排名｜2023Q3美國保險理財公司及保險理財產品排行榜Top5 - 美國人壽保險指南©️

（美國人壽保險指南網 01/03/2024 訊）美國保險數據服務商眨眼在年末發布了2023年第3季的美國人壽保險產品及人壽保險品牌市場佔有率數據^*。在2023年第三季的公開數據報告中，美國人壽保險指南©️將協助投保人和投資者了解：

美國市場佔有率較高的保險理財產品及保險品牌；
美國居民選購不同保險理財賬戶的原因是什麼？
保險理財每張保單的平均年度保費是多少？

美國人壽保險指南©️的季度數據中文解讀報告，是華語社區個人，家庭及公司選購及配置美國人壽保險的重要參考指標之一。

以下是不同保險市場領域的具體數據報告：

1. 指數保險：“保險理財”為主要目標

指數型保險，英文稱為Indexed Life，通常包括指數型萬能險賬戶（簡稱為IUL）和指數型Whole Life。

指數保險帳戶在2023年Q3的保費銷售量為6.87億美元，投保人新增保費金額較上季下降了5.3%。

2012年至2023年Q3，指數型保險賬戶繳存保費繳存金額歷史走勢圖如下圖所示：

(2023Q3指數保險新增保費走勢圖 ©️Winkintel)

🏆季度最暢銷指數保險：Financial Foundation IUL

Transamerica®️指數保險產品一覽

Financial Foundation IUL 保險產品封面

在2023年第3季裡，全美人壽Transamerica®️發行的Financial Foundation IUL 保險賬戶(產品評測)，繼續保持了“季度最暢銷保險產品”的桂冠。

2023Q3指數保單數據

投保人平均繳存多少年度保費？
-在2023年第3季度裡，每張指數保單的年均繳存保費為$11,631。

投保人選擇指數保險的原因是什麼？
-79.1%的投保人使用指數保險進行理財，追求「現金值積累（Cash Accumulation）“。

在指數保險市場領域裡，國家人壽以综合旗下多款指数保险产品的销量优势，继续在2023第3季度里整体销量排第一。全美人寿、全国人寿、太平洋人寿和Sammons Financial（北美人寿和米德兰人寿）分列第2到第4名。整体上，在2023年度里，指数市场前5名的人寿保险公司品牌保持不变。

根據2023Q3的品牌佔有率，以下是指數人壽保險公司品牌Top5，以下是榜單具體內容。

🏆第3季度品牌銷售冠軍：國家人壽保險公司

National Life Group®️主流指數保險產品線

FlexLife	PeakLife	SummitLife

國家人壽保險公司(National Life Group®️) 旗下多款指數保險產品銷量（點擊上方圖片查看部分產品評測），累計達成了14.7%的指數保險市場佔有率。

人壽保險公司品牌排行榜Top5

🏆國民人壽集團 / 國家人壽保險（評測）
Transamerica / 全美人壽保險（評測）
Nationwide / 全國人壽保險（評測）
Pacific Life Companies / 太平洋人壽保險（評測）
Sammons Financial Companies / 北美人壽保險（評測）

2. 萬能壽險(UL)：傳統「保證不斷保」產品

傳統萬能人壽保險，也稱為固定利率型萬能人壽保險，英文稱為Universal Life。

(2023Q3 UL萬能壽險保費趨勢圖©️Winkintel)

傳統萬能險在2023年第3季的保費銷售額約為8680萬美元，從保額金額歷史走勢圖來看，傳統萬能險的銷售持續下滑。

用於財富傳承和轉移的「保證不斷保」的GUL保險產品，是投保人選購這類保險的主要原因。

投保人平均繳存多少年度保費？
-在2023Q3，每張UL保單的年均繳存保費為$5,493。

投保人選擇萬能保險的原因是什麼？
- 54.0%的投保人因為“保證不斷保（No Lapse Guarantee）“的財富傳承規劃需求，購買了這類保單。

3. 分紅型保險：「生命末期費用」市場

分紅型保險，又被稱為儲蓄分紅終身險，英文稱為Whole Life。

Whole Life（儲蓄分紅終身險）2023年Q3的保費銷售額約為10億美元，和上一季的新增保費下滑了7.1%。

下圖展示了自2017年來，至2023年第3季度，美國儲蓄分紅型終身保險帳戶的歷史保費繳存總金額走勢。

投保人平均繳存多少保費？
-在2023第二季度裡，每張保單的年平均保費為$4,283。

投保人選擇分紅保險的原因是什麼？
-49.6%的投保人因為考慮到“生命末期的相關費用（Final Expense）”而選擇購買了儲蓄分紅型終身保險。

專欄小結

美國人壽保險產品，和我們傳統理解的保險產品有所不同，它通常是指開設在保險公司的一款具備現金價值的金融賬戶，投保人享受賬戶帶來的對應稅務優惠和各項理賠福利，廣泛運用於退休收入規劃，美元資產配置，終身福利保障，財務規劃，企業高階主管福利規劃，以及遺產規劃等領域。這類保險產品是進行「保險理財」的核心管道。

同時，美國人壽保險指南網©️提出的“ LBYB – Learn Before You Buy” ——“在申購之前先學習”的原則，並通過保險學院和投保案例分享，幫助世界範圍的華人家庭全面了解美元資產型人壽保險的知識，從而獲得真正需要的產品和服務。（全文完）

關於LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy，是TheLifeTank.com – 美國人壽保險指南©️提出的一種個人及家庭進行金融保險配置的指導理念。鑑於美國人壽保險及年金保險極其多元化的金融工具屬性，這類產品在財富積累和傳承領域的應用，已經超越了傳統意義上的消費型保險產品。缺乏相應的基礎知識教育和片面教育的影響，可能在多年後會對您的利益造成傷害。在申請保單之前，美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人，事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能，尋專業人員的協助，從而得到真正能保護家庭及財富的方案。

*”WINK, INC. RELEASES 3rd QUARTER, 2023 LIFE SALES RESULTS, Wink Inc, 12/2023, https://www.winkintel.com/2023/09/wink-inc-releases-second-quarter-2023-life- sales-results/

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