Publicado por en"Seguro de dividendos de ahorro y seguro indexado"Lo cual es bueno para esta pregunta,Guía estadounidense de seguros de vidaEsto se ha debatido durante mucho tiempo dentro de la comunidad de la red.Finalmente, realizamos las siguientes descripciones y evaluaciones:
Desde la perspectiva del desarrollo histórico y la participación de mercado
Seguro de ahorro y dividendos(La vida entera ) Apareció más tiempo y ocupó el mercado más tiempo -casi 80 años de historia- y trajo una cuota de mercado más alta: 36%, un antiguo predecesor bien merecido.
Seguro indexado( IUL ) Apareció en un período de tiempo relativamente corto -desde que nació en los Estados Unidos en 1997, tiene una historia de casi 20 años.En menos de 1/4 de la vida histórica del primero, el seguro basado en índices ha ocupado el 23% del mercado y es una estrella en ascenso de alto perfil.
Compare las características principales de los productos de seguros:
Seguro de índice IULLa competitividad central de la empresa es proporcionar un crecimiento del valor en efectivo más fuerte al tiempo que proporciona un piso (Piso)"capacidad".La elección de un seguro indexado se basa en expectativas de capacidad basadas en la confianza generadas por el desempeño histórico del mercado.
Seguro participativo de ahorrosLa principal competitividad de la empresa es garantizar un determinado valor en efectivo y una indemnización por fallecimiento.La parte garantizada no fluctúa con el mercado.
Comparación de la evaluación de productos de políticas
Este artículo eligióGuía estadounidense de seguros de vidaLos productos seleccionados de compañías de seguros de ahorro de primera clase y los productos de seguros indexados de primera clase serán evaluados en la carta de triunfo para ayudar al asegurado a comprender las características de esta "garantía" y "capacidad".
estado del cliente:Elizabeth, mujer, 32 años.Ella tiene la intención de depositar dinero en la cuenta de la póliza durante 10 años consecutivos a partir de ahora, depositando aproximadamente $ 5 por año.Desde los 60 hasta los 80 años, la cuenta de la póliza proporciona ingresos de jubilación estables en dólares estadounidenses.¿Qué tal el desempeño específico de diferentes tipos de seguros?¿Cuántos ingresos de jubilación se pueden recaudar cada año?A continuación, comenzaremos la evaluación.
Como escoger
en"Malentendidos del seguro de vida estadounidense (XNUMX)De acuerdo con la American Life Insurance Guide, cada compañía de seguros tiene diferentes áreas de especialización. Incluso la misma compañía de seguros tiene diferentes escenarios de uso para sus productos. Por lo tanto, la selección de productos profesionales y el diseño de programas rigurosos y restringidos, para satisfacer realmente nuestras necesidades * .
Después de la comunicación entre el editor de la evaluación y el corredor agente de la compañía de seguros, combinada con las necesidades reales del asegurado en el caso, hemos seleccionado dos productos de seguros estadounidenses que prestan especial atención al crecimiento del valor en efectivo, lo que representaSeguro de ahorro y dividendos-Toda la vida, ySeguro indexado——Vida universal indexada, un PK de comparación.
Parte de evaluación del programa de seguro de dividendos de ahorro
La imagen de arriba esGuía estadounidense de seguros de vidaEl seleccionado con una tasa de dividendo del 2019% * en 6.4Tipo de dividendo de ahorroUso del productoAdiciones pagadasPrograma de bonificación.
"0% de parte garantizada"Esta columna refleja estoSeguro participativo de ahorrosEl núcleo de la competitividad:Sección "Garantía".Esta parte significa que mientras Elizabeth"Garantía"Depositar cada año"Garantía"El monto de la prima: $ 53,920,"Garantía"Almacenamiento ininterrumpido durante 10 años.Entonces, no importa si el mercado de valores externo está arriba o abajo, su cuenta de póliza estaba a la edad de 60 años."Garantía"Habrá un saldo de $ 84.Si fallece en un accidente personal a la edad de 60 años, la compañía de seguros"Garantía"Compensará $ 200 millones. Elizabeth tenía entre 60 y 80 años,"Garantía"Si no retira dinero, a la edad de 90 años, si ocurre un accidente, la compañía de seguros"Garantía"Compensará $ 200 millones.
La columna "Parte de dividendos del 6.4%" es una"No hay expectativas garantizadas para el futuro".Declaró que sobre la base de la "parte garantizada",如果de acuerdo aLibro mayor de la compañía de seguros,Por añoEntregue al asegurado un dividendo del 6.4%, por lo que en esteSituación hipotéticaDesde los 60 años hasta los 80 años, Elizabeth puede retirar $ 10.7 de la póliza como ingresos de jubilación cada año. A los 90 años, si ocurre una muerte en un accidente personal, el beneficio por muerte es de $ 151 millones.
