Mengapa dikatakan "insurans AS lebih menjimatkan kos" dan bagaimanakah harga premiumnya?

Kami selalu mendengar bahawa premium insurans di Amerika Syarikat adalah lebih kos efektif dan kos efektif, berbanding dengan insurans serupa: premium di Amerika Syarikat adalah 1/3 daripada premium di Hong Kong, Taiwan dan Korea Selatan, 1/5 daripada mereka di Jepun, dan 1/6 daripada mereka di Tanah Besar.Apakah harga di sebalik ini?

Direktori

teks

dalam "Mengapa membeli insurans hayat di AS"Dalam artikel itu, ayat yang paling biasa dipetik:「同類保險上：美國的保費是香港、台灣、韓國的1/3，日本的1/5，內地的1/6」。Jadi, mengapakah premium produk insurans AS begitu rendah?Bagaimanakah perbandingan harga ini dikira?Seterusnya kami akan menerangkan secara ringkas.

1. Bagaimanakah harga insurans hayat?

Kos dan harga mesti ditentukan terlebih dahulu, begitu juga dengan insurans hayat.Terdapat tiga faktor utama yang mempengaruhi penetapan harga insurans hayat: kadar yang telah ditetapkan, kadar kematian dan kadar faedah yang telah ditetapkan.

2. Penjelasan terma kos insurans

Kadar tempahan:Ia merujuk kepada kadar ramalan syarikat insurans untuk kos syarikat, termasuk perbelanjaan jualan, perbelanjaan pentadbiran, kos operasi, dsb., dan kadar syarikat yang berbeza mungkin jauh berbeza.

Kadar yang telah ditetapkan:Ia merujuk kepada penetapan harga produk syarikat insurans, berdasarkan ramalan syarikat mengenai kadar pulangan penggunaan modal masa hadapan, dan kadar pulangan tahunan yang diandaikan untuk polisi itu ditetapkan terutamanya dengan merujuk kepada kadar faedah deposit bank dan kadar pelaburan yang dijangkakan sebanyak kembali.Dari segi orang awam, ia adalah kadar pulangan yang syarikat insurans berikan kepada pengguna.

kadar kematian:Juga dikenali sebagai jadual hayat, ia adalah jadual yang dibentuk dengan menganalisis dan menyusun data statistik tentang kelangsungan hidup dan kematian sekumpulan orang tertentu di negara atau wilayah tertentu dalam tempoh masa tertentu.sesuai dengan.

Kadar kematian adalah data yang tersedia secara umum, dan hari ini perbezaan dalam premium dijelaskan terutamanya dari perspektif kematian.Hanya pada penghujung Disember 2016, Suruhanjaya Kawal Selia Insurans China mengeluarkan notis mengenai pengeluaran "Jadual Pengalaman dalam Industri Insurans Hayat China (12-2010)", yang mengumumkan jadual hayat terkini.

3. Apakah maksud jadual hidup ini?

Kadar kematian dalam jadual hayat merujuk kepada kebarangkalian seorang lelaki (perempuan) pada umur tertentu akan mati dalam tempoh setahun.Sebagai contoh, dalam jadual hayat baharu China, kebarangkalian bahawa seorang lelaki berumur 40 tahun akan mati dalam tempoh setahun ialah 0.001651, manakala seorang wanita ialah 0.000692.

4. Bagaimana untuk mengira perbezaan premium antara Amerika Syarikat, Hong Kong dan tanah besar China daripada jadual hayat?

Dengan mengandaikan hanya kadar kematian sahaja yang dipertimbangkan, seorang lelaki berumur 40 tahun yang sihat membeli insurans hayat bertempoh dengan jumlah diinsuranskan sebanyak 100 juta, dan kadar faedah yang telah ditetapkan ialah 3%, maka apakah premium di tiga tempat ( CL1)?

	Formula asas: Premium = Kematian X Jumlah Diinsuranskan / (1+3%)
	Tanah Besar China	China Hong Kong	Amerika Syarikat
proses pengiraan	0.001651 X 100 juta / 103%	0.0011655 X 100 juta / 103%	0.000855 X 100 juta / 103%
premium akhir	1602.91	1131.55	830.10
Nisbah perbandingan premium	1	0.71	0.52

Jadi kesimpulannya mudah:
1. 1602.91>1131.55>830.1
2. Hong Kong hampir 30% lebih murah daripada tanah besar China, dan Amerika Syarikat hampir 30% lebih murah daripada Hong Kong.

