Geschrieben von Barwert-Lebensversicherungen werden häufig zur Ergänzung des Ruhestandseinkommens von Einzelpersonen oder Familien eingesetzt.Wenn ein Versicherter in den Ruhestand geht, kann er monatlich oder jährlich Geld von seinem Lebensversicherungskonto als Rente abheben.Muss ich Steuern auf das Geld zahlen, das ich aus der Lebensversicherung genommen habe?
Dieser Artikel behandelt nicht die steuerlichen Fragen der Lebensversicherung, sondern gibt aus unserer Sicht die "normale" und "abnormale" Wasserscheide an und versucht, Ihnen, die unabhängig denken, zu helfen, zu beurteilen, ob Ihre Versicherungspolice diese Bedingungen erfüllt.
Gleichzeitig hoffen wir, durch die Weitergabe dieses Artikels den Versicherungsnehmern zu helfen, Folgendes zu verstehen:Warum passiert das und wie vermeide ich diese Probleme bei der Beantragung einer Versicherung?
Das Marketing von sozialen Medien ist gut darin, Probleme zu verursachen, "Anomalien" zu verstärken und dann in der Rolle der "Autorität" aufzutreten.Wenn Verbraucher die mit dem freien Markt verbundenen Gefahren nicht tolerieren und die Verantwortung für das Selbstlernen aufgeben können, werden die Verbraucher der "größten Stimme" in den lauten sozialen Medien erliegen. -insurGuru Insurance Academy LBYB-Prinzip
(>>> Empfohlene Lektüre:Populärwissenschaft ｜ Vier Vorteile der Verwendung von Lebensversicherungen zur Ergänzung der Altersvorsorgeplanung)
Unter welchen Umständen erhalte ich Steuerformulare?
Amerikanischer LebensversicherungsführerDer Herausgeber konsultierte den CFP®️-Ausschuss amLebensversicherung "Barwert"Steuervorschriften, in denen klar angegeben ist:
"Steuern werden fällig nur wenn Die Police wird zurückgegeben oder wenn Abhebungen die Kostenbasis überschreiten. "
"nurBei Übergabe der Versicherung,oderAuszahlungen übersteigen den Gesamtbetrag der gezahlten PrämienSteuern fallen nur unter den gegebenen Umständen an. ""
Diese Aussage ist sehr klar,Im ersten Fall,Wenn Sie aus verschiedenen Gründen eine Lebensversicherung mit Barwert abgeschlossen haben, entscheiden Sie sich, die Versicherung aufzugeben und den gesamten auf dem Versicherungskonto angesammelten Barwert abzunehmen.In diesem Fall erhält der VersicherungsnehmerLebensversicherungsgesellschaftDokumente gesendet.
Im zweiten FallDies ist der Fall, wenn der Betrag, den wir direkt vom Policenkonto abheben (Abhebungen), den von uns eingezahlten Kapitalbetrag übersteigt.Wenn wir beispielsweise kumulativ 10 Prämien auf das Versicherungskonto einzahlen und sich im Laufe der Jahre der Barwert auf dem Versicherungskonto auf 15 angesammelt hat, erhalten wir mehr als 10, wenn wir abheben (Auszahlungen)LebensversicherungsgesellschaftDokumente gesendet.
Welche Dokumente werden von der Lebensversicherung verschickt?Was soll ich tun, nachdem ich es erhalten habe?
Wenn die oben genannte Situation eintritt, sendet die Lebensversicherungsgesellschaft das 1-R-Formular in der Regel jedes Jahr vor der Steuersaison an die versicherte Person - normalerweise im Januar, wie in der folgenden Abbildung dargestellt.
Drin2aZum Teil hat die Lebensversicherungsgesellschaft dem Versicherungsnehmer bereits bei der Berechnung des Einkommens geholfen, das für die Besteuerung deklariert werden muss.Im kommenden April wird der Versicherte dieses Formular für die Steuererklärung verwenden.
Benutzt fürAlterseinkommensplanungWenn Sie ein solches Dokument erhalten,Dies bedeutet, dass ein "ungewöhnliches Ereignis" aufgetreten ist.Und unser Hauptziel ist es zu verstehen,Warum passiert das und wie vermeide ich diese Probleme bei der Beantragung einer Versicherung?
(>>> Empfohlene Lektüre:Ruhestand | 5 Fragen und Antworten zur Vorbereitung auf den Ruhestand mit einer Lebensversicherung?)
Wie vermeide ich diese Situation?
Versicherungsnehmer von Pensionsplanungspolicen,Sollte nicht auf solche Probleme stoßen.
Für die Nutzung der LebensversicherungErgänzende Altersvorsorgeplanung, Konzentration auf Versicherungsnehmer, die vor ihrem Leben Geld von der Versicherungspolice genommen haben und auf die oben genannte Situation gestoßen sind,Alle sind abnormal.
