We hebben altijd gehoord dat verzekeringspremies in de Verenigde Staten kosteneffectiever en kosteneffectiever zijn in vergelijking met vergelijkbare verzekeringen: de premies in de Verenigde Staten zijn 1/3 van die in Hong Kong, Taiwan en Zuid-Korea, 1/5 van die in Japan, en 1/6 van die op het vasteland.Wat is de prijsstelling hierachter?
directory
- Hoe worden levensverzekeringen geprijsd?
- woordenlijst van verzekeringskosten
- Implicaties en kostenimplicaties van overlevingstafels
- Het feitelijke berekeningsgeval van levensverzekeringspremies op de drie plaatsen
- Wie is geschikt voor het kopen van Amerikaanse levensverzekeringen?
- Veelgestelde vragen voor buitenlanders die een Amerikaanse verzekering kopen
- Referentie bijlage
tekst
in"Waarom een levensverzekering kopen in de VS"In het artikel wordt de meest voorkomende zin geciteerd:「同類保險上:美國的保費是香港、台灣、韓國的1/3,日本的1/5,內地的1/6」。Dus waarom zijn de premies van Amerikaanse verzekeringsproducten zo laag?Hoe wordt deze prijsvergelijking berekend?Hierna zullen we het kort uitleggen.
1. Hoe worden levensverzekeringen geprijsd?
De kosten en prijsstelling moeten eerst worden bepaald, net als levensverzekeringen.Er zijn drie belangrijke factoren die van invloed zijn op de prijsstelling van levensverzekeringen: het vooraf bepaalde tarief, het sterftecijfer en het vooraf bepaalde rentepercentage.
2. Toelichting verzekeringskosten
Boekingstarief:Het verwijst naar het voorspelde tarief van de verzekeringsmaatschappij voor de kosten van het bedrijf, inclusief verkoopkosten, administratieve kosten, bedrijfskosten, enz., en de tarieven van verschillende bedrijven kunnen veel verschillen.
Vooraf bepaald tarief:Het verwijst naar de productprijzen van de verzekeringsmaatschappij, gebaseerd op de prognose van het bedrijf van het toekomstige rendement op kapitaalbenutting, en het jaarlijkse rendement dat voor de polis wordt aangenomen, wordt voornamelijk bepaald met verwijzing naar de rentevoet voor bankdeposito's en de verwachte investeringsgraad van opbrengst.In termen van de leek is dit het rendement dat verzekeringsmaatschappijen aan consumenten bieden.
sterftecijfer:Ook bekend als een overlevingstafel, is het een tabel die wordt gevormd door het analyseren en sorteren van de statistische gegevens over het voortbestaan en de dood van een specifieke groep mensen in een bepaald land of een bepaalde regio in een bepaalde periode.
Sterftecijfers zijn openbaar beschikbare gegevens en tegenwoordig wordt het verschil in premies voornamelijk verklaard vanuit een sterfteperspectief.Net eind december 2016 heeft de China Insurance Regulatory Commission een bericht uitgebracht over de publicatie van de "Life Table of Experience in China's Life Insurance Industry (12-2010)", waarin de nieuwste overlevingstabel werd aangekondigd.
3. Wat betekent deze overlevingstafel?
Het sterftecijfer in de overlevingstafel verwijst naar de kans dat een man (vrouw) op een bepaalde leeftijd binnen een jaar overlijdt.In de nieuwe overlevingstafel van China is de kans dat een 40-jarige man binnen een jaar sterft bijvoorbeeld 0.001651, terwijl die van een vrouw 0.000692 is.
4. Hoe berekent u het premieverschil tussen de Verenigde Staten, Hong Kong en het vasteland van China uit de overlevingstafel?
Ervan uitgaande dat alleen het sterftecijfer wordt beschouwd, een 40-jarige gezonde man koopt een overlijdensrisicoverzekering met een verzekerd bedrag van 100 miljoen, en de vooraf bepaalde rente is 3%, wat zijn dan de premies op de drie plaatsen ( CL1)?
Basisformule: Premie = Sterfte X Verzekerd bedrag / (1+3%) | |||
China (vasteland | China Hongkong | 美國 | |
berekeningsproces | 0.001651 X 100 miljoen / 103% | 0.0011655 X 100 miljoen / 103% | 0.000855 X 100 miljoen / 103% |
laatste premie | 1602.91 | 1131.55 |
830.10 |
Premium vergelijkingsratio | 1 | 0.71 |
0.52 |
1. 1602.91>1131.55>830.1
2. Hong Kong is bijna 30% goedkoper dan het vasteland van China, en de Verenigde Staten zijn bijna 30% goedkoper dan Hong Kong.
Voeg de adressen van de overlevingstafels voor de drie landen toe:
De overlevingstafel van Amerika: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
leven in Hong Kong: http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
De overlevingstafel van het vasteland van China: http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm
Daarom, wanneer de bedrijfskosten en opbrengsten van verzekeringsmaatschappijen vergelijkbaar zijn, is het belangrijkste dat dit eigenlijk deSterftetabel, ook bekend als "Death Probability Table", het is een tabel met enquêtestatistieken die de wet van overleving en dood van de bevolking van een land of regio weerspiegelt.Verzekeraars beoordelen risico's en bepalen premies op basis van sterfte- en overlevingspercentages op de overlevingstafel.En de relatie met de koers is, om het simpel te zeggen,'Hoe langer je leeft, hoe lager je tarieven".
