Dicatat oleh (Panduan Insurans Hayat Amerika Jun 6) Pada awal Jun 2019, Mahkamah Agung New Jersey memutuskan bahawa "Insurans Hayat Milik Orang Asing (STOLI)" melanggar polisi awam, sejak polisi itu pertama kali (Ab Initio) tidak sah.
Apakah Polisi Hayat STOLI?
STOLI ialah akronim untuk Insurans Hayat Asal Orang Asing dan sering diterjemahkan sebagai "Insurans Nyawa yang dipegang oleh orang yang tidak dikenali".Untuk membeli secara sah satