Posted by 
Hoeveel geld heb ik nodig om me voor te bereiden op mijn pensioen?
Voor de meeste mensen komt het probleem na meer dringende problemen zoals voedselrekeningen, huurbetalingen en hypotheek- of studieleningen.Maar het probleem kan ingewikkelder zijn dan je zou denken - een reeks factoren suggereert dat onze veronderstellingen over ouderdom niet overeenkomen met de realiteit van het leven van een vast inkomen.
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen in de VS?Wat betekent de regel van 4 voor pensioen 10 keer de regel?)
verwachtingen zijn te hoog
Het pensioenprobleem waarmee Amerikanen worden geconfronteerd, is daar een goed voorbeeld van.
Onder de Amerikaanse babyboomersMinder dan de helft heeft pensioenfondsen van meer dan $ 10.Maar er wordt geschat dat het gemiddelde paar maar liefst $ 28 uitgeeft aan gezondheidszorg tijdens hun pensionering.Volgens een Merrill Lynch-rapport,Een op de vijf Amerikanen heeft geen idee hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen, en de meesten hebben bijna 20% te weinig spaargeld.
Een ander rapport weerspiegelt misvattingen over pensioen.in de buurt2/3 van de Amerikaanse babyboomersGelovenZe kunnen comfortabel leven na hun pensionering, maar iets meer dan drie derde van hen vindt dat ze genoeg spaargeld hebben.bijna de helft van de respondentendenken, blijft hun levensstandaard na pensionering gelijk.
然而,Deze gegevens weerspiegelen de situatie en de percepties van mensen zijn anders, de boosdoener is een reeks verkeerde ideeën.
(>>>Aanbevolen lectuur:Van wie is het ouderdomspensioen in Amerika afhankelijk?Is het echt haalbaar om te vertrouwen op het socialezekerheidspensioen van de overheid voor pensionering?)
"Ik had beter geweten"
Een van de redenen waarom we niet genoeg sparen om met pensioen te gaan, is: naarmate we ouder worden,ons vermogen om geld te verdienenmisverstand.In de VS bereiken vrouwen meestal het hoogtepunt van hun verdienvermogen op 39-jarige leeftijd, terwijl de lonen van mannen blijven stijgen tot achter in de veertig.
Hoewel kleine salarisverhogingen de komende jaren nog mogelijk zijn, zullen het tempo van de inflatie en veranderingen in levensstijl (die onze consumptie verhogen naarmate we extra inkomen verdienen) de kleine salarisverhogingen geleidelijk compenseren.
Het extra inkomen betekent dat de vrije tijd en het amusement van het leven ook duurder zijn, en het tempo van de inflatie gaat hand in hand met langzame veranderingen in levensstijl die gevaarlijk zijn voor gepensioneerden. (Tegoed: Unsplash)
Ervaring leert mensen,Spaar 15% van uw jaarinkomen voor uw pensioen.Maar de helft van de Amerikanen spaart niet zoveel, en sommigen sparen zelfs helemaal niet.
Samengestelde rente maakt het gemakkelijker om een hoger rendement te behalen als we vroeg beginnen met sparen, zelfs als we later meer sparen als we laat beginnen.American Financial Services CorporationNoordwest-wederkerigheid(Northwestern Mutual), toonde een onderzoek aan dat1/3 van de babyboomersStorting is $ 2.5, of minder.
Buiten de Verenigde Staten hebben andere landen mogelijk grotere besparingen, maar kunnen ze nog steeds met onvoorziene problemen worden geconfronteerd.
Duitsers zijn bijvoorbeeld over het algemeen voorzichtiger bij het sparen: ze steunen gepensioneerden door hun werkende burgers te laten bijdragen aan een staatsspaarplan.Maar de vergrijzende samenleving heeft een zekere impact gehad: de pensioenleeftijd wordt steeds verder opgeschoven en de meeste Duitsers moeten nog steeds vier keer hun jaarinkomen sparen om comfortabel met pensioen te kunnen gaan.
Naast het probleem, sparen de meeste mensen contant geld in plaats van te investeren en kunnen ze niet profiteren van de aandelenmarkt.Zeer weinig mensen denken dat ze genoeg geld hebben om op de markt te brengen, of dat geld sparen veiliger is dan beleggen.
Zeer weinig mensen denken dat ze genoeg geld hebben om op de markt te zetten, of dat geld sparen veiliger is dan beleggen (Credit: Unsplash)
Peter Chadborn, directeur van financieel adviesbureau Plan Money in het VK, zei:De verkeerde manier om te sparen komt voor de meeste mensen voort uit een gebrek aan financiële educatie.Hij heeft bijvoorbeeld veel klanten die niet weten dat ze meer geld nodig hebben om na hun pensionering hetzelfde inkomen te verdienen.
"Als mensen dit weten, zeggen ze: 'Als iemand me dit 10 of 20 jaar geleden had uitgelegd, was ik van tevoren gewaarschuwd en had ik een andere beslissing genomen.Nu ik op pensioen ben, is het te laat om nog iets te doen.'”