El punto clave de la evaluación: "garantía"La palabra dos se utiliza con frecuencia en las pólizas de seguro de ahorro y dividendos, no es responsabilidad de la compañía de seguros y requiere la participación de los asegurados.La tasa de dividendos es ahorroDividendosLos factores inciertos de la póliza de seguro: si pagar dividendos cada año, cuánto se pagan los dividendos, si es 0% o 6.4% u otros valores, los determina la propia compañía de seguros.
Sección de evaluación del programa de seguros indexados
La imagen de arriba esGuía estadounidense de seguros de vidaEl seleccionado se centra en el crecimiento del valor en efectivo.Seguro indexadoProductos y utilizar diferentes esquemas de tasas de interés de mercado para comparar.
"6.40%"Esta columna se refiere a la tasa de retorno anual promedio del mercado futuro esperado de 6.40%."Capacidad de rendimiento de la política de índices".En este tipo deSituación hipotéticaLuego, cuando Elizabeth estaba a punto de jubilarse a la edad de 60 años, la cuenta de la póliza tenía un reclamo de $ 179 millones.De 60 a 80 años puede retirarse de la póliza todos los años.$ 14.5 XNUMXComo ingreso de jubilación, a la edad de 90 años, si ocurre un accidente personal, el monto de la indemnización por muerte es de $ 234 millones.
Mientras"5%"Esta columna significa que si se espera que la tasa de rendimiento promedio en el mercado futuro sea del 5%, entonces en esteSituación hipotéticaDesde los 60 años hasta los 80 años, Elizabeth puede retirar $ 9.2 de la póliza como ingresos de jubilación cada año. A los 90 años, si ocurre una muerte en un accidente personal, el beneficio por muerte es de $ 96 millones.
Además, también calculamos la situación del 4%.Guía estadounidense de seguros de vidaNo use más de 7% de tasa de interés de demostración.
Puntos clave de evaluación:La tasa de rendimiento anual esperada es el núcleo de una política de índices, y también es un factor que no se puede determinar en este momento: 4%, 5%, 6.4% o incluso 10%. Este valor está determinado por la tendencia pública. del mercado actual en el futuro.
Resumen del artículo
De la comparación anterior, podemos ver que si esSeguro participativo de ahorros,todavía lo esSeguro indexado,Los ingresos de jubilación reales finales y la compensación por fallecimiento del asegurado están determinados en gran medida por un factor de desempeño que no ha ocurrido en el futuro.
Entonces, volvamos a la respuestaSeguro participativo de ahorros和Seguro indexadoCuál es mejor surge esta pregunta.
insurGuru © ️ Academia de segurosSe cree que bajo un factor de referencia incierto, los dos no son comparables en absoluto.La relación entre los dos es como una manzana y un plátano.A algunas personas les gustan las manzanas, a otras les gustan los plátanos y ambos tienen su propio público.Para diferentes asegurados, en diferentes etapas de la vida, diferentes situaciones financieras y diferente tolerancia al riesgo, tendremos diferentes ideas y opciones.
A través de la evaluación comparativa de este artículo,Guía estadounidense de seguros de vidaEspero que los asegurados entiendan: ya se trate de manzanas o plátanos, debemos gestionar expectativas razonables de acuerdo con nuestras necesidades reales y, con la ayuda de planificadores profesionales, debemos elegir los productos adecuados.Evite decididamente los productos "problemáticos" en la importante decisión de vida de la planificación de la jubilación., Para encontrar productos y soluciones que realmente puedan satisfacer mejor nuestras necesidades.
Guía estadounidense de seguros de vidaEl propósito del establecimiento: "Ayudar a los chinos a comprender completamente el conocimiento de los seguros de vida en los Estados Unidos, a fin de obtener el seguro que realmente pueda protegerlos a ellos y a sus seres queridos". (Fin del texto completo)
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Descargo de responsabilidad:
* Para cumplir con las leyes y regulaciones de la industria financiera y de seguros en los Estados Unidos y el cumplimiento de la industria de seguros, después de consultar con abogados, no podemos mencionar el nombre específico de la compañía de seguros y el nombre específico del producto en el artículo de revisión pública. .Si no comprende esto, puede comunicarse con nosotros para preguntar el motivo.
* Las cifras y montos que se muestran en el artículo son solo para fines educativos y de intercambio de información y comunicación, no el contenido real del contrato de la póliza de seguro, y no tienen ningún efecto legal.La situación real está sujeta al contenido de la política en inglés.
*Tasa de interés de dividendos (DIR)NoLa tasa de rendimiento de la póliza, la tasa de rendimiento de la póliza o la tasa de rendimiento del valor en efectivo de la póliza.Lo determina la compañía de seguros unilateralmente según el año según la situación financiera de la compañía de seguros financiera.El rendimiento del dividendo se puede cambiar y no hay garantía de si habrá un dividendo o de cuánto será.
