CRS-Transits, sind Ihre Vermögenswerte noch sicher?

China kündigte die Einführung von CRS an und Hongkong trat in die Fußstapfen. Fachleute analysierten die Auswirkungen auf Lebensversicherungskunden an 7 Punkten eingehend.

Kerntipps:
1. In der Versicherungsbranche ist das Hauptgeschäft von CRS betroffenHat BarwertVersicherungsvertrag oder Rentenvertrag.
2. Hongkong ist kein sicherer Hafen mehr. Ab 2018 hat Hongkong CRS implementiert.

Inhaltsverzeichnis

• Was ist CRS?
• Welche Art von Vermögenswerten muss von CRS deklariert werden?
• Die Auswirkungen von CRS auf den Kauf von Lebensversicherungen durch vermögende Privatpersonen
• Wie kann ich beurteilen, ob das von mir ausgewählte Versicherungsprodukt in das CRS-Steuersystem aufgenommen werden kann?
• Warum kann die amerikanische Versicherung CRS umgehen?
• Warum eine US-Lebensversicherung kaufen?
• Wie kaufe ich eine Lebensversicherung in den USA?
• Blinddarm

XNUMX. Was ist CRS?

CRS (Common Reporting Standard) ist eine Reihe von Sorgfalts- und Berichterstattungsstandards für Finanzinstitute. Es handelt sich um eine Reihe verwandter internationaler Steuerangelegenheiten, die von der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) im Rahmen der globalen Wirtschaftsintegration zur Förderung der internationalen Entwicklung entwickelt wurden Steuerangelegenheiten. Der neue Standard für den automatischen Austausch von Steuerinformationen.

Einfach ausgedrückt ist es ein Nachrichtennetzwerk für Regierungen verschiedener Länder, um die Finanzinformationen der Einwohner auszutauschen.Eine ausführliche Einführung in CRS finden Sie am Ende dieses Artikels als Referenz.

XNUMX. Welche Vermögenswerte müssen von CRS deklariert werden?

Laut CRS müssen die folgenden fünf Arten von Vermögenswerten deklariert werden:

• 01. Konto einzahlen
• 02. Treuhandkonto
• 03. Barwertversicherungsvertrag
• 04. Rentenvertrag
• 05. Halten von Eigenkapital- / Schuldenrechten von Finanzinstituten

XNUMX. Die Auswirkungen von CRS auf den Kauf von Lebensversicherungen durch vermögende Privatpersonen

1. In der Versicherungsbranche ist das Hauptgeschäft von CRS betroffenHat BarwertVersicherungsvertrag oder Rentenvertrag.
2. Hongkong ist kein sicherer Hafen mehr. Ab 2018 hat Hongkong CRS implementiert.

Die betroffene Kategorie "Hat Barwert"Die Kategorie Versicherungsverträge bezieht sich speziell auf die Art von Produkten, deren Investitionsbedeutung die Bedeutung der Risikoprävention bei weitem übertroffen hat. Beispielsweise haben viele Versicherungsunternehmen einige Produkte für das Finanzmanagement von Versicherungen mit einer jährlichen Rücklaufquote auf den Markt gebracht. Produkte sind auch die bevorzugten Produkte von vielen Kunden, wie zIndex UniversalversicherungKlasse (Indexed Universal Life, IUL).

Wenn die Versicherung, die Sie kaufen, eine reine "Versicherung" ist und keine Investitionsbedeutung hat, hat dieser Artikel wenig mit Ihnen zu tun.
Wenn jedoch die von Ihnen gekaufte Versicherung oder die Vermögenswerte, die Sie zuweisen möchten, die unten beschriebenen Bedingungen erfüllen, werden sie alle in den Geltungsbereich von CRS aufgenommen.

XNUMX. Wie kann ich beurteilen, ob das von mir ausgewählte Versicherungsprodukt in das CRS-Steuersystem aufgenommen werden kann?