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoeveel grote financiële fasen hebben we in ons leven?Luister naar wat een financieel planner te zeggen heeft )
"Geen meevaller"
Hoewel de wettelijke pensioenleeftijd in het VK 65 jaar is, kunnen mensen van 55 jaar en ouder hun pensioen in één keer opnemen en het besteden of beleggen zoals ze willen.
Experts zeggen dat veel mensen een kans missen bij hun eerste opname: de meeste nemen de vorm aan van contant geld of een bankdeposito die snelle opnames mogelijk maakt.Er zijn maar weinig mensen die geld steken inLijfrenteZoals langetermijninvesteringen waarmee fondsen kunnen groeien.
Britse regering moet het publiek beherenLijfrenteinstelling, probeert gepensioneerden te overtuigen om verstandig met hun geld om te gaan in plaats van een stapel geld thuis te houden voor een regenachtige dag of het onder een matras te verstoppen.Zelfs de meest voorzichtige beleggingen kunnen de inflatie van ongeveer 4% per jaar compenseren.
maarVeel beslissingen die gepensioneerden nemen, worden gedreven door angst, zegt Teresa Fritz, beleidsmanager bij Money Advice Service.
Ze legde uit: "Sommige mensen nemen hun geld weg omdat ze niet in de pensioensector geloven.Ze zijn bang dat als ze het er nu niet uit halen, het geld over een paar jaar weg is.Het is niet omdat de investering is mislukt, het kan een wijziging in het beleid zijn, of een pensioenbedrijf dat failliet is gegaan, waardoor ze het geld niet meer kunnen krijgen. "
"Ze zien hun pensioensparen als een meevaller. Het is een gevaarlijk idee, want pensioenen zijn geen meevallers. Ze moeten gedurende je hele oude dag worden gebruikt."
Wealth Advisory Services is van mening dat,De meeste gepensioneerden onderschatten vaak de lengte van hun pensioen。僅僅規劃20年的退休期可能意味着最後會花光所有錢——特別是65歲的男性和女性都有50%的機會分別活到87歲和90歲。
Erger nog, vanwege de hogekosten van zorg aan het levenseinde,De kosten kunnen voor velen later in het leven hoger zijn."Mensen letten niet op de toename van de levensverwachting. Als we zorg nodig hebben, is dat waarschijnlijk minstens zes maanden", zegt Chadbourne van Plan Wealth.
vraag het aan iemand die het weet
Sparen wordt er niet makkelijker op, ook niet als je ouder wordt en je salaris stijgt.Als u grote uitgaven doet naarmate u ouder wordt, kunnen uw pensioendoelen afwijken van het oorspronkelijke plan.Financiële beslissingen zullen doorslaggevender zijn naarmate het pensioen nadert.
Hoewel de zorgkosten bij pensionering oplopen tot $ 25 per persoon, heeft minder dan de helft van de Amerikaanse babyboomers een pensioenfonds van meer dan $ 10 (tegoed: unsplash)
"Je hebt zo'n spaargeld om beslissingen te nemen, en als je de verkeerde beslissing neemt, kan niemand garanderen dat je de rest van je leven van de AOW kunt leven."
Mensen weten hoe ze moeten sparen en budgetteren met een vast inkomen, maar weinigen weten hoe ze verstandig moeten beleggen - en de meesten beginnen laat met beleggen.
"Er is in de geschiedenis een achteruitgang in de financiële adviessector geweest. Mensen vroegen vermogensadviseurs: ik moet sparen voor mijn pensioen, en adviseurs vertelden hen om zoveel mogelijk in mijn pensioen te sparen. Maar het is slechts de helft van de functie."
In tijden van economische onzekerheid,De beste pensioenplannen zijn solide voorbereidingen en realistische verwachtingen.Als je eenmaal weet hoe je de basis moet behandelen, kun je beslissen wanneer het zinvol is om een lange reis te plannen of te ontspannen.Chadburn biedt het volgende advies:
"Ik stel voor dat mensen hun uitgavenbehoeften in twee categorieën verdelen: de ene is de basiskosten voor levensonderhoud, die worden gedekt door een vast inkomen, en nadat de eerste categorie is gegarandeerd, kunt u de tweede categorie overwegen - uitgaven voor vrije tijd en amusement: hoe vaak doet u dat? uit eten wilt, hoeveel auto's wilt u hebben en hoe vaak u op vakantie wilt. Dit kan worden ondersteund door een variabel inkomen, omdat uw uitgaven, behoudens inflatie, relatief vast worden bij pensionering. "
Degenen die na hun pensionering onvoldoende inkomen hebben, hebben moeilijkere beslissingen.In de meeste gevallen betekent dat dat ze hun verwachtingen voor het leven moeten verkleinen of bijstellen.
De slimste beslissing is om vroeg financiële hulp te zoeken en vaak te overleggen, zei Fritz.
"Als je problemen hebt met je gezondheid, aarzel dan niet om contact op te nemen met je huisarts. Als je problemen hebt met je financiële gezondheid, moet je ook hulp zoeken."
(>>>Aanbevolen literatuur: Gadgets｜US Personal Pension Smart Calculator, hoeveel moet ik maandelijks sparen?)
(De volledige tekst van dit artikel is afkomstig van het BBC Capital UK-station, klik hierbezoek het origineel)
