Est-il difficile de régler les réclamations d'assurance aux États-Unis?La compagnie d'assurance ne compensera-t-elle pas? | A quoi sert pour moi la "clause non contestable" du contrat d'assurance?

(InsurGuru © ️Collège d'assurance Colonne) Dans le processus de souscription d'une assurance-vie, nous accordons souvent une attention particulièreEst-il difficile de régler les réclamations d'assurance aux États-Unis?Les compagnies d'assurance américaines refuseront-elles de régler les réclamations?en ce moment,Courtier professionnelHabituellement, la «clause non contestable» du contrat de police est analysée.De nos joursGuide américain de l'assurance-vieCette colonne de © ️ présentera, à quoi ressemble la «clause non contestable» du contrat d'assurance américain et que signifie-t-elle?À quoi cela sert-il pour nous, assurés?Pourquoi dit-on qu'il résout le problème de l'assurance «difficile à régler des réclamations».

Qu'est-ce qu'une "clause non contestable"?

La clause incontestable s'appelle "Incontestability Clause" en anglais.Cette clause est une clause dans la plupart des contrats d'assurance-vie américains pour éviterDéclaration inexacte"Après quelques années, la compagnie d'assuranceRefuser de régler la réclamation pour ce motifCas.

À quoi ressemble la "clause non contestable"?

La fonction principale de la clause non contestable estProtéger les assurés. dansGuide américain de l'assurance-vieLa capture d'écran d'un document de police d'assurance-vie fourni par l'éditeur montre le contenu spécifique de la clause.Une clause irréfutable typique précisera,Après 2 ou 3 ans, Les compagnies d'assurance ne doivent pas refuser de régler les réclamations en raison d '«inexactitudes».

Dans le cas ci-dessus, ce que la clause nous a aidés à résoudre, c'est qu'elle n'était «pas déclarée honnêtement» lors de la demande d'assurance.Deux ans plus tardEn cas de règlement d'un sinistre, la compagnie d'assurance ne doit pas utiliser cela comme une raison pour refuser de régler le sinistre.

Ensuite, nous ne pouvons pas nous empêcher de demander pourquoi une telle clause existe-t-elle?Guide américain de l'assurance-vie© ️ estime que pour répondre à cette question, il est nécessaire de revenir sur l'historique de développement de l'industrie européenne de l'assurance-vie.

Le refus de payer déclenche une crise de confiance

Au début du XIXe siècle, sur le marché de l'assurance-vie au Royaume-Uni, les compagnies d'assurance régulières refusaient de payer.La raison en est que l'assuré n'a pas dit la vérité lors de la demande d'assurance.Des différends contractuels similaires surgissent à l'infini.

La compagnie d'assurance a même été abusée en tant que «grand négationniste».Ce phénomène a également conduit directement à une crise de confiance dans les compagnies d'assurance et a menacé la survie et le développement des compagnies d'assurance.

Introduire des clauses irréfutables pour restaurer le crédit

En 1848, la clause de non-défense fut appliquée pour la première fois aux produits vendus par la London Life Insurance Company of England.Autrement dit, après l'entrée en vigueur du contrat pendant une certaine période de temps,La compagnie d'assurance ne doit pas refuser de verser une indemnité en raison d'une fausse déclaration ou d'une omission de notification de la part de l'assuré.Après l'introduction de la clause de non-contestation, elle a été généralement bien accueillie par le marché, a grandement amélioré la relation entre les compagnies d'assurance et les assurés, et a gagné la confiance des compagnies d'assurance.

En 1930, la clause non contestableEst devenu une clause statutaire pour la première fois, Par la New York State Insurance Regulatory Authority dans les lois sur les assurances de l'État, exigeant toutes les polices d'assurance-vieDoit inclure cette clause, Afin de restreindre le comportement de l'assureur, de protéger les intérêts des assurés, de prévenir les gains injustes des compagnies d'assurance et, en fin de compte, de protéger le développement sain de l'ensemble du secteur de l'assurance.Après cela, la clause irréfutable a été adoptée sous forme de législation, une clause fixe dans le contrat d'assurance-vie américain.

La non-applicabilité des "clauses non contestables"

Il convient de noter que la "clause non contestable" est contreDéclaration inexacteLa description dans les conditions n'est pas protégée par cette clause si elle est jugée par la compagnie d'assurance comme «Fraude».En même temps, l'indemnisation «suicide» n'entre généralement pas dans le champ d'application de cette clause.

Circonstances dans lesquelles des réclamations surviennent dans les deux ans suivant la "période de défense"

au cas où"Déclaration inexacte"Dans les deux ans, comme convenu dans le contrat de police, une réclamation a été réglée, il y a donc trois situations possibles: Remboursement des primes; pas de remboursement des primes; règlement des sinistres conformément aux conditions générales.Les deux premiers de ces trois cas serontAffectent nos droits, et il peut y avoir desprocès.

L'achat d'une assurance vie américaine, c'est pour la compagnie d'assurance de réaliser une aide financière en cas d'accident, afin que vous vous sentiez à l'aise.Mais si nous achetons une assurance de manière à «ne pas représenter la vérité», nous pourrions même nous demander s'il faut payer après l'incident dans les deux ans.Ce genre de cœur non fiable à long terme est en fait un autre type de torture.Alors ce n'est pas acheter une assurance, mais utiliser une mentalité «chanceuse» pour acheter un nouveau risque et me causer des ennuis.

Par conséquent,Guide américain de l'assurance-vie© ️Rappeler aux assurés que malgré l'existence de «clauses non défendables», afin de transférer totalement nos propres risques,Il est très important de déclarer et d'appliquer la vérité, et vous devez dire la vérité.

Résumé de l'article

De l’histoire de l’évolution des lois et règlements dans le secteur de l’assurance-vie, nous pouvons comprendre que la naissance des «clauses non contestables» est née de la crise du «crédit» au début de l’industrie européenne de l’assurance, pour finalement devenir une fonction principale. de «protéger les droits et intérêts légitimes des consommateurs d’assurances.» Normes de l’industrie, ce processus historique vers la solidité a traversé près de 200 ans.

Par conséquent, avec les clauses juridiquement efficaces inscrites dans le contrat à titre de garantie, je pense que les lecteurs ont déjàEst-il difficile de régler les réclamations d'assurance aux États-Unis?La compagnie d'assurance ne compensera-t-elle pas?Cette question a sa propre réponse.

appendice
01. «Provisions and Enlightenment of Non-Defensible Clauses in American Insurance Law», 04.2018, China Insurance News, https://bit.ly/2o7PMnv