Posted by /Heather Xiong GVB®️ Kolomserie/ Er zijn nog de laatste paar dagen voor de deadline van het belastingseizoen in april 2022. Ik geloof dat veel lezers voor een nieuwe ronde van financiële managementkeuzes staan na het uitzoeken van een groot aantal 4B, 1099DIV en K-1099 - gewoon investeren in IRA, Definieer een voordeelplan, een mega-achterdeurconversie of een regelrecht plan Belastingbesparingsinvesteringsplan, liefdadigheidsdonatieplan of superfunding-levensplan?
Er is nooit een tekort aan nieuwe voorwaarden op de Amerikaanse markt voor financieel beheer, en elk heeft zijn eigen voordelen.
Of het nu is om te pronken met het mysterie, of om oude wijn in nieuwe zakken te verpakken, elke financiële managementmethode heeft zijn eigen unieke verticale marktveld en praktische omgeving.
Daarom zal het debat over welke methode van financieel beheer beter is, nooit eindigen.
Vandaag de dag, vanuit het oogpunt van financiële planning,Laten we het hebben over de meest voorkomende aandelenrekeningen, individuele pensioenrekeningen (IRA/ROTH/401K, enz.) en levensverzekeringsrekeningen, wat de beste manier is om geld te beheren.
1. Vergelijking van vermogensbeheerrekeningen voor aandelen en vermogensbeheerrekeningen voor verzekeringen
Een account voor aandelenvermogensbeheer is wat we gewoonlijk 'aandelenhandel' noemen.We kiezen ervoor om rekeningen te openen bij verschillende beursvennootschappen, zoals Webull, Robinhood, Fidelity, IB.Na het openen van een rekening kunnen we vrijelijk effectenproducten kopen en verkopen die door deze beursvennootschappen worden vertegenwoordigd.
Financiering van levensverzekeringen is wat we vaak "verzekeringsfinanciering" noemen.We kiezen anderslevensverzekeringsmaatschappijeen rekening openen, zoals:AIG Life,Allianz Life, Eerlijk leven,leven in de Stille Oceaan等.
Verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende verzekeringsvoordelen voor polishouders om uit te kiezen.In hun respectieve levensverzekeringsrekeningen worden polishouders ook voorzien van verschillende strategieën voor het beheer van verzekeringsvermogens, of financiële producten die zijn uitgegeven en vertegenwoordigd door verzekeringsmaatschappijen.
2. Vergelijking van pensioenvermogensbeheerrekeningen en levensverzekeringsrekeningen
Er zijn veel soorten financiële pensioenrekeningen, waaronder IRA's, ROTH IRA's, 401k, 403b en meer.In een eenvoudige analogie is het een vermogensbeheerrekening met "fiscale prikkels en voordelen" toegevoegd.
Er is veel inhoud op internet die ze vergelijkt met levensverzekeringsrekeningen, en de introductie van Investopedia is zeer uitgebreid, dus ik zal het niet herhalen.
Eigenlijk,Dit zijn financiële rekeningen met "belastingbesparende functies", de eerstgenoemde meestal open rekeningen bij effectenmaatschappijen, de laatstgenoemde inlevensverzekeringsmaatschappijEen rekening openen.
3. Met zoveel financiële rekeningen in de Verenigde Staten, welke is de beste?
Terug naar dit clichématige onderwerp,De vraag die ik het vaakst krijg is: wat is goed en wat is het beste?
Mijn antwoord is dat elk goed is,Als de fondsen voldoende zijn, komen ze allemaal bij elkaar, dat is het beste.
Maar de realiteit laat het meestal niet toe, en ik zal het in drie fasen illustreren.
De eerste fase
Voor degenen die net beginnen en zich nog in de lage- en middeninkomensfase bevinden,Kan de toss niet uitstaan, de financiële bottom line-functie van de verzekeringsmaatschappij, is de meest dringende behoefte.
Vooruitkijkend is het verhogen van de inkomensniveaus vaak het hoofddoel in deze fase.
tweede podium
Wanneer ik de middeninkomensfase bereik, merk ik dat ik geleidelijk aan in de middenlaag van de samenleving sta. Vooruitblikkend heb ik enerzijds een verzekering nodig en anderzijds moet ik ook het financieel beheer van mijn pensioen.Het beschikbare geld kan niet wachten om in twee stukken te worden gesplitst, maar de jaarlijkse discretionaire middelen zijn beperkt, meestal beperkt tot de jaarlijkse limiet van pensioenrekeningen die door particulieren en bedrijven worden verstrekt.
Het nemen van hoge risico's om het rendement te maximaliseren is het doel van sommige families in dit stadium, en de aandelenmarkt is vaak hun eerste keuze.
de derde fase
Voor zakelijke groepen, eigenaren van kleine en middelgrote bedrijven of professionele professionals, wanneer het inkomen groeit tot het niveau van een hoog inkomen, is het bedrag van de pensioenrekening vaak niet genoeg voor dergelijke groepen.
Voor dergelijke groepen steeg het jaarinkomen van 20 naar 40, 40, 80, geleidelijk naar 50, tot meer dan 100 miljoen, met de groei van inkomen, leeftijd en ervaring,De vraag naar vastrentende waarden en een laag risico is in gelijke verhoudingen gegroeid.
Neem als voorbeeld enkele van de gezinnen met een hoog inkomen die ik heb gecontacteerd en die zich bezighouden met de financiële sector in de Verenigde Staten. Hun ideeën voor het financieel beheer van hun gezin zijn heel eenvoudig. Ze werken in financiële sectoren met een hoog risico en verdienen hoge inkomens. ze storten geld in verzekeringsmaatschappijen voor financieel beheer of gebruiken polisonderpand voor:Premium lening, door middel van hefboomwerking, meer geld investeren in vermogensbeheerrekeningen voor verzekeringen en een gestage groei van het vermogen verkrijgen.
Geleidelijke uitbreiding van de portefeuille van vastrentende vermogensbeheeractiva met een laag risico om zich voor te bereiden op de veiligheid van fondsen en de erfenis van vermogen is in dit stadium het primaire doel van gezinnen.
Kolomoverzicht
Van de aandelenbeleggingsrekening, IRA, ROTH IRA pensioenrekening, tot de levensverzekeringsrekening, ik heb eigenlijk zoveel gezegd om uit te drukken dat er niet zoiets bestaat als het "beste vermogensbeheerproduct" ter wereld voor eens en voor altijd allemaal.Het begrip financieel management is eigenlijk de optelsom van de talloze keuzes die iedereen maakt.
Afgaande op de werkelijke werkervaring, afhankelijk van de levensfase en het bijbehorende inkomen, of het nu gaat om een financiële pensioenrekening of een levensverzekeringsrekening - zelfs voor hetzelfde zult u ervaren "Naar de berg kijken is een berg, naar de berg kijken is geen berg, naar de berg kijken is nog steeds een berg"Het proces in drie fasen.
In dit steeds veranderende groeiproces is een helder begrip en redelijk beheer van kapitaalrisico's de enige constante kern.Bedankt voor uw aandacht, tot de volgende keer. (Einde van de volledige tekst)
