Posted by Gepensioneerd, heb je genoeg geld?
Het maakt niet uit wanneer we ervoor kiezen om met pensioen te gaan, we staan voor dezelfde vraag:Zal het geld genoeg zijn voor een heel leven?
In feite is dit een wiskundig probleem, het is bekend dat,Vermogenswaarde en gewenste levensstijl bij pensionering;Onbekend is,Kunnen we een lang leven leiden, kunnen deze twee omstandigheden worden volgehouden tot de dag dat de zee en de rotsen gaan rotten.
Dit isLijfrenteverzekeringTijd om er het beste van te maken.
Lijfrente voor sociale zekerheid = lijfrente van de overheid
Ten eerste verscheen het Social Security Income (SSI), dat deel uitmaakt van de Amerikaanse nationale welvaart.
De naam van SSI klinkt erg hoogdravend, het is de afgelopen decennia zelfs gedwongen geweest om in onze loonlijst te betalen.Lijfrenteverzekering.Vorig jaar, volgens de Amerikaanse Social Security Administration6900 miljoen Amerikanen, na ontvangst van deze eigen lijfrenteverzekering1.
Helaas is het bedrag dat van SSI kan worden ontvangen beperkt en kunnen over het algemeen alleen de meest elementaire kosten van levensonderhoud worden gehandhaafd.De Amerikaanse regering heeft ook heel duidelijk in openbare documenten geschreven:"Gebruik SSI niet als uw belangrijkste bron van pensioeninkomen".
De lijfrenteverzekering van de overheid is niet voldoende, dus het resterende deel van de pensioenkosten voor levensonderhoud kan volledig worden gebruiktCommerciële lijfrenteverzekeringTer aanvulling, om het doel van zorgeloos oud worden te bereiken.
(>>>Aanbevolen literatuur: gezichtspunt｜Op wie vertrouwt Amerika voor zijn pensioen?)
neem een kastanje
Lao Qiang is van plan om op 67-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Als hij met pensioen gaat, zal hij 401K, investeringsrekeningen, IRA's en andere activa hebben met een geschatte waarde van 130 miljoen.
Hij wist ook dat SSI hem $ 3,166 per maand zou geven en zijn kosten van levensonderhoud bij pensionering kon schatten.
De gebruikelijke kosten van levensonderhoud, een medische verzekering als je met pensioen gaat en een paar dagtochten voor je goede dromen, om de reizen naar de plaatsen te realiseren waar je van droomde toen je jong was maar nog nooit in je hele leven bent geweest, plus de rommelige belastingen die je kunt niet ontsnappen... Deze levenskwaliteit, minstens $6,000 per maand.
Ik heb niet eens gezegd dat ik wat geld wilde achterlaten voor Xiaoqiang.
Hier komt de oude vraag:Kan het verschil van $ 2,834 in het midden van elke maand worden omgezet van $ 130 miljoen, zonder te woelen of te piekeren, tot op hoge leeftijd of langer?
"Niet gooien" pensioen lijfrenteverzekering
Een oplossing is om te kopenonmiddellijke inkomenslijfrente (Onmiddellijke lijfrente).De lijfrenteverzekering is het meest primitieve en meest “warme” product onder de soorten lijfrenteverzekeringen.De verzekeringsmaatschappij berekent het maandelijkse pensioenbedrag op basis van de door u betaalde premie en uw leeftijd.Dit bedrag is gelijk aan het SSI-pensioen, dat u tot op hoge leeftijd kunt begeleiden.
(>>>Aanbevolen gebruik: Gadget｜US Personal Pension Smart Calculator, hoeveel moet ik maandelijks sparen?)
Volgens de ontwikkeling van de tijd is de lijfrente met onmiddellijke inkomens ook geëvolueerd met de trend om aan de behoeften van verschillende pensioenpolishouders te voldoen.Als Lao Qiang bijvoorbeeld wat geld wil achterlaten voor Xiao Qiang als hij sterft, kan hij kopenonmiddellijke inkomenslijfrenteTijd,een begunstigdenclausule toevoegen.Welke voor u geschikt is, moet u samenwerken met professionele lijfrenteverzekeraars om op maat gemaakte doelen te bereiken.
Zorgen over uitsnijden
Dat gezegd hebbende, heeft Lao Qiang veel geluk: hij heeft tientallen jaren gewerkt en tegen de tijd dat hij met pensioen gaat, zullen zijn verschillende activa en rekeningen oplopen tot een solide 130 miljoen.
Het oude probleem is nu,Als je oud bent, maar nog niet hebt besloten om met pensioen te gaan, ben je dan bang dat het geld in de toekomst genoeg zal zijn?
Als hij van plan is met pensioen te gaan als hij op middelbare leeftijd sterk is, is er dan een manier om dit probleem te vermijden?