Die erste Situation:

Wenn Sie diese Versicherungen direkt mit Barwert kaufen, werden Sie als Versicherter (oder Versicherter) in der Regel Ihre persönlichen Identifikations- und Kontodaten von der Versicherungsgesellschaft an die Regierung des Landes oder der Region gemeldet, in der sie sich befinden. und dann an die chinesische Regierung weitergegeben.

Der zweite Fall:

Wenn Sie einen Versicherungsplan für Übersee (z. B. Hongkong) über einen Trust abgeschlossen haben, bedeutet dies, dass der Versicherte möglicherweise immer noch Sie sind, der Eigentümer der gesamten Versicherung (mit dem Recht, den Begünstigten zu wechseln) sich jedoch an einem Offshore-Ort befindet ( wie Cayman) Wenn Sie eine Vertrauensstellung einrichten, die von einer lokalen Vertrauensstellungsfirma verwaltet wird, unterscheidet sich die Methode zum Melden von Informationen zu diesem Zeitpunkt.Da diese Art von Trust im Rahmen des CRS auch als „Investmentinstitut“ (eine Art von Finanzinstitut) eingestuft werden kann, stellt eine Versicherungsgesellschaft fest, dass der Versicherungsnehmer ein Trust ist und der Trust auch einem Finanzinstitut gehört Versicherung Das Unternehmen muss für dieses Konto keine Berichterstattungsarbeiten durchführen, da die von Finanzinstituten im Rahmen von CRS geführten Konten keine "Konten sind, die gemeldet werden müssen".Zu diesem Zeitpunkt fällt die erklärte Arbeit auf den Trust. Als Finanzinstitut in Offshore-Cayman wird der Trust die Informationen des Treuhänders und des Begünstigten sowie die Vermögenswerte des Trusts (dh des Versicherungsplans) gemeinsam an die chinesische Regierung übermitteln.

Es ist ersichtlich, ob es sich um den direkten Kauf und das Halten einer Auslandsversicherung oder das Halten einer Versicherung durch ein von einer Treuhandgesellschaft verwaltetes Vertrauen handelt,Solange sich die Treuhand- oder Versicherungsgesellschaft im CRS-Teilnehmerland befindet,Dann ist es normalerweise das "Skynet", das CRS nicht entkommen kann.

XNUMX. Warum kann die amerikanische Versicherung CRS umgehen?

Der Grund ist einfach,Die Vereinigten Staaten sind dem CRS nicht beigetreten.

Die Vereinigten Staaten gehören nicht zu den Ländern oder Regionen, die das von der OECD herausgegebene CRS unterzeichnet oder zugesagt haben.Verwenden Sie Bankkonten, die in den USA eröffnet wurden, um Investmentkonten zu eröffnen und Versicherungsgebühren zu zahlen. Investitionen in die Industrie müssen keinem Land gemeldet werden.

Darüber hinaus müssen Ausländer keine Erbschaftssteuern zahlen, wenn sie eine US-Lebensversicherung einrichten.Nach dem US-Steuergesetz sind Auslandsansprüche von Ausländern, die eine US-Lebensversicherung abschließen, vollständig steuerfrei.Dies ist auch ein wichtiger Grund, warum so viele vermögende Kunden aus der ganzen Welt in die USA geflogen sind, um hochwertige Versicherungspolicen abzuschließen.Chinesische Kunden sind dem Steuerrisiko der Einführung der Erbschaftssteuer ausgesetzt und sehen sich sogar dem Problem der Rückwirkungsperiode 5 gegenüber.In Bezug auf das Timing der reinen Lebensversicherungsinvestitionen ist es umso kostengünstiger, je früher Sie kaufen.Daher ist die Planung und der Kauf einer Lebensversicherung in den Vereinigten Staaten so bald wie möglich auch die erste Wahl für die inländischen Reichen, um Steuern angemessen zu vermeiden.

