Какую страховку обычно покупают американцы?

Глядя на образ жизни и ежедневные расходы американцев, вы обнаружите, что, кроме бедняков, которых легко «подрабатывать», богатые в Соединенных Штатах уделяют внимание пенсионному и финансовому управлению и вкладывают много денег в пенсионное и пенсионное обеспечение. страхование.

Американцы так любят покупать страховки, какую страховку они обычно покупают?

кроме обычныхПотребительское страхование: автострахование, страхование жилья, медицинское страхованиеКроме того, учет расходов домохозяйств в СШАНаибольшая доля приходится на страхование жизни.В Соединенных Штатах страхование жизни в основном делится на пять типов в соответствии с порядком введения продукта:Срок (Term Life Insurance), Whole Life (Страхование жизни), Universal Life (Универсальное страхование), Variable Universal Life (Инвестиционное универсальное страхование жизни), Indexed Universal Life (Индексированное универсальное страхование жизни).

Самый ранний и простой вид страхования.Как следует из названия, этот вид страхования покрывает только определенный период времени, например, 10 лет, 15 лет, 20 лет и 30 лет.В случае смерти застрахованного в течение срока действия страховая компания выплачивает страховую сумму.Если смерти нет, уплаченные ранее премии «тратятся впустую».Это просто чистая страховка,Нет денежной ценности, только для спокойствия и душевного спокойствия.

Преимущество:низкая цена.

Недостаток:Нет денежной стоимости, нет сберегательной и инвестиционной функций.А по истечении срока действия страхового договора покупать страховку снова станет очень дорого из-за увеличения возраста застрахованных.

Подходит для толпы:Этот тип продукта лучше всего подходит для людей, которые нуждаются в краткосрочном покрытии и имеют ограниченный бюджет.

Это самая традиционная страховка в США.Очевидно, что страховка действует до смерти застрахованного.Премия, которую вы платите, конвертируется в денежную стоимость после оплаты фиксированной стоимости страхования.Страховые компании будут регулярно распределять дивиденды в соответствии с прибыльностью компании, но распределение и размер дивидендов не гарантируются.Денежная стоимость данного вида страхования указана в полисеотложенный налог, со временем денежная стоимость страховки будет увеличиваться.Если страхователь желает отменить полис досрочно, будет возмещена только часть денежной стоимости.

Преимущество:Бонусы распределяются регулярно.

Недостаток:Стандарт выплаты дивидендов непрозрачен.С точки зрения исторических данных,Дивидендная доходность будет не очень высокой;Денежная стоимость трудно использовать при жизни,Ставка займа в денежной форме по полису составляет 4%-6% годовых, премия является самой высокой среди всех страховых продуктов.

Подходит для толпы:Люди, которые не хотят рисковать и не будут брать деньги из страховки.

Универсальное страхование жизни, аналогично страхованию всей жизни, является полисом страхования жизни.После того, как премия будет уплачена за стоимость страховки, она будет вложена на отдельный счет.Разница между ними в том, что правила универсального страхования более гибкие, и владелец полиса может заплатить в любой момент, комиссия может быть больше или меньше, но достигается минимальный уровень оплаты.Он также имеет денежную стоимость, которая представляет собой уплаченные сборы и прибыль за вычетом страховых сборов и сборов.Доход от универсального страхования, как правило, связан с рынком процентных ставок.В нынешних условиях низких процентных ставок окупаемость инвестиций в универсальное страхование жизни, как правило, слишком низкая, что также заставляет страхователей вкладывать более высокие премии для оплаты страховых расходов. в целях поддержания страхового покрытия эффективности.Это то же самое, что и страхование жизниКонсервативный тип продукта, доходность не особенно высока.

Преимущество:Гибкие способы оплаты.

Недостаток:Ставка возврата плоская.

Подходит для толпы:Консервативные инвесторы, которые хотят гибких платежей.

Инвестиционное универсальное страхование, развившееся из универсального страхования жизни, ключевое отличие которого заключается в том, что клиенты могут инвестировать в разные фонды в рамках средств, предоставляемых страховыми компаниями, чтобы получить соответствующий доход от инвестиций, верхний предел отсутствует, а доход не нужно платить налог.

Но в то же время это не гарантирует чистую прибыль.Если денежный счет слишком сильно теряет на финансовом рынке, страхователю может потребоваться добавить больше денег, чтобы сохранить действие страховки.Поэтому продукты здесь предъявляют относительно высокие требования к инвестиционному уровню самих клиентов/брокеров.

Преимущество:При вышеперечисленных преимуществах универсального страхования возможна высокая доходность.

Недостаток:В фонде могут быть серьезные убытки; если итоговый результат не гарантирован, основная сумма может быть потеряна, и необходимо платить страховые взносы.

Подходит для толпы:Инвесторы, которые знакомы с финансовыми рынками, ищут инвестиционные инструменты для уклонения от уплаты налогов и могут брать на себя рыночные риски.

Этот вид риска такжеУниверсальное страхование жизни эволюционировало, возврат обычноОн связан с трендом американского индекса Standard & Poor's 500 (S&P500).Есть также два других основных индекса в Соединенных Штатах: Dow Jones и Nasdaq, глобальные индексы: Hong Kong Hang Seng Index или European 50 Index.

По сравнению с универсальным страхованием инвестиционного типа, которое сопряжено с риском потери основного долга, этот вид страхованияДаже если индекс упадет, денежная стоимость полиса не понесет никаких потерь.По данным, средняя годовая доходность Standard & Poor's в США за последние 20 лет составляет 8-9%.Одновременное индексное универсальное страхованиеГодовая доходность ограничена, в зависимости от дизайна продукта разных компаний, обычноВероятно, ограничение составляет около 11%.Условно говоря, этот уровень дохода лучше, чем доход от 3% до 4%, который инвестируется только в страховые продукты типа рынка облигаций.

В дополнение к той же функции уклонения от налога на прирост капитала и налога на наследство, клиенты также могут занимать деньги от денежной стоимости в любое время и могут получить до 90% от денежной стоимости, почти нулевую процентную ставку, а также отсутствие налога.Таким образом, он может не только обеспечить защиту семьи в случае аварии, но и использоваться в качестве инвестиционного счета, который можно снимать, когда дети поступают в колледж, выходят на пенсию или даже совершают крупные покупки в обычное время.

Преимущество:Он имеет вышеуказанные преимущества универсального страхования; глобальный индекс является общедоступной информацией, поэтому доходность индекса обоснована и прозрачна; нижняя гарантия ограничена верхней частью, нижняя гарантия заблокирована, а отсроченный налог не облагается налогом. Сложные проценты увеличиваются с каждым годом.

Недостаток:Ставка возврата ограничена.

подходит для толпы: Люди, которые хотят использовать денежную стоимость страховки, пока они живы.

По сути, вышеперечисленные 5 видов страхованияНет абсолютно хорошего или плохого, каждый вид страхования имеет свои особенности, вы можетеВыбирайте в соответствии со своей ситуацией и потребностямиподходят для собственных продуктов.