Akzeptierte unangemessene Auswahl- und Designpläne für Versicherungsprodukte bei der Beantragung einer Versicherung und fehlten die professionellen Dienstleistungen von Lebensversicherungsmaklern, wenn sie Einkommen erhielten,Sind die beiden Hauptursachen für "abnormal".
Aufgrund der unangemessenen Auswahl der Produkte bei der Beantragung einer Versicherung war der Versicherungsnehmer nach vielen Jahren mit der Leistung des Produkts unzufrieden. Später führte er mangels professioneller Hilfe eine einmalige Extraktionsoperation durch. Dies ist das häufigste Ereignis in Wirklichkeit. "Fall.
Nehmen Sie als Beispiel "Übergabe". Viele Versicherungsnehmer glauben, dass dies eine Möglichkeit ist, Bargeld vom Versicherungskonto abzuheben.Dies ist jedoch weder eine "steuerfreundliche" Auszahlungsmethode noch die einzige Möglichkeit, an Geld zu gelangen.
(>>> Empfohlene Lektüre:Populärwissenschaft ｜ Was ist das Übergabegeld?Ist es kostengünstig, die Versicherung aufzugeben?)
Wenn Sie bereit sind, Geld von der Police zu nehmen, wenden Sie sich bitte an IhrenLebensversicherungsberater, Verstehen Sie das Lebensversicherungsprodukt, das Sie zu diesem Zeitpunkt beantragt haben, welche Möglichkeiten es gibt, Renten abzuheben, welche Vorteile verschiedene Abhebungspläne haben, wie Sie den Geldbetrag berechnen und den günstigsten Abhebungsplan entwerfen, um dies zu vermeiden auf das oben erwähnte "Anomalien" -Problem stoßen.
Abschließend kommen wir noch einmal zu dem Schluss, dass es sehr flexibel ist, Geld von einem Lebensversicherungskonto für die Altersvorsorge zu nehmen, und es gibt keine Standardantwort.Wenn jedoch die Ausbildung der Versicherungsprodukte und die Programmauswahl, die der Versicherte zu Beginn erhalten hat, nicht gut für ihn ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, nach vielen Jahren auf "abnormal" zu stoßen, erheblich und es kostet mehr, die Kosten für auszugleichen Reparatur der "abnormalen".
(>>> Empfohlene Lektüre:Worum geht es beim Ausleihen aus der Lebensversicherung?Ist das Ausleihen ein guter Weg, um an Geld zu kommen?)
Häufig gestellte Fragen
1. Meine Lebensversicherung wurde gekündigt. Ich habe kein Geld erhalten, aber ich habe ein 1099-R-Formular von der Versicherungsgesellschaft erhalten. Warum?
Antwort: Es gibt nur eine Situation, in der dies geschieht.Wenn die Police gekündigt wird, sind noch Kredite auf dem Policenkonto ausstehend, und der Barwert der Police hat sich in der Vergangenheit erhöht.Wenn diese drei Bedingungen erfüllt sind, erhält die versicherte Person das 3-R-Formular.
Vor Beendigung der Versicherung gilt das aus der Police geliehene Bargeld als steuerfrei.Um diese Situation zu vermeiden, empfehlen wir "Übermäßige Kreditschutzfunktion"Lebensversicherungsprodukte."
2. Der Barwert des Lebensversicherungskontos, das ich in der Vergangenheit beantragt habe, war mit dem Wachstum nicht zufrieden. Daher habe ich die 1035-Konvertierung durchgeführt, aber das 1099-R-Formular erhalten. Warum?Ist die Umwandlung von 1035 nicht steuerfrei?
Antwort: Das Gesetz schreibt vor, dass Lebensversicherungsunternehmen alle Policenumwandlungen melden müssen.Wenn wir die Richtlinie auf 1035 aktualisieren, erhalten wir möglicherweise auch das Formular 1099-R.In den meisten Fällen ist der steuerpflichtige Bereich in der Tabelle jedoch leer.
Wenn die Police während der Umstellung und des Upgrades von 1035 sowohl Leistungen als auch Darlehen enthält und derzeit keine Übertragung der Darlehen an die neue Versicherungsgesellschaft geplant ist, berechnet die alte Versicherungsgesellschaft den Wert und füllt ihn im Steuerbereich aus.Wenn Sie darauf bestehen, wenden Sie sich bitte an einen FachmannLebensversicherungsmaklerFühren Sie einen Richtlinienkontotest durch. (Fertig)
(>>> Empfohlene Lektüre:[Steuersaison] Wie reiche ich eine Steuererklärung mit Geld aus der Lebensversicherung ein?Was ist die Version des 1099-Formulars erhalten?Häufige Probleme und Lösungen für das Abheben von Geldern von Policenkonten )