Aangezien de gemiddelde levensverwachting van Amerikaanse burgers het langst is, staat het buiten kijf dat de kosten van Amerikaanse levensverzekeringsproducten in termen van tarieven relatief laag zijn.
Wie is geschikt voor het afsluiten van een Amerikaanse verzekering?
1. Degenen die van plan zijn of zijn geëmigreerd naar de Verenigde Staten
2. Mensen die onroerend goed kochten in de Verenigde Staten
3. Degenen die activa in USD willen toewijzen
4. Degenen die op zoek zijn naar activabescherming en risico-isolatie
5. Mensen die de beste deal voor verzekeringen willen
Als we een echte klant als voorbeeld nemen, betaalt een 40-jarige man ook een jaarlijkse premie van 8 US dollar. Na 5 jaar te hebben betaald, is het verzekeringsbedrag dat door de Hong Kong-verzekering wordt verkregen 80 US dollar, terwijl dat van de Amerikaanse verzekering is 200 miljoen Amerikaanse dollar.
Het enorme verschil in premies, in combinatie met record-lage prijzen voor binnenlandse vluchten naar de VS, maakt Amerikaanse verzekeringen nog aantrekkelijker voor de slimste kopers van verzekeringen.
Klik om te leren" (bijgewerkt september 2018)Hoe buitenlanders een Amerikaanse verzekering kopen en 4 grote voordelen van het kopen van een Amerikaanse verzekering"
Na over dit onderwerp te hebben gesproken, is het onvermijdelijk om het volgende onderwerp onder ogen te zien——
Veelgestelde vragen voor buitenlanders die een Amerikaanse verzekering kopen
1. Welk aspect moet bij het kiezen van een levensverzekering het meest worden overwogen?
Elke polis van American Life Insurance is maatwerk, dat wil zeggen dat de financieel adviseur de meest geschikte polis voor de klant zal aanbevelen op basis van de behoeften van de klant.Dus voordat u een verzekering koopt, moet u uw behoeften duidelijk kennen.Op basis van ervaringen uit het verleden zijn de beleidsopties waar klanten zich het meest zorgen over maken:
- Goedkope premies, de polis heeft enige opgebouwde contante waarde
- Maximaliseer belastingvrij pensioeninkomen
- Levenslange uitkering, inclusief claims voor kritieke ziekte en intensieve langdurige zorg
- Gestage belastingvrije samengestelde groei in contante waarde binnen de polis
2. Welke materialen hebben buitenlanders nodig om een verzekering af te sluiten?
Documenten die buitenlanders moeten overleggen bij het kopen van een Amerikaanse verzekering:
- Persoonlijke informatie en documenten (paspoort, enz.)
- Aanvraagformulier
- Relevante medische dossiers
- financieel bewijs
3. Wat is de inhoud van het lichamelijk onderzoek?
Vragen over bloedonderzoek, urine, lengte en gewicht, medische voorgeschiedenis en familiegeschiedenis.
4. Wanneer wordt de premie betaald?
Nadat de polis is goedgekeurd, betaalt u de premie.
5. Wanneer gaat de polis in?
De verzekeringsmaatschappij moet het ontvangstbewijs van de klant en de initiële premie op hetzelfde moment ontvangen nadat de polis van kracht is geworden.
6. Wanneer de verzekerde overlijdt, hoe de claim af te handelen?
Over het algemeen regelen grote levensverzekeringsmaatschappijen met een hoge kredietwaardigheid in de Verenigde Staten claims vrij snel, meestal binnen een paar weken.
- In geval van overlijden van de verzekerde dient de begunstigde onmiddellijk de verzekeringsmakelaar te verwittigen
- De verzekeringsmakelaar helpt de begunstigde om het overlijdensformulier zo snel mogelijk in te vullen
- De verzekeringsmakelaar stuurt het ondertekende aanvraagformulier voor overlijden en de originele overlijdensakte van de overheidseenheid naar de verzekeringsmaatschappij.
- De verzekeringsmaatschappij stuurt de claims en de kascheque naar de begunstigde (sommige verzekeringsmaatschappijen kunnen het verzoek van de klant accepteren om de betaling over te maken naar de door de klant aangewezen rekening)
Maar let op:
- Als de verzekerde overlijdt in het buitenland, moet de overlijdensakte die is afgegeven door de lokale overheid in het Engels worden vertaald en door het lokale Amerikaanse consulaat worden bekrachtigd.
- Als het overlijden van de verzekerde binnen twee jaar na de ingangsdatum van de verzekering plaatsvindt, heeft de verzekeringsmaatschappij het recht om een onderzoek in te stellen en van de betrokken gezinsleden of begunstigden te eisen dat zij aanvullende bewijsstukken overleggen.
Referentie bijlage
01."CRS transit, zijn uw bezittingen nog veilig? ”, Artikel, 12.16.2017, Jeff Zhang,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/