Stel dat een sterke man van middelbare leeftijd en senior een maandelijks overschot van $ 2,000 op een beleggingsrekening heeft om te beleggen.Toen hij 55 jaar oud was, stond het geld op de beleggingsrekening behoorlijk, maar toen het pensioen naderde, was de mentaliteit ten opzichte van dit geld anders.
Op dit moment zal Lao Qiang beginnen uit te vinden hoe te makengeld groeit gestaag, om een gelukkig pensioenleven te bereiken.In het bijzonder heeft hijKan de stimulans van de volatiliteit op de aandelenmarkt niet accepteren, of het feit dat het geld niet werd verdiend, maar het beheersbureau de vergoeding probleemloos van zijn rekening had afgeschreven.Zet het op de bank om rente te eten, de rente is echt laag.Kijkend naar deze devaluatie na inflatie,De stemming is onstabiel.Hoe zit het met deze?
Voor cumulatieve lijfrentes (zoals:Meerjarige gegarandeerde lijfrente,Effecten lijfrente,Geïndexeerde lijfrentes), zal het de keuze zijn van de oude sterke op de leeftijd van 50-55.
(>>>Aanbevolen gebruik: Gadget｜Amerikaanse persoonlijke pensioen slimme rekenmachine, bespaar XNUMX per maand, hoeveel heb ik als ik met pensioen ga?)
Middelbare leeftijd sterke keuze: opbouw lijfrenteverzekering
Dit type cumulatieve lijfrente is ontworpen door verzekeringsmaatschappijen.Ten behoeve van investeringswaardering, en er zijn uitgestelde belastingproducten.
Volgens de verschillende benchmarks voor beleggingsrendementen die door de verzekerde zijn gekozen, kan de opgebouwde lijfrente worden onderverdeeld in:Vastrentende lijfrentes (Vaste lijfrente),lijfrente uit beleggingen (Variabele lijfrente), enGeïndexeerde lijfrentes (Index lijfrente).
lijfrente uit beleggingenHet risico is groter en het Department of Labor (DOL) heeft een paar jaar geleden restrictieve regelgeving ingevoerd en dit product wordt niet verder besproken omdat het risicoprofiel van het product afwijkt van ons standpunt over "verzekering".
Vastrentende lijfrentesNet als bij bankdeposito's,Het rendement wordt gemeten tegen de rente op jaarbasis.Verzekeraars beleggen uw premies in hoogwaardige bedrijfsobligaties om een rendement te garanderen.Dit soort obligatiebeleggingen hebben vaak de kenmerken van kwantitatief en hoog rendement, dus het rendement dat u krijgt zal hoger zijn dan dat van bankdeposito's, en het heeft de functie van termijndepositogarantie.
Indexrentende lijfrentes hebben de kenmerken van vastrentende lijfrentes, behalve dat het rendement wordt gemeten aan de hand van de beweging van een index (meestal de S&P 500).En tenzij u enkele speciale aanvullende voorwaarden wilt kiezen,Aan beide soorten lijfrentes zijn geen kosten verbonden.
Dus zowel "vastrentende lijfrentes" als "geïndexeerde lijfrentes" hebben "Droogte en overstromingen garanderen inkomen zonder een cent te verliezen"functioneren, en het rendement zal in principe veel hoger zijn dan de rente op de bankdeposito's.
In de huidige economische omgeving van lage rentetarieven,Indexrendementen zijn doorgaans hoger dan vastrentende waarden,en dusGeïndexeerde lijfrentesIn de afgelopen jaren was het de finale van het publiek en is het de meest populaire vorm van accumulatie-lijfrente geworden.Als Lao Qiang de afgelopen tien jaar een lijfrente met indexinkomen zou kiezen, zou het geen droom zijn om op een solide $ 130 miljoen (of meer) te zitten als hij met pensioen gaat.
Artikel samenvatting
Net als andere financiële producten is een lijfrenteverzekering niet voor iedereen geschikt.Maar weet vooraf over lijfrenteverzekeringen"Stabiel inkomen, levenslange begeleiding”De kenmerken hiervan stellen u in staat om vooraf een beter inzicht te krijgen in uw pensioeninkomensplannen en deze financiële instrumenten flexibel te gebruiken om uw financiële zorgen in uw latere jaren te verminderen. (Af hebben)
(>>>Aanbevolen lectuur:Wat is een indexlijfrenteverzekering?De voor-, nadelen en toepasselijke groepen indexlijfrenteverzekeringen (laatste versie))
(>>> Aanbevolen literatuur:Gadgets | Welk specifiek product past bij mijn budget?Nieuwste geïndexeerde lijfrenteverzekeringstarieven en zelfbediening voor pensioeninkomsten )
bijlage
01. "Snelle feiten en cijfers over sociale zekerheid, 2020", 2020, Social Security Office, https://www.ssa.gov/
