Geschrieben von In den heutigen Vereinigten Staaten läuft der groß angelegte Vermögenstransfer still und leise ab.
entsprechend"New York LebenLaut der Wealth Watch-Umfrage haben 17 Prozent der Erwachsenen im letzten Jahrzehnt Vermögen von einem Elternteil, Ehepartner, Familienmitglied oder einer anderen Person geerbt, insbesondere die Babyboomer (22 Prozent).Dieses Phänomen ist als „Großer Vermögenstransfer der Zeit“ bekannt.
Es wird erwartet, dass fünfzehn Prozent der Erwachsenen innerhalb des nächsten Jahrzehnts Vermögen von einem Elternteil, Ehepartner, Familienmitglied oder einer anderen Person erben.Allerdings ist fast die Hälfte der Erben nicht bereit, dieses Vermögen zu verwalten.
Die Barwertversicherung ist der wichtigste vererbte Vermögenswert
Von denjenigen, die damit rechnen, Vermögen zu erben, erwarten 58 % Bargeld, 43 % Immobilien, 28 % Investitionen wie Aktien und Anleihen und 24 % eine ErbschaftLebensversicherungEinkommen, 21 % gehen davon aus, Schmuck oder andere Familienerbstücke zu erben, und 14 % erwarten, eine Erbschaft zu erbenRentenversicherung.
Im Durchschnitt können Erwachsene, die Vermögen erben, mit einer Erbschaft im Wert von 738,724.23 US-Dollar rechnen.
Dieses Phänomen verdeutlicht die Realität der Vermögensvererbung. Wie sollten wir das richtige Werkzeug auswählen?Wie lassen sich Steuerprobleme sinnvoll und rechtlich vermeiden?Wie kann man die finanzielle Hebelwirkung effektiv nutzen, um mehr Wohlstand zu erreichen?Die Antworten auf diese Fragen werden uns helfen, das von uns angesammelte Vermögen besser zu verstehen und zu verwalten.
(>>> Empfohlene Lektüre:Was ist der Versicherungshebel?Ist der Kauf einer Versicherung nur der Kauf einer Hebelwirkung?Was ist der maximale Versicherungshebel?)
Die Rolle und Vorteile der Lebensversicherung im Prozess der Vermögensvererbung
Bei der Vermögensvererbung spielen Lebensversicherungen eine wichtige Rolle.
Von denjenigen, die ein Vermögen erben möchten, gehen 24 % davon aus, den Erlös aus einem Lebensversicherungskonto zu erben.
Eine Lebensversicherung kann Erben nicht nur finanziell absichern, sondern auch als effektives Instrument zur Vermögensvererbung dienen.
Noch wichtiger ist, dass die Leistungen der Lebensversicherung steuerfrei sind, was ein wichtiger Vorteil der Lebensversicherung als Instrument der Vermögenserbschaft ist.
Fallanalyse der Anwendung einer Lebensversicherung auf die Vermögenserbschaft
Lassen Sie uns anhand eines bestimmten Falles verstehen, welche Rolle die Lebensversicherung bei der Vermögensvererbung spielt.
Lao Wang, 55 Jahre alt, ist bei guter Gesundheit und spielt gerne Golf.Er scherzt immer, dass er 100 Jahre alt werden wird.Lao Wang hat über die Erbschaft seines Vermögens nachgedacht. Er entschied sich für eine prägnantere Vertragsform, um einen Teil seines physischen Vermögens in den Versicherungsvertrag einzubringen und auf seine Frau und seine Tochter zu übertragen. Mit einer angemessenen Hebelwirkung hinterließ er eine Summe von etwa 500 Finanzierung in Millionen US-Dollar.
Lao Wang steht vor drei verschiedenen Arten von Lebensversicherungsprodukten:
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- GUL (Guaranteed Claims Universal Insurance)
- GVUL (Guaranteed Securities Universal Insurance)
- GIUL (Garantierte indexierte Universalversicherung)
Diese drei Versicherungsprodukte haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, aber das Hauptziel besteht darin, eine feste jährliche Prämie zu zahlen und einen Todesfallanspruch in Höhe von 500 Millionen US-Dollar zu garantieren, die alle als Instrument zur Vermögensvererbung genutzt werden können.
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- GUL-Versicherung:Ein solches Versicherungsprodukt verfügt über keine „überflüssigen“ zusätzlichen Finanzverwaltungsfunktionen, sondern dient ausschließlich der Gewährleistung eines garantierten Anspruchs für Kinder oder Anspruchsberechtigte zu einer relativ geringen Prämie.
- GVUL-Versicherung:Neben garantierten Todesfallansprüchen haben solche Versicherungsprodukte auch einen Barwert. Wenn Sie sich an Wertpapier- und Aktienanlagen beteiligen, können Sie in der Regel einen Teil des Geldes zurückerhalten.
- GIUL-Versicherung:Dieses Versicherungsprodukt bietet eine garantierte Todesfallanspruchsfunktion sowie eine Barwertfunktion, beteiligt sich normalerweise an Indexinvestitionen und fügt schließlich eine garantierte Prämienrenditefunktion hinzu.
Die drei verschiedenen Arten von Lebensversicherungsprodukten, die Lao Wang für die Vermögensvererbung ausgewählt hat, haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, können aber alle als Instrumente für die Vermögensvererbung verwendet werden.Dieser Fall zeigt deutlich die Rolle verschiedener Arten von Lebensversicherungen bei der Vermögensübertragung.
Durch die Auswahl der richtigen Lebensversicherungsprodukte können wir die Liquidität unseres Vermögens effektiv verwalten und die Hebelwirkung nutzen, um unser Vermögen weiterzugeben.
Artikelübersicht
Die Erbschaft von Vermögen kann für manche eine finanzielle Entlastung bedeuten.Doch unser Alltag wird oft durch Inflation, wachsende Kreditkartenschulden und unerwartete Ausgaben gestört.
Der Umfrage zufolge sind fehlende Ersparnisse für den Notfall (29 %), Gesundheitskosten (27 %) und Kreditkartenschulden (26 %) die drei größten eklatanten finanziellen Risiken für Amerikaner.
Die Dringlichkeit und Realität der Vermögensvererbung ist ein Problem, das wir nicht ignorieren können.Da der „massive Vermögenstransfer“ im Gange ist, müssen wir unser Vermögen besser verstehen und verwalten, um die finanzielle Sicherheit der Familie oder Familie zu gewährleisten.
Als effektives Instrument zur Vermögenserbschaft machen die steuerfreien Vorteile der Lebensversicherung sie bei der Vermögenserbschaft attraktiver. Sie kann unseren Familien finanzielle Sicherheit bieten und uns helfen, unser Vermögen besser zu verwalten. (voller Text)
