Posted by Verschillende levensfasen hebben verschillende financiële sterktes en financiële doelen.In dit groeiproces moet iedereen de juiste kennis en begeleiding vinden om deze doelen te bereiken door continu te leren, gecombineerd met de rijkdom die ze hebben.Een kant-en-klare methode is dat we het leven van een typische Amerikaan kunnen vergelijken, in totaal 5 fasen van financiële planning,Voor Chinese lezers als referentie voor hun eigen financiële planning.
Fase 18: Financieel Bewustzijn Verlichting – 25 tot XNUMX jaar oud
Verschillende levensfasen hebben verschillende financiële doelen.Jongeren die nog niet bekend zijn met financiële concepten en financieel bewustzijn opbouwen, zijn meestal tussen de 18 en 25 jaar oud.Het voordeel van deze fase is de jeugd,De grootste hoofdstad is "tijd", 而Het nadeel kan zijn dat vermogensstatus en vermogensopvoeding niet overeenkomen.
Als we teruggaan naar een jonge leeftijd, zullen we ontdekken dat veel financiële keuzes die in deze periode zijn gemaakt, ons levenstraject kunnen hebben beïnvloed.
In dit stadium zullen we moeten beslissen of we naar de universiteit gaan, waar we naar de universiteit gaan, naar welke universiteit we gaan, hoeveel geld we gaan uitgeven, of we zoveel geld hebben, hoe deze schuld op te lossen en een reeks problemen.
In dit stadium is het ook onze eerste kennismaking met creditcards, beginnen met geld lenen, regelmatige aflossingen doen, schulden begrijpen, leren om consumptie en krediet te beheersen, en het belang van het opbouwen van toekomstig krediet.
Daarom is het in dit stadium vooral belangrijk om zo vroeg mogelijk bewustzijn van geld, financieel beheer, consumptie en krediet te creëren en de juiste bron van kennis te beheersen.
(>>>Aanbevolen lectuur:Hoe u geld kunt beleggen en beheren in de Verenigde Staten (essentiële artikelen))
Fase 25: Loopbaanontwikkeling – leeftijden 40 tot XNUMX
Wanneer we de tweede financiële levensfase ingaan, is dat meestal tussen de 25 en 40 jaar.We nemen de verantwoordelijkheid voor belangrijkere financiële beslissingen, zoals het vinden van een baan, onderhandelen over lonen, het kopen van een huis, trouwen en het krijgen van kinderen.
In dit stadium zullen we geleidelijk beginnen met het bouwen van een vangnet voor het hele gezin, dat de kern en het meest elementaire deel is.Het financiële vangnet voor gezinnen omvat noodfondsreserves en dekt verschillende aspecten van verzekeringen.
Naast de bovenstaande kortetermijndoelen, moeten we ook financieel plannen voor langetermijndoelen, waarvan de meest typische pensioeninkomensplanning is.
Daarom, wanneer we de werkplek beginnen te betreden en inkomen beginnen te verdienen, is het een zeer belangrijk moment om de 401 (k) -account van het bedrijf te gebruiken en het matchingsysteem van het bedrijf te begrijpen. Als het niet erg duidelijk is, kunnen we hulp zoeken van een professionele financieel adviseur.In dit stadium moeten we leren hoe we ons financieel kunnen voorbereiden op pensionering, wat voor soort pensioenplan een geschikte investering is en voordelen heeft bij het betalen van belastingen.
De keuzes en beslissingen die we in dit stadium nemen, zullen een enorme impact hebben op ons financiële welzijn in de toekomst.
(>>>Aanbevolen lectuur:Fidelity Report: Hoeveel geld moet ik op mijn huidige leeftijd op mijn pensioenrekening hebben staan?)
Fase 40: Periode van primair inkomen - Leeftijden 55 tot XNUMX
Na een bepaald aantal jaren op de werkplek komen we in een volwassen stadium van onze carrière en stijgt ons inkomen met het tij, meestal tussen de 40 en 55 jaar.
In dit stadium hebben we meestal meer besteedbaar inkomen om enkele van onze persoonlijke financiële doelen te bereiken, of om een weg naar financiële vrijheid op te bouwen.
Op dit moment worden we geconfronteerd met de verleiding om het besteedbaar inkomen te vergroten, en we willen natuurlijk genieten van het plezier van consumptie, of lenen om grote artikelen te kopen, vakantiehuizen, jachten en andere consumptiegoederen te kopen.
