Belastingen op ouderdomspensioen uit levensverzekeringen?is dat waar? ｜Mythbusters

Levensverzekeringen met contante waarde worden vaak gebruikt om het pensioeninkomen van een persoon of gezin aan te vullen.Wanneer de verzekeringnemer met pensioen gaat, kan hij maandelijks of jaarlijks geld van de levensverzekeringsrekening opnemen als pensioen.Moet ik belasting betalen over het geld dat ik neem van een levensverzekering?

Dit artikel gaat niet in op de belasting op levensverzekeringen, maar geeft vanuit ons oogpunt het keerpunt van "normaal" en "abnormaal" en probeert u die onafhankelijk denkt te helpen beoordelen of uw polis aan deze statussen voldoet.

Tegelijkertijd hopen we door het delen van dit artikel ook polishouders te helpen begrijpen,Waarom dit gebeurt en hoe u deze problemen kunt vermijden bij het aanvragen van een verzekering.

Marketing van sociale media is goed in het creëren van problemen, het versterken van "afwijkingen" en vervolgens verschijnen als "autoriteiten".Consumenten zullen bezwijken voor de "grootste stem" in het lawaai van sociale media als ze de gevaren die inherent zijn aan de vrije markt niet aankunnen en de verantwoordelijkheid opgeven om zelf te leren. -insurGuru Insurance Academy LBYB-principes

(>>>Aanbevolen lectuur:Populaire wetenschap | 4 voordelen van het gebruik van levensverzekeringen voor aanvullende pensioeninkomensplanning)

Onder welke omstandigheden ontvang ik een belastingaangifte?

Amerikaanse levensverzekeringsgidsDe redacteur beoordeelde de CFP®️-commissiesLevensverzekering "contante waarde"De belastingspecificatie, waarin duidelijk staat:

"Belasting zal verschuldigd zijn" alleen wanneer de polis wordt afgekocht of wanneer opnames de kostenbasis overschrijden.”

"enkel en alleenwanneer overgegeven,ofOpnames overschrijden het totale bedrag aan betaalde premiesbelasting zal worden betaald. "

Deze verklaring is duidelijk,In het eerste geval,Wanneer u een levensverzekering met contante waarde hebt, besluit u om verschillende redenen de polis af te zeggen en alle contante waarde die op de polisrekening is verzameld, op te nemen.In dit geval ontvangt de verzekerdelevensverzekeringsmaatschappijdocumenten verzonden.

In het tweede geval,Het is zo dat het bedrag dat wij direct van de polisrekening opnemen (Opnames) hoger is dan de hoofdsom die wij hebben gestort.Als we bijvoorbeeld 10 premies hebben opgebouwd op de polisrekening en in de loop der jaren de contante waarde op de polisrekening is opgelopen tot 15, dan ontvangen wij wanneer wij meer dan 10 opnemen (Opnames)levensverzekeringsmaatschappijdocumenten verzonden.

Welke documenten stuurt de levensverzekering?Wat moet ik doen nadat ik het heb ontvangen?

Wanneer dit gebeurt, sturen levensverzekeringsmaatschappijen hun 1-R-formulieren elk jaar vóór het belastingseizoen naar polishouders, meestal in januari, zoals hieronder weergegeven.

in het2aVoor een deel hebben levensverzekeringsmaatschappijen polishouders al geholpen bij het berekenen van het inkomen dat voor het jaar moet worden aangegeven en belast.In april gebruiken polishouders dit formulier om belastingaangiften in te dienen.

Gebruikt voorpensioeninkomen plannenbeleid, indien dergelijke documenten worden ontvangen,betekent dat er een "ongewone gebeurtenis" heeft plaatsgevonden.En ons kerndoel is om te begrijpen,Waarom dit gebeurt en hoe u deze problemen kunt vermijden bij het aanvragen van een verzekering.

(>>> Aanbevolen literatuur:Pensioen | 5 vragen en antwoorden over hoe u zich kunt voorbereiden op pensioen met een volledige levensverzekering?)

Hoe dit te voorkomen?

polishouders van pensioenplanningspolissen,Zou dit probleem niet moeten hebben.

Voor gebruik van levensverzekeringenAanvullende pensioeninkomensplanning, gericht op de verzekerde die tijdens zijn leven geld van de verzekeringspolis heeft genomen, die zich in de bovenstaande situatie bevindt,Ze zijn allemaal abnormaal.

