Wie kann die Indexversicherung zur Durchführung einer 2-in-1-Finanzplanung für den "Bildungssparplan" für Kinder und das "Ruhestandseinkommen" der Eltern durchgeführt werden?Was sind die Vorteile?

Stelle dich dem KindBildungssparplan"Und die eigenen Eltern"Ergänzende Altersvorsorgeplanung"Diese beiden Hauptprobleme sind mit chinesischen Familien in den Vereinigten Staaten konfrontiert.Es ist überhaupt keine Frage der WahlAberEs gibt so viele Möglichkeiten, dass ich nicht weiß, welche besser und besser für meine Familie geeignet istDas Problem.

Nur eine rein "finanzielle" Lösung, der American Life Insurance Guide © ️ "Bildungsfonds"Und"RuhestandsplanungIn der Spalte sind mindestens fünf aufgeführt.

Einige chinesische Familien ziehen es vor, ein Haus zu kaufen, es zu vermieten, auf die Wertschätzung zu warten und es dann gegen Bargeld zu verkaufen, wenn das Kind auf dem College ist, und die Studiengebühren des Kindes gleichzeitig zu bezahlen. Dies ist auch eine der Optionen.

Die verschiedenen oben genannten Methoden sind für verschiedene Arten von Familien geeignet, und diese "Entscheidungen" sind keine "Entweder-Oder" -Beziehung.Aus unserer Sicht ist es definitiv die beste Wahl, alle Finanzplanungsprogramme und Finanzinstrumente abzuhalten, wenn wir können.

Gibt es irgendwelchePrägnanter, relativ besserFinanzplan,Kann es uns nicht nur helfen, einen Sparplan für den College-Bildungsfonds für unsere Kinder zu erstellen, sondern auch das Ruhestandseinkommen unserer Eltern berücksichtigen?

Eva arbeitet auch an diesem Thema.

Eva ist dieses Jahr 34 Jahre alt und ihre Tochter hatte gerade vor zwei Tagen ihren 2. Geburtstag gefeiert. Eva fühlt sich den Eltern verpflichtet und möchte ihrer Tochter eine Garantie hinterlassen und ihre Kinder jederzeit beschützen.

Zur gleichen Zeit wegen des AufstiegsAmerikanischer HochschulunterrichtEva möchte im Voraus Einsparungen für die Studiengebühren ihrer Tochter planen.Vermeiden Sie die Schwierigkeit des Kapitalumsatzes, der eine große Geldsumme auf einmal erfordert.

Schließlich hofft Eva auch, dass seine Kinder nach ihrem Abschluss beruhigt ihr Ruhestandsleben genießen können, sodass sie sich im Voraus auf das zusätzliche Einkommen nach der Pensionierung vorbereiten müssen.

Schutz der Tochter, Studiengebühren plus eigene RenteEvas Finanzberaterin schlug ihr vor, bestimmte zu verwendenIndexversicherungskontoDesign, um ihre Ziele zu erreichen¹.

American Life Insurance Guide © ️In diesem Artikel analysieren wir Evas Verwendung exponentieller Lebensversicherungskonten.BildungssparplanUnd besitzenAlterseinkommensplanungLebenszyklusdiagramm.Durch die Analyse des Prinzips des Entwurfsplans können wir voneinander Rückschlüsse ziehen und einen Sparfinanzplan auswählen, der zu unserer Familie passt.

(Das Lebenszyklusdiagramm der Finanzplanung für Versicherungspolicen, zum Vergrößern anklicken oder schieben)

Fall Analyse

Eva beantragte einenExponentialpolitikKonto²,Pro JahrZahlen Sie $ 6,000 einPrämien, kontinuierlich15 Jahre sparen.

• Als das Kind 18 Jahre alt war, hörte Eva auf, Prämien zu hinterlegen.
• Gleichzeitig begann Eva, die Steuerbefreiung vom Versicherungskonto abzuziehen³Von Geldern,Wird verwendet, um die 4-jährige Studiengebühr ihrer Tochter zu bezahlen.
• Vier Jahre später absolvierte ihre Tochter das College und Eva ist 4 Jahre alt. Eva zahlte weiterhin jedes Jahr Prämien in Höhe von 54 USD auf dieses Versicherungskonto ein und begann, für seinen Ruhestand zu sparen.
• Als Eva 65 Jahre alt war, hörte Eva auf, Geld zu sparen, und begann, 4 Dollar vom Versicherungskonto abzuheben.
• Während der nächsten 15 Jahre begann Eva, jedes Jahr als 4 US-Dollar steuerfreies Geld vom Versicherungskonto abzuhebenZusätzliches Ruhestandseinkommen.
• Die verbleibenden Mittel aus der Police oder dem Sterbegeld werden an ihre Begünstigten ausgezahlt, wenn Eva stirbt.

Was sind die Vorteile davon?