Lampirkan alamat jadual hayat untuk tiga negara:

Jadual hidup Amerika: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
kehidupan di Hong Kong: http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
Jadual hidup tanah besar China: http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm

Oleh itu, apabila perbelanjaan operasi dan hasil syarikat insurans adalah serupa, perkara yang paling penting ialah ini sebenarnyaJadual Kematian, juga dikenali sebagai "Jadual Kebarangkalian Kematian", iaitu jadual statistik tinjauan yang mencerminkan undang-undang kelangsungan hidup dan kematian penduduk sesebuah negara atau wilayah.Syarikat insurans menilai risiko dan menentukan premium berdasarkan kadar kematian dan kelangsungan hidup pada jadual hayat.Dan hubungannya dengan kadar, secara ringkasnya, adalah,”Semakin lama anda hidup, semakin rendah kadar anda".

Memandangkan purata jangka hayat rakyat Amerika adalah yang paling lama, adalah fakta yang tidak dapat dipertikaikan bahawa kos produk insurans hayat Amerika adalah agak rendah dari segi kadar.

Siapa yang sesuai untuk membeli insurans AS?

"Insurans A.S. ialah cara paling popular untuk mengurus wang sekarang. Semua orang membelinya, dan saya juga mahu membelinya!" Ramai orang membeli insurans dengan sikap mengikut trend, tetapi sebagai pelaburan kewangan jangka panjang, insurans memerlukan untuk bersedia sepenuhnya dari segi psikologi dan bersedia dari segi kewangan.perancangan.Jadi, siapa yang sesuai untuk membeli insurans Amerika?

1. Mereka yang berniat atau telah berhijrah ke Amerika Syarikat

Oleh kerana insurans Amerika ialah produk yang direka untuk pasaran AS dan mengikut peraturan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), ia boleh mendapat faedah yang besar dari segi insurans cukai; manakala insurans Hong Kong ialah produk yang direka untuk Hong Kong pasaran, yang tidak mematuhi peraturan biro cukai AS. (IRS).Oleh itu, bagi warga AS dan pemegang kad hijau yang perlu memfailkan penyata cukai global, pembelian insurans di luar Amerika Syarikat akan menghadapi masalah cukai.

2. Orang yang membeli hartanah di Amerika Syarikat

Sesetengah orang tidak bercadang untuk berhijrah, tetapi membeli rumah di Amerika Syarikat untuk pertimbangan pelaburan atau pendidikan anak-anak.Ringkasnya, pelabur luar negara yang membeli rumah di Amerika Syarikat menghadapi banyak risiko: risiko cukai warisan, risiko pinjaman, risiko tindakan undang-undang, dsb.Insurans Amerika secara semula jadi mempunyai fungsi untuk menangani risiko ini. Pampasan kematian boleh membayar cukai warisan dan membayar balik pinjaman. Nilai tunai dalam insurans tidak tertakluk kepada prosiding undang-undang dan mempunyai fungsi perlindungan aset.

3. Mereka yang ingin memperuntukkan aset USD

Untuk persekitaran pelaburan yang tidak dikenali di Amerika Syarikat, kebanyakan orang tidak mempunyai lebih daripada dua pilihan: membeli rumah atau membeli insurans.Kunci untuk mendapatkan kadar pulangan yang lumayan untuk pelaburan hartanah di Amerika Syarikat adalah dengan meningkatkan leverage melalui pinjaman dan menggunakan pendapatan sewa untuk mengimbangi gadai janji. Terpaksa membayar tunai penuh untuk mendapatkan rumah tersebut.Di samping itu, pelaburan hartanah mempunyai kelemahan risiko tinggi dan mudah tunai yang lemah untuk membeli satu hartanah.Sebaliknya, kelebihan membeli insurans Amerika ialah hasil mengikuti pasaran saham tanpa kehilangan wang, mencapai 6-8% untuk masa yang lama; nilai tunai adalah seperti deposit permintaan, yang boleh digunakan pada bila-bila masa.

4. Mereka yang mencari perlindungan aset dan pengasingan risiko

Undang-undang amanah domestik hanya dilaksanakan untuk tempoh singkat sepuluh tahun, manakala undang-undang amanah Amerika mempunyai sejarah ratusan tahun dan sangat sempurna dalam perlindungan undang-undang.Di samping itu, berbanding dengan Hong Kong, badan kehakiman Amerika Syarikat adalah bebas sepenuhnya daripada tanah besar, dan tidak ada risiko campur tangan kerajaan.Oleh itu, penggunaan kepercayaan Amerika + insurans Amerika boleh memaksimumkan perlindungan aset dan pengasingan risiko.

