活動作（ADL）」のいずれかを実行できないことを利用することです。XNUMXつの活動 補償の基準として利用させていただきます。
慢性疾患給付金の特約を提供する米国の生命保険会社のほとんどは、XNUMXつの「日常生活活動（ADL）」のいずれかを正常に実行できないことを前提としている。XNUMXつのアクティビティ （具体的な内容は実際の約款に準じます）
被保険者として、実際の申請手続きにおいては、州ごとに異なる保険会社の具体的な補償判断基準を理解する必要があります。
ライダーのメリットとデメリット
と慢性疾患による死亡保険金の早期取り消し「請求を解決するためのこのような追加条項は、請求額は不明, 保険会社が決めたこの方法を「割引」保険金精算方法といいます。利点は安いことであり、通常、保険会社は保険契約の追加のギフトとしてそれを提供し、最大請求額またはパーセント制限に制限を設定します。
と介護追加条件「請求を解決するためのこのような追加条項は、保険金の総額は保険のお申込み時に決定します。これが「セキュリティ」における最大のメリットです。市販されている優れたハイブリッド介護保険の中には、終身保険金を実現しているものもあり、補償金の上限がなく、死亡補償金を超える保険金請求も可能です。
退職者について、明らかに長期介護が必要な場合は、専門的な介護施設の利用を検討できます。ハイブリッド介護保険。
（>>>推奨読書：アメリカの介護保険 保険導入価格のメリット・デメリット 請求や購入年齢の窓口は必読）
insurGuru©️の記事概要
保険契約者が気にする「介護補償」のニーズに応えるため、米国の保険市場はさまざまな選択肢を提供している。この記事では、政策の歴史、機能開発、実際の市場販売データの観点から、過去 20 年間の業界の発展とこの需要に対する現在のソリューションを示します。伝統的介護保険徐々に減少しており、この特典を特約の形で提供するハイブリッド生命保険商品や、より強力なハイブリッド介護保険商品が徐々に市場を獲得してきました。私たちは、より優れた商品が市場に登場し、保険契約者により多くのメリットと選択肢をもたらすことを期待しています。
（アメリカ生命保険ガイドネットワーク insurGuru©️コラム）
付録
1慢性疾患給付金の条件と利用条件は保険ごとに、また州ごとに異なります。たとえば、マサチューセッツ州では、慢性疾患の早期請求は適格な長期介護サービスにのみ使用できると規定しています。
※「介護・介護」と「介護保険・介護保険」は、一連のサービスや行為を指すものと、特定の保険商品を指すもので、別の概念です。