• Eva kann Kindern jedes Jahr Studiengebühren in Höhe von 20,000 USD vom Versicherungskonto zur Verfügung stellen, was völlig steuerfrei ist³.
• Das Geld aus der Politik gezogen,Der Antrag des Kindes auf zusätzliche Studentendarlehen bleibt davon unberührt.
• Wenn Eva 65 Jahre alt ist, kann sie jedes Jahr eine steuerfreie Pensionskasse in Höhe von 40,000 US-Dollar als Einkommenszuschlag vom Versicherungskonto abheben und insgesamt 15 US-Dollar für 60 Jahre abheben.
• Wenn Eva das Kind zum Erwachsenwerden begleitet, hat das Kind bei einem Unfall eine finanzielle Garantie.

In diesem Fall zahlte Eva insgesamt 15.6 US-Dollar an Prämien.Und die möglichen Abhebungen von diesem Versicherungskonto - einschließlich der Ausgaben für Altersrente und Bildungsausgaben für Kinder - summierten sich vor seinem Tod auf insgesamt 68 USD für seinen eigenen Gebrauch, und nach seinem Tod würde er einen Geldbetrag für zukünftige Generationen hinterlassen.

FAQ

Q1: Die jährliche Einzahlung von 6000 USD ist zu gering. Kann ich jedes Jahr 6 USD oder 60 USD einzahlen?

A1:Können.Wenn wir das Prinzip der Verwendung dieser Art von spezifischer Lebensversicherung für die Vermögensplanung beherrschen, besteht die erste Reaktion darin, das Versicherungskonto zu verwenden, um so viel Geld wie möglich zu "verstecken".Wenn der IRS die Steuer jedoch nicht einziehen kann, wird er dies nicht tun.In Bezug auf diese lange Geschichte des Kampfes zwischen dem Versicherungsnehmer, der Versicherungsgesellschaft und dem IRS, dem American Life Insurance GuideDiese SpalteEine ausführliche Beschreibung finden Sie hier.

(>>> Empfohlene Lektüre:Wie viel kann ich in meiner Versicherungspolice verstecken?Warum können US-Richtlinienkonten Geld verbergen?Dies ist eigentlich ein historisches Drama von "Gong Dou" ...)

F2: Woher weiß ich, wie viel Geld auf das Versicherungskonto eingezahlt werden kann?Wie viel kann ich bekommen?

A2: Der maximale Geldbetrag, der auf das Versicherungskonto eingezahlt werden kann, wird hauptsächlich von vielen Faktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Versicherungsbetrag bestimmt.Jeder Richtlinienkontoantrag ist maßgeschneidert.Die unterschiedlichen Produkte und die Marktpositionierung verschiedener Versicherungsunternehmen sowie die unterschiedlichen Gestaltungsschemata wirken sich auch auf die Anwendung unseres Versicherungskontos aus.

Daher bei der Durchführung dieser Art von Gleichgewicht der Eltern "Einzug in das Ruhestandseinkommen"Und"Quittung über die Studiengebühren des Kindererziehungsfonds„Umfassende Finanzplanung, Sie können mit einem Fachmann beginnenVersicherungsberaterZusammenarbeit, Erörterung des Finanzplanungsplans und der Produktauswahl des Versicherungskontos, Verständnis der Einzahlung, der Einzahlung, der Anzahl der Nebenleistungen,Wie viel Geld kann in verschiedenen Zeiträumen ausgegeben werdenUnd schließlich das Ziel eines umfassenden Zwei-in-Eins-Plans für lebenslange Finanzen und Sicherheit erreichen. (Fertig)

(>>> Empfohlene Lektüre:Können Kinder und Neugeborene in den USA eine Lebensversicherung abschließen?Welche Art von Versicherung soll ich kaufen?Was sind die Vor- und Nachteile des Kaufs einer Lebensversicherung für Kinder?)

Kontaktieren Sie den Autor

1. Dieser Fall ist kein realer Fall, sondern ein Beispiel für einen bestehenden Finanzplan, der zu Anzeige- und Demonstrationszwecken verwendet wird.
2. Der Demowert dieser Police basiert auf der aktuellen Tarifindexversicherung der American General Life Insurance Company vom 12.Einige Zahlen wurden zur leichteren Erklärung aufgerundet.Der Wert Ihrer Police hängt von verschiedenen Gründen ab, z. B. Alter, Geschlecht und anderen Gesundheitszuständen.Der stetige Wert repräsentiert die bevorzugte Annahme der aktuellen Situation.Sie können den Wert des garantierten Teils auf Ihrer Basis-Designtabelle überprüfen.Der garantierte Wert ist niedriger als der in der Demo und im Text angegebene Wert.
3. Um eine steuerfreie Auszahlung von Versicherungsleistungen zu erhalten, müssen wir bestimmte Bestimmungen zur Auszahlung von Versicherungspolicen einhalten.Sie können professionelles lizenziertes Versicherungspersonal suchen, um dies zu verstehen.