5. Orang yang mahukan tawaran terbaik untuk insurans

Berbanding dengan insurans Hong Kong, insurans Amerika mempunyai lebih banyak kelebihan dalam premium.

Mengambil pelanggan sebenar sebagai contoh, seorang lelaki berusia 40 tahun juga membayar premium tahunan sebanyak 8 dolar AS. Selepas membayar selama 5 tahun, jumlah insurans yang diperolehi oleh insurans Hong Kong ialah 80 dolar AS, manakala insurans Amerika ialah 200 juta dolar AS.

Perbezaan besar dalam premium, digabungkan dengan harga rendah rekod untuk penerbangan domestik ke A.S., menjadikan insurans A.S. lebih menarik kepada pembeli insurans paling selamat.

Klik untuk belajar" (Dikemas kini September 2018)Bagaimana warga asing membeli insurans Amerika dan 4 kelebihan utama membeli insurans Amerika"

Selepas bercakap tentang topik ini, tidak dapat dielakkan untuk menghadapi topik seterusnya——

Soalan Lazim untuk Warga Asing Membeli Insurans A.S

1. Apabila memilih insurans hayat, aspek manakah yang paling perlu dipertimbangkan?

Setiap polisi American Life Insurance disesuaikan, iaitu, penasihat kewangan akan mengesyorkan polisi yang paling sesuai untuk pelanggan berdasarkan keperluan pelanggan.Jadi, sebelum membeli insurans, anda perlu tahu keperluan anda dengan jelas.Berdasarkan pengalaman lepas, pilihan dasar yang paling dibimbangkan oleh pelanggan ialah:

Premium yang murah, polisi mempunyai beberapa nilai tunai terkumpul
Maksimumkan pendapatan persaraan tanpa cukai
Rider Manfaat Seumur Hidup, Termasuk Penyakit Kritikal dan Tuntutan Penjagaan Jangka Panjang Intensif
Pertumbuhan kompaun bebas cukai yang stabil dalam nilai tunai dalam polisi

2. Apakah bahan yang diperlukan oleh warga asing untuk membeli polisi insurans?

Dokumen yang perlu diserahkan oleh warga asing semasa membeli insurans A.S.:

Maklumat peribadi dan dokumen (pasport, dsb.)
Borang permohonan
Rekod perubatan yang berkaitan
bukti kewangan

3. Apakah kandungan pemeriksaan fizikal?

Soalan tentang ujian darah, air kencing, tinggi dan berat, sejarah perubatan lampau dan sejarah keluarga.

4. Bilakah premium akan dibayar?

Selepas polisi diluluskan, bayar premium.

5. Bilakah dasar itu berkuat kuasa?

Syarikat insurans perlu menerima resit tandatangan pelanggan dan premium awal pada masa yang sama selepas polisi berkuat kuasa.

6. Setelah insured meninggal dunia, bagaimana untuk menyelesaikan tuntutan?

Secara umum, syarikat insurans hayat yang besar dengan penarafan kredit yang tinggi di Amerika Syarikat menyelesaikan tuntutan dengan agak cepat, biasanya dalam masa beberapa minggu.

Sekiranya berlaku kematian insured, benefisiari hendaklah segera memberitahu broker insurans
Broker insurans akan membantu benefisiari untuk melengkapkan borang tuntutan kematian secepat mungkin
Broker insurans akan menghantar borang permohonan tuntutan kematian yang ditandatangani dan sijil kematian asal yang dikeluarkan oleh unit kerajaan kepada syarikat insurans.
Syarikat insurans akan menghantar tuntutan dan cek juruwang kepada benefisiari (sesetengah syarikat insurans boleh menerima permintaan pelanggan untuk menghantar bayaran ke akaun yang ditetapkan oleh pelanggan)

Tetapi ambil perhatian bahawa:

Jika insured meninggal dunia di luar negara, sijil kematian yang dikeluarkan oleh kerajaan tempatan mesti diterjemahkan ke dalam bahasa Inggeris dan disahkan oleh konsulat AS tempatan.
Jika kematian insured berlaku dalam tempoh dua tahun dari tarikh kuat kuasa insurans, syarikat insurans mempunyai hak untuk menyiasat dan memerlukan ahli keluarga atau benefisiari yang berkaitan untuk memberikan bukti dokumentari selanjutnya.

Rujukan Lampiran

01."Transit CRS, adakah aset anda masih selamat? ”, Artikel, 12.16.2017, Jeff Zhang,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/

ulasan anda?Sila klik rating bintang

[Jumlah undian: 10 Skor purata: 4.1]

Pelawat: 7,144