posté par Guide américain de l'assurance-vieNote de l'éditeur Net: Après l'incendie en Californie, bien que la compagnie d'électricité PG&E ait acheté 14 milliard de dollars d'assurance, elle pourrait toujours être incapable de rembourser les différentes réclamations et amendes qui suivent après estimation, elle a donc récemment déposé son bilan devant le tribunal.Professeur Zhang Yicheng, un professionnel senior de Chicago, deIndustrie de l'assurance-vieDe son point de vue, il a fait part de ses réflexions et opinions sur "Les feux de forêt en Californie et les assurances". Voici le contenu de la contribution:
Récemment, il y a eu de nombreux incendies de forêt extrêmes en Californie. Plus d'un millier de maisons ont été détruites, des dizaines de personnes sont mortes et plus d'un millier de personnes sont toujours portées disparues.Un directeur, parce qu'il ne faisait pas confiance à la banque, a mis beaucoup d'argent dans le coffre-fort à la maison, ce qui a fait brûler le manoir dans lequel il vivait et que l'argent dans le coffre-fort était entièrement cendré.
Selon un rapport du Wall Street Journal du 11 novembre, une compagnie d'électricité californienne est confrontée à une crise majeure, car le réseau électrique de l'entreprise peut provoquer des incendies de forêt et encourir des responsabilités majeures.La société a acheté une assurance responsabilité civile pour 15 milliard de dollars, ce qui n’est peut-être pas suffisant pour y faire face. En conséquence, les actions de la société ont chuté de 14% et ses obligations de 22%.Il est rapporté que bien que le temps sec soit sujet aux incendies de forêt, les problèmes dans le fonctionnement et la gestion des compagnies d'électricité peuvent également causer de nombreuses catastrophes.Le statut de l'entreprise causera une grande détresse à ses millions d'utilisateurs.
En voyant ces nouvelles, j'ai tout de suite pensé à quelques questions.
Le premier est que l’assurance insuffisante de la compagnie d’électricité est un avertissement pour tout le monde.Dans des circonstances normales et ordinaires, l'assurance qu'elle souscrit est suffisante, mais dans des circonstances soudaines ou extraordinaires, elle peut être loin d'être suffisante pour répondre aux besoins.Bien que ce soit soudain, il est en fait caché dans la nécessité; on dit que c'est très, mais c'est une partie normale.La plupart des gens achètent des maisons, des voitures, des commerces, etc. La couverture de l'assurance responsabilité civile n'est pas très élevée: en cas d'accident de responsabilité civile majeur, ils peuvent tomber dans de graves problèmes ou même faire faillite.
De même, la plupart des gens achètentCouverture d'assurance-vieC'est trop bas; certaines personnes n'achètent même pas d'assurance-vie, ce qui est pire.En fait, l'assurance-vie est également une sorte d'assurance responsabilité civile.L'assurance responsabilité civile pour les maisons, les voitures et les entreprises est due au fait qu'ils ont peur des accidents, ils seront poursuivis, tenus pour responsables et exigeront des indemnités importantes, de sorte que la compagnie d'assurance ira en justice et paiera une indemnisation.Mais si une personne est décédée, quelle responsabilité a-t-elle à poursuivre? !D'ailleurs, la personne n'est plus là, faut-il poursuivre les morts?
Oui, le décès d'une personne ne doit entraîner aucune responsabilité légale. Il est même possible que la personne elle-même soit également victime de certains accidents et n'assume aucune responsabilité.Cependant, la responsabilité dont je parle n'est pas une responsabilité légale, mais une responsabilité sociale, interpersonnelle, affective et morale. C'est la responsabilité que le défunt ressent et ressent envers sa famille ou ses proches. L'anglais est la responsabilité.La responsabilité comptable mentionnée précédemment est appelée Responsabilité en anglais.Si le défunt était une personne irresponsable avant sa mort, il ne ressentait aucune responsabilité. Après sa mort, il a laissé des difficultés financières et des pressions économiques sur sa famille, mais il serait secrètement condamné pour irresponsabilité et il serait condamné à la morale responsabilité après sa mort.Les voisins, les parents et les amis ont secoué la tête face aux problèmes de sa famille, ce qui est vraiment le plus grand coup de fouet contre lui après sa mort.
Si une personne n’a rien à craindre, dans ce monde, elle n’a d’amour pour personne, aucune responsabilité financière, d’éducation et de soins, sa mort n’a causé le chagrin de personne, et personne ne doit à personne émotionnellement, laissant derrière lui. Ses biens suffisent. pour payer les funérailles, donc peu importe s'il n'a pas d'assurance-vie.
