posté par Dans la planification de la retraite, nous sommes souvent confrontés à une question : puis-je transférer des fonds d'un IRA ou d'un 401k vers une rente sans payer d'impôts ?La réponse est oui.Dans cet article, le fondateur de TheLifeTank.comHeather Xiong CFP®️, vous expliquera ce processus en détail.
Question 1 : Puis-je utiliser les fonds de mon compte 401k, IRA ou 403(b) pour acheter une rente ?
Bruyère: Peut.Qu'il s'agisse d'un IRA, 401(k), 403(b) ou d'une pension forfaitaire, vous êtes libre de transférer ces fonds vers un compte d'assurance rente.
Une rente achetée avec des fonds IRA ou 401k est considérée comme un plan de rente « qualifié », permettant à la compagnie d'assurance de créer pour vous une « rente IRA » dans laquelle vous pouvez directement déposer des fonds de retraite.
Si vous n'avez pas de compte de retraite individuel ou de prestations de retraite 401k, 403(b), vous pouvez également demander directement l'ouverture d'un compte « rente IRA » pour économiser de l'argent pour la retraite.
Question 2 : Si je décide de transférer de l'argent d'un IRA, 401k ou 403(b) vers un compte d'assurance de rente, serai-je imposé ou paierai-je une pénalité ?
Bruyère: Ne fera pas.Lorsque vous achetez une rente avec des fonds d'un compte IRA ou 401k, la compagnie d'assurance créera d'abord un compte IRA pour recevoir les fonds que vous transférez.
Les transferts d'un compte de retraite à un autre sont considérés comme des « transferts parallèles » et n'entraînent aucune conséquence fiscale.
Vous n'avez pas à payer d'impôts ni de pénalités sur le transfert de fonds pour acheter une rente.
Question 3 : Comment puis-je trouver des devis de rente et acheter une rente ?
Bruyère: Vous pouvez utiliser le "Devis libre-service rente de retraite", il est très simple d'acheter une rente de retraite avec des fonds IRA ou 401k.
Votre première étape consiste à utiliser le "Devis libre-service de rente"Système,Dans la colonne « Source de financement », sélectionnez le compte « IRA » ou « 401k », « 403(b) » ou « Roth ».Nous vous fournirons un devis de rente gratuit en fonction de votre groupe d'âge et en examinant les derniers taux d'intérêt du marché.Après avoir reçu le devis, si vous avez des questions, vous pouvez bénéficier d'une consultation gratuite via le système de rendez-vous en ligne.
Lorsque vous serez prêt à demander une rente, je vous enverrai le formulaire de demande de rente de l'entreprise et le formulaire d'autorisation de transfert IRA ou 401k.Nous vous aiderons à remplir toute la documentation nécessaire.
Une fois que la compagnie d'assurance aura reçu votre demande, elle commencera le processus de transfert de fonds en envoyant votre autorisation de transfert de fonds signée à votre dépositaire IRA/401k actuel.Tous vos fonds sont transférés directement de l’ancien établissement financier dépositaire vers le nouvel organisme d’assurance de rente et ne passeront pas entre les mains de tiers.Après quelques jours, l’agence enverra les fonds à la compagnie d’assurance à hauteur du montant de la prime.La compagnie d’assurance vous délivrera alors l’assurance rente correspondante.En tant que conseiller financier en assurance, je vous guiderai tout au long du processus.Ce service est fourni gratuitement.
Question 4 : Maintenant que la Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt, puis-je « bloquer » le taux d'intérêt de la rente ou le montant de la pension viagère dans le devis ? Bruyère: De nombreuses compagnies d’assurance proposent une « période de blocage des tarifs ».Le taux d'intérêt est bloqué lors de la soumission du formulaire de demande et peut généralement être maintenu tant que le transfert de fonds est effectué dans un certain délai et que la rente est souscrite.Les taux d’intérêt ont changé rapidement au cours des deux dernières années, avec de nouveaux taux d’intérêt mis à jour chaque mois, il est donc devenu plus urgent de bloquer les intérêts.Une fois que la compagnie d'assurance aura reçu et confirmé tous les formulaires de demande nécessaires, elle entrera dans la période de « blocage des taux d'intérêt », ce qui est différent du blocage des intérêts sur un prêt pour acheter une maison.
Question 5 : Mes fonds sont actuellement sur un compte 401(k).Comment passer à un compte de rente ?
Bruyère: Cela dépend de ce que vous envisagez de faire.En plus de la méthode précédente, vous pouvez également contacter directement les RH de l'entreprise et leur demander d'émettre un chèque directement à l'ordre de la compagnie d'assurance.Si l’entreprise ne peut pas envoyer votre chèque directement à la compagnie d’assurance, il sera envoyé à votre domicile.
Le chèque est payable à la compagnie d'assurance, il est donc toujours considéré comme un « virement parallèle » et est exonéré d'impôt.À ce moment-là, envoyez simplement le chèque à la compagnie d’assurance accompagné de votre numéro de rente.
Vers le 5 mai de l'année suivante, vous recevrez un formulaire 15 de votre compagnie d'assurance confirmant que les fonds du chèque ont été investis dans votre compte de rente IRA.
(>>>Lecture associée :Comment transférer mon 401k si je quitte mon emploi et change d'emploi ? ｜4 façons de gérer les anciens comptes de retraite d'entreprise et une comparaison de leurs avantages et inconvénients)
Question 6 : Fournissez-vous de l'aide pour l'achat d'une rente avec des fonds IRA ou 401k ?
Bruyère: Bien sûr! Depuis 2017, commeTheLifeTank.comL’un des fondateurs, moi (NDLR :Heather Xiong CFP®️) a aidé de nombreux titulaires de 401(k) et d'IRA à transférer leurs fonds vers un compte de rente sans payer d'impôts et à obtenir un flux de trésorerie mensuel garanti à vie.
Avec la bonne aide, le processus est relativement simple.Ce qui précède est l'explication et les conseils que j'ai fournis sur la façon d'utiliser l'IRA et le 401k pour acheter des rentes de retraite afin de transférer des fonds.Si vous commencez à envisager d'utiliser les fonds de l'IRA et du 401k pour planifier votre revenu de retraite mensuel à vie, n'hésitez pas à me parler.Prendre rendez-vous pour contacter. (Fin du texte intégral)
(>>> Lecture recommandée:Guide des rentes 2024 : 6 malentendus sur la gestion financière des rentes américaines et leurs vérités )
(Cliquez pour entrer :Devis en libre-service pour un compte de retraite en dollars américains)
*Avertissement important : ces informations ne sont pas destinées à fournir des conseils juridiques ou fiscaux.Avant de transférer en parallèle les fonds d'un compte qualifié vers un compte de rente, il est recommandé de consulter un professionnel juridique ou fiscal approprié.