Het accepteren van onredelijke verzekeringskeuzes en ontwerpschema's bij het aanvragen van verzekeringen, en het ontbreken van de professionele diensten van levensverzekeringsmakelaars bij het ontvangen van inkomsten,zijn de twee belangrijkste redenen waarom het "abnormale" optreedt.

Vanwege de onredelijke selectie van producten bij het aanvragen van een verzekering, was de verzekerde na vele jaren ontevreden over de productprestaties en voerde hij vervolgens, bij gebrek aan professionele hulp, een eenmalige extractie-operatie uit, wat de meest voorkomende gebeurtenis is in werkelijkheid." geval.

Met 'afkoop' als voorbeeld denken veel polishouders dat dit een manier is om geld van de polisrekening op te nemen.Maar het is geen "fiscaal vriendelijke" manier om geld op te nemen, en het is ook niet de enige manier om geld te krijgen.

(>>> Aanbevolen literatuur:Popular Science | Wat is er aan de hand met de afkoopsom?Is het de moeite waard om je over te geven?)

Neem dan zeker contact op met uwlevensverzekering adviseur, leer meer over het levensverzekeringsproduct dat u hebt aangevraagd, de opties voor het opnemen van pensioenuitkeringen, de voordelen van verschillende opnameplannen, hoe u het op te nemen geldbedrag kunt berekenen en het ontwerp van het opnameplan dat het meest voordelig voor u is, zodat om de bovengenoemde "afwijkingen" "vraag te vermijden.

Ten slotte concluderen we nogmaals dat geld opnemen van een levensverzekeringsrekening voor pensioenplanning een zeer flexibele zaak is en dat er niet één standaardantwoord is.Als de verzekeringen echter in het begin ongunstig zijn voor de verzekerde, zal de kans op "afwijkingen" na vele jaren enorm toenemen en zullen er meer kosten worden gemaakt om de reparatiekosten te compenseren. "afwijkingen". .

(>>> Aanbevolen literatuur:Wat is lenen bij een levensverzekering precies?Is een lening een goede manier om aan geld te komen?)

Veel Gestelde Vragen

1. Mijn levensverzekering is beëindigd en ik heb geen geld ontvangen, maar ik heb een 1099-R-formulier ontvangen van de verzekeringsmaatschappij, waarom?

A: Er is maar één situatie waarin dit gebeurt.Dat wil zeggen, wanneer de polis wordt beëindigd, staan ​​er nog uitstaande leningen op de polisrekening en is de contante waarde van de polis in de afgelopen tijd gestegen.Als aan deze drie voorwaarden is voldaan, ontvangt de verzekeringnemer een formulier 3-R.

Alle geldleningen die uit de polis worden gehaald totdat de polis wordt verbroken, worden als belastingvrij beschouwd.Om dit te voorkomen, raden we aan om eenFunctie voor overmatige leningbescherming” van levensverzekeringsproducten.

2. Ik was niet tevreden met de verhoging van de contante waarde van de levensverzekeringsrekening die ik in het verleden had aangevraagd, dus ik heb een 1035-conversie gedaan, maar ik heb een 1099-R-formulier ontvangen, waarom?Is 1035 conversie niet belastingvrij?

A: Levensverzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om alle polisconversies te melden.Daarom kunnen we, als we een 1035-conversie-upgrade uitvoeren op ons beleid, ook een formulier 1099-R ontvangen.Maar in de overgrote meerderheid van de gevallen zijn de belastbare velden in de tabel leeg.

Als tijdens de 1035-conversie-upgrade de polis zowel voordelen als leningen heeft, en de lening op dit moment niet bedoeld is om te worden overgedragen aan de nieuwe verzekeringsmaatschappij, berekent de oude verzekeringsmaatschappij de waarde en vult deze in het belastbare gebied in.Als u erop staat dit te doen, neem dan contact op met een professionalmakelaar in levensverzekeringenDoe de polisaccounttest. (Af hebben)

(>>>Aanbevolen lectuur:[Belastingseizoen] Hoe dien ik belasting in voor het opnemen van geld uit een levensverzekering?Hoe kom ik aan het 1099-formulier?Veelvoorkomende problemen en oplossingen voor het opnemen van geld van polisrekeningen )