Dit kan ons afleiden van onze eerdere financiële doelen, en een goed financieel adviseur of financieel product kan ons constant helpen het belang van gedwongen sparen voor langetermijndoelen te benadrukken, en ons helpen om te genieten van het moment en te sparen voor de toekomst. Zoek een balans tussen.
Wat nog belangrijker is, is dat een "open" platform voor financieel kennis- of vermogensbeheer ons kan helpen betere financiële producten of kanalen te vinden om in dit stadium nieuwe doelen te bereiken.
Fase 55: Vermogensaccumulatiefase - Leeftijden 65 tot XNUMX
Als we deze levensfase ingaan,accumulatie van rijkdomDit is onze belangrijkste overweging.In dit stadium worden we nog steeds geconfronteerd met het maken van keuzes over "wat voor soort levensstijl te kiezen" en "om het doel om geld te besparen te bereiken".
In dit stadium is het belangrijkste doel om u voor te bereiden op uw pensioen.Op dit moment kunnen we onze pensioendoelen evalueren en verduidelijken met professionele financiële planners voor pensioenen.
Investeringskanalen of financiële producten gericht op pensionering moeten op dit moment worden geëvalueerd om ervoor te zorgen dat onze financiële planning soepel verloopt volgens het oorspronkelijke plan.Als deze afwijkt van het spoor, moeten passende aanpassingen worden gemaakt.
Tegelijkertijd moet bij nieuwe leningen en schulden in dit stadium goed worden afgewogen of ze na pensionering nog kunnen worden afgelost, en met de financiële druk die wordt veroorzaakt door non-stop aflossing na pensionering.
(>>>Aanbevolen lectuur:Bank of America: hoeveel moeten we sparen op verschillende leeftijden?)
Fase 65: Met pensioen gaan op XNUMX-jarige leeftijd en daarna
Na 65 jaar bereiken we meestal de "wettelijke pensioengerechtigde leeftijd".Op dit moment hebben we een nieuwe keuze: Zijn onze financiële pensioendoelen bereikt?Stoppen we met werken om met pensioen te gaan, of blijven we voltijds of deeltijds werken?
Sommige mensen zullen blijven worstelen in hun carrière, terwijl anderen ervoor kiezen om hun oude dromen waar te maken - misschien om een coffeeshop te openen, een zeilboot te kopen om de wereld rond te reizen, of meer tijd met hun gezin door te brengen, of ervoor kiezen om zich in een ander land te vestigen .
In dit stadium geldt voor gepensioneerden die afhankelijk zijn van een vast inkomen, "geld lenen" voor consumptie mogelijk niet meer.Elke keuze komt dus overeen met een financiële overweging.Zijn de pensioenen die we in eerdere fasen hebben opgebouwd voldoende om onze keuzes te ondersteunen?Welke bronnen van pensioenfondsen kunnen eerder worden opgenomen?Welke financieringsbronnen zijn voordeliger om later in te trekken?
De volgorde, het bedrag en de methode van het opnemen van geld uit verschillende pensioenspaarkanalen kan een verschil maken in onze kwaliteit van leven,Het zal ook van invloed zijn op hoe lang ons geld meegaat voordat het opraakt.
(>>>Aanbevolen lectuur:[Popular Science Post] Hoe een levensverzekering gebruiken om uw pensioeninkomen te verhogen? )
Artikel samenvatting
Het financiële leven van een typische Amerikaan bestaat meestal uit de bovengenoemde vijf fasen.Wat levensverzekeringen betreft, zullen veel polishouders die door de auteur worden bediend het gevoel hebben dat "u het niet wilt kopen wanneer u het zich kunt veroorloven, en u het niet kunt betalen wanneer u het wilt kopen" of u moet veel meer kosten betalen.
ons hele levenDe meest eerlijke en de meest oneerlijke is "tijd", de dingen die ons leven over tientallen jaren het meest zullen beïnvloedenGewoon "weten of niet" en "doen of niet doen".
Als iemands leven is om een boot vast te houden en vooruit te gaan in een rivier zonder terug te keren, kunnen de prioriteiten van de rivier en de ontmoetingen onderweg buiten onze controle liggen, maar wat we kunnen begrijpen is ons denken aan het roer en de weg we reizen.Doe waardevolle ervaring en vermogenstools op.
(>>>Aanbevolen lectuur:Wat voor soort verzekering moet je kopen in 5 verschillende levensfasen?Koop de juiste verzekering om 80% van uw levensproblemen en uw gezin op te lossen )