Cependant, si quelqu'un d'autre dépend de son existence, comme un soutien financier ou des soins personnels et personnels, alors il est disposé ou non à assumer une autre responsabilité intangible.Par exemple, il ou elle doit subvenir aux besoins de la famille, pourvoir à la nourriture, aux vêtements, au logement, à l'huile, au sel, au bois de chauffage et au riz de la famille, ainsi qu'à l'éducation des enfants, ainsi qu'à la vie quotidienne et à la santé physique des personnes âgées. se rend compte que c'est la responsabilité qui lui est confiée par les relations sociales, la réalité sociale et l'éthique sociale. Achèterait une assurance-vie.Pour un autre exemple, une personne qui n'a jamais été mariée à vie, une fois promis de prendre soin de ses parents âgés ou de ses jeunes neveux, achèterait également une assurance-vie.
Pour un autre exemple, une personne est très enthousiasmée par un bien-être public et sent qu'il a la responsabilité de le soutenir. Il achètera également une assurance-vie. Après son départ, il bénéficiera d'une indemnité d'assurance-vie pour continuer à contribuer au développement durable de le bien-être public.Pour un autre exemple, un homme d'affaires doit non seulement se soucier de savoir si son entreprise est rentable, mais aussi du bien-être de ses employés, prendre bien soin de ses employés à sa naissance et sentir qu'il a la responsabilité de s'assurer que son entreprise peut continuer après son départ et que les employés peuvent continuer à avoir Pour travailler et gagner un revenu, ils achèteront également une assurance vie liée au personnel clé lié à l'entreprise.
Bien sûr, la situation la plus courante lors de l'achat d'une assurance-vie est que la personne chargée de subvenir aux besoins de la famille doit souscrire l'assurance-vie le plus tôt possible. Au cas où elle partirait d'elle-même, la famille ne tomberait pas dans de profondes difficultés économiques, ayez une place vivre sans se soucier de la nourriture et des vêtements, les enfants peuvent étudier à l'aise et les personnes âgées sont prises en charge.Cependant, la plupart des familles »assurance-vieIls ne suffisent pas.Par exemple, il n'y a que 50 yuans pour les prêts immobiliers, mais seulement 30 yuans pour l'assurance-vie; ou, s'il y a quatre enfants qui sont encore à l'école, chaque enfant va seulement dans une université bon marché, et le coût annuel d'un étudiant n'est que de 50 yuans., Quatre enfants totalisent 20 20 yuans, mais les parents n'ont qu'une assurance-vie de XNUMX XNUMX yuans.Si l'enfant entre dans une université prestigieuse, il n'y a pas plus de cent quatre-vingt mille cinquante-six mille yuans par an, et une assurance-vie de seulement XNUMX mille yuans est loin d'être suffisante.
Les incendies de forêt ont mis la compagnie d'électricité dans une situation difficile. La deuxième chose qui me rappelle est que la compagnie d'assurance qui souscrit une assurance responsabilité civile peut encourir jusqu'à 14 milliard de dollars d'indemnisation.
如果Compagnie d'assuranceSi les ressources financières sont insuffisantes pour payer, que se passera-t-il?Va-t-il tomber dans une situation difficile ou même fermer?La plupart de ces assurances de grande valeur ont une réassurance ou une réassurance ou une réassurance (RE-ASSURANCE) .Si l'entreprise qui effectue la réassurance n'est pas financièrement solide, sera-t-elle également ralentie?Et si la société de souscription que la compagnie d'électricité trouve et les sociétés de réassurance qui suivent sont trop faibles pour même couvrir les 14 milliard de yuans de base?En outre, la société de réassurance n'est responsable que devant la société de souscription initiale. Son contrat de réassurance est uniquement une affaire entre la société de souscription initiale et la société de réassurance. Le client (compagnie d'électricité) peut ne pas avoir de relation directe. Les clients ne sont pas nécessairement les clients responsables et assurés ne pourront pas nécessairement réclamer à la société de réassurance ou la société de réassurance annulera-t-elle la responsabilité en raison de certaines procédures, lois, réglementations, opérations, etc.?Ou faudra-t-il de nombreuses années pour trouver une solution? ...?
Certains ont une mauvaise situation financièreCompagnie d'assuranceLe courtier d'assurance qui le vend dit au client: "N'ayez pas peur, il y a une compagnie de réassurance derrière."Cette déclaration est très problématique.Par exemple, une certaine personne A veut ouvrir un magasin et dit à l'entreprise de décoration et au fournisseur: «Mon cousin me soutiendra à l'arrière».En fait, A non seulement manque d'argent, mais aussi de compétences. Bientôt, le magasin a fermé. L'entreprise de décoration et le fournisseur ont trouvé le cousin de A et sont venus recouvrer les dettes et ont dit: «Votre cousin a dit que vous le soutiendriez. il nous doit une dette ".De façon inattendue, le cousin a dit froidement: «Je ne te connais pas, je n'ai rien à voir avec toi», claqua la porte.
On peut voir qu'il est très irresponsable et manque de professionnalisme de simplement vendre l'assurance, que la police d'assurance et la compagnie d'assurance soient fiables ou non.
La troisième chose qui me vient à l'esprit est que le réalisateur a caché l'argent dans un coffre-fort bas de gamme et que les énormes billets de banque ont été transformés en cendres.