XNUMX. Warum eine amerikanische Lebensversicherung kaufen?

Erstens legen amerikanische Versicherungsunternehmen Wert auf Glaubwürdigkeit.Mit Ausnahme von Selbstmordtoten und -kriegen innerhalb der ersten zwei Versicherungsjahre wird eine Entschädigung für andere Situationen gezahlt, darunter: betrunkenes Fahren, Drogenmissbrauch, Naturkatastrophen und Tod im Zuge von Straftaten.In den Vereinigten Staaten hat es noch nie einen Fall gegeben, in dem eine Versicherungsgesellschaft eine Entschuldigung dafür vorbringt, dass sie die Schadensregulierung nicht bezahlt oder absichtlich verzögert.

Zweitens ist die Versicherungsunternehmensbranche die Infrastruktur der amerikanischen Gesellschaft, die vom Versicherungsministerium verwaltet und abgedeckt wird.Wenn Versicherungsunternehmen nicht operieren können, werden sie von der Regierung bei Fusionen und Übernahmen angeleitet.Der bekannteste Fall ist der Finanz-Tsunami von 2008, bei dem AIG (American International Group) vor dem Bankrott stand und der schließlich von der US-Regierung gerettet wurde.Obwohl dieser Schritt die amerikanische Gesellschaft schockierte und umfangreiche Diskussionen auslöste, zeigte er auch die Entschlossenheit der Regierung, die Infrastruktur durch den Schutz von Versicherungsunternehmen zu verteidigen.

Drittens ist die Lebensversicherungsbranche in den USA ein reifer und entwickelter Markt. Aufgrund des freien Wettbewerbs sind die Prämien der amerikanischen Lebensversicherung auch weltweit günstiger.Die Auswertung zeigt, dass beim Abschluss derselben Versicherung in den USA, China, Hongkong und Taiwan die Versicherungsprämien in den USA nur ein Fünftel der in China, ein Drittel in Hongkong und die Hälfte in Taiwan betragen .Mit anderen Worten, um dieselbe Versicherung abzuschließen, betragen die Kapitalkosten, die auf dem chinesischen Festland ausgegeben werden, nur das Fünffache der Kosten der Vereinigten Staaten.

Viertens hat die amerikanische Lebensversicherung die Funktion, Schulden und Risiken zu vermeiden.US-Lebensversicherungen können Vermögen von Einzelpersonen trennen und Schuldenrisiken wie Politik, Zusammenbruch der Ehe, Geschäftsbetrieb usw. vermeiden. Amerikanische Versicherungspolicen können von Justizbehörden in anderen Ländern nicht einfach durchgesetzt werden. Wenn sie mit Familienunternehmen verwendet werden, können sie den Schutz von Eigentum maximieren und Barwert vermeiden Rückgriff durch Gläubiger.

Fünftens sind gemäß den Bestimmungen des US Internal Revenue Service die Einkünfte aus Lebensversicherungspolicen von der Kapitalertragssteuer befreit, die Todesfallentschädigung von der Einkommensteuer befreit und Versicherungspolicen in unwiderruflichen Trusts von der Erbschaftssteuer befreit. Daher unwiderrufliches Trust + groß -wertige Lebensversicherungspolicen sind US-Greencards und Pässe. Ein natürliches Steuervermeidungsinstrument für Inhaber und US-Steuerinländer.

Sechstens ist die hochwertige US-Lebensversicherung auch die bevorzugte Wahl für die Vermögensallokation in Übersee, die üblicherweise von vermögenden Privatpersonen verwendet wird.Lassen Sie uns ein Beispiel geben: Eine 35-jährige Frau muss nur 1 US-Dollar pro Jahr ausgeben und 10 aufeinanderfolgende Jahre bezahlen. Durch eine angemessene Zuweisung kann sie sogar eine große Versicherungspolice von bis zu 100 Million US-Dollar abschließen Eine hohe Hebelwirkung von 10 ist die Inlandsversicherung und sogar Hongkong. Eine Versicherung kann nicht abgeschlossen werden.