Il existe de nombreux niveaux de coffres-forts.Le niveau inférieur est utilisé pour empêcher les enfants; le niveau supérieur est contre les petits voleurs; le niveau supérieur peut résister à l'attaque par gravité des voleurs, sans peur des perceuses, des scies et des marteaux; le niveau le plus élevé, même sans peur des explosions, peut également résister à de gros incendies.De même, la solidité financière et les capacités de traitement des sinistres des compagnies d'assurance sont également divisées en plusieurs niveaux.Niveau très basCompagnie d'assuranceS'il y a une légère perturbation, il peut y avoir un chiffre d'affaires inefficace ou même une faillite.Les compagnies d'assurance de bas niveau sont soumises à des impacts considérables, tels que des crises économiques ou des catastrophes naturelles et causées par l'homme plus importantes, qui peuvent causer des problèmes.
Dans la crise financière qui a débuté fin 2008, de nombreuses entreprises étaient au bord de l'effondrement, ce qui était très dangereux.Si la tourmente financière actuelle est un peu plus lourde ou prolongée, je crois que de nombreuses compagnies d'assurance ne pourront peut-être pas survivre à la tourmente.À l'avenir, si une crise économique majeure ou une catastrophe naturelle ou d'origine humaine majeure survient - Dieu sait quand cela se produira - parmi les centaines de compagnies d'assurance aux États-Unis, seules quelques compagnies d'assurance pourront encore y résister. .Chers amis, si vous achetez un «coffre-fort vie», quel niveau achèteriez-vous?
Je ne sais pas si c'est innocent ou faux. Certaines personnes souscrivent à une assurance, que le plan d'assurance qu'elles souscrivent soit fiable ou non. Que la compagnie d'assurance soit fiable ou non, ils disent: "J'ai acheté son assurance, si il se passe quelque chose, je dois payer! "Tout comme ce réalisateur. De même, je pensais pouvoir m'asseoir et me détendre en achetant un coffre-fort.Un preneur d'assurance avisé ne peut ignorer la solidité financière et la capacité de réclamation de la compagnie d'assurance, encore moins être avide ou arrogant et acheter une assurance-vie bon marché et magique; sinon, les primes d'assurance qui peuvent être payées seront les mêmes que celles du directeur. Il n'y a pas beaucoup de différence dans un coffre-fort non assuré.Si vous achetez une assurance auprès d'une entreprise peu fiable, qui assurera qui?Si vous jetez de l'argent, cela vous protégera-t-il de la mort ou le protégerez-vous contre les chutes?
Le directeur ne faisait pas confiance à la banque, alors il a mis beaucoup d'argent dans le coffre-fort, ce qui m'a rappelé que beaucoup de gens mettaient de l'argent dans le coffre-fort de la banque.Je me souviens qu'il y a environ 30 ans, le coffre-fort d'un client de banque du quartier chinois de New York a été détruit par un voleur pendant le Nouvel An lunaire, causant de lourdes pertes.Les coupables ont profité de la couverture des pétards, des gongs et des tambours du Nouvel An chinois pour creuser un trou et se faufiler dans le coffre-fort.Je me souviens encore qu’en 2004, un coffre-fort dans une banque du quartier chinois de New York a également été saccagé par des voleurs.En outre, une banque dans une région de New York habitée par la Chine a également souffert de cette malchance il y a un an ou deux.En dehors de la communauté chinoise, des cambriolages dans les coffres des clients des banques ont également été entendus de temps en temps.L'une des choses qui m'a le plus impressionné est qu'un voleur est monté au plafond des toilettes de la banque et l'a caché, attendant que le banquier sorte après avoir quitté le travail, et n'a pas touché au système antivol de la banque. Portes et fenêtres.
Tout le monde doit savoir que la banque n'est pas responsable de l'indemnisation pour le cambriolage de bijoux et d'argent dans le coffre-fort de la banque.Tant de gens cachent de l'argent à la maison, mais il peut être brûlé par le feu, volé ou arraché par des voleurs.Une des raisons pour lesquelles j'ai des clients qui me demandent de souscrire une assurance est que lorsque je rentrerai chez moi, j'uniformiserai les voleurs dans le garage et les regrouperai.Ils ont dit qu’il était préférable de mettre l’argent dans une assurance-vie, pas seulement d’obtenirassurance-vieLes gains à long terme sont également bons, et les intérêts et l'appréciation pendant la période d'accumulation n'ont pas besoin d'être imposés.Bien sûr, ils savent que la situation financière et les capacités de traitement des réclamations de la compagnie d'assurance que je recommande sont le plus haut niveau de «résistance aux explosions et au feu».
(Déclaration de l'auteur: le contenu et les opinions de cet article ne représentent que les opinions de l'auteur et n'ont rien à voir avec une compagnie d'assurance, un journal ou un média. L'auteur est seul responsable de l'article.)