XNUMX. Wie kaufe ich amerikanische Lebensversicherungsprodukte?

Aufgrund von Zeit, Energie und Professionalität können viele Kunden nicht aus erster Hand auf Informationen und die Funktionsprinzipien des US-Marktes zugreifen, zusammen mit der Diversifizierung des Marktes und einiger Vertreter von Lebensversicherungsprodukten, um auf dem Markt bestehen zu können. wird auch einige subjektive Methoden der Kritik anwenden, so dass das Original nicht Dinge sind, die zu kompliziert sind, werden verwirrend.Der Herausgeber geht daher aus meiner eigenen Perspektive auf einen grundlegenden gesunden Menschenverstand der amerikanischen Versicherungsbranche ein.

Mit diesem gesunden Menschenverstand ist es für Kunden sehr bequem, Makler zu führen, um Ihr Vermögen entsprechend ihren Bedürfnissen zu eskortieren.

1. Amerikanische Lebensversicherungsmakler müssen eine Versicherungsmaklerlizenz besitzen, wenn sie eine Versicherung verkaufen möchten, andernfalls ist dies illegal.

2. Amerikanische Versicherungsunternehmen sind nur für die Ausgabe von Lebensversicherungsprodukten verantwortlich, und der Verkauf erfolgt durch Lebensversicherungsmakler (Agent).

3. Life Insurance Broker Agent oder Life Insurance Sales Broker unterzeichnet Verträge und wählt verschiedene Produkte verschiedener Versicherungsunternehmen zum Verkauf aus.

4. Das Lebensversicherungsprodukt des Endkunden ist ein Rechtsvertrag zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft.

Daher kann in den USA jeder die Prüfung bestehen, eine Lebensversicherungsmaklerlizenz (Agent) erwerben, eine Qualifikation erwerben und dann eine andere Produktagentur oder ein anderes Vertriebsnetzwerk auswählen, um verschiedene Lebensversicherungsprodukte zu verkaufen.

Wenn diese Person eine gute Verkaufsleistung erzielt, kann sie auch die Broker-Qualifizierungsprüfung bestehen und von Agent zu Broker upgraden, um so ein unabhängiges Unternehmen zu gründen.Zu diesem Zeitpunkt kann er verschiedene Produkte von Versicherungsunternehmen unterzeichnen, um sie zu verkaufen, und er kann auch Agenten einstellen, um von ihm unterzeichnete Produkte zu verkaufen.

Natürlich kann sich ta auch weiterhin dafür entscheiden, ein Agent zu sein, basierend auf Persönlichkeit, Kosten und vielen anderen Faktoren.Im Allgemeinen ähnelt diese Art der Praxis und des Verkaufs der der Immobilienbranche in den Vereinigten Staaten.

Um den oben genannten gesunden Menschenverstand der amerikanischen Lebensversicherungsbranche zu beherrschen, handelt es sich bei Kunden, die eine Lebensversicherung abschließen möchten, unabhängig davon, ob es sich um eine Vermögensverwaltungsgruppe oder eine Finanzplanungsgesellschaft B handelt, im Wesentlichen um eine Verkaufs- oder Paketverkaufsgesellschaft.Und das Wichtigste ist, einen geeigneten Broker auszuwählen und zu verstehen, welche Art von Vorteilen Sie benötigen (Fahrer) durch Kommunikation mit dem Makler, durch professionelles Design, um ein bestimmtes Produkt anzupassen, das ihren eigenen Interessen entspricht.

Blinddarm:

"Was ist CRS?Wer braucht Aufmerksamkeit "
https://www.zhihu.com/question/57047794

"[Science Stickers] Einführung in fünf Arten von Lebensversicherungen in den USA"
https://thelifetank.com/5-life-insurance-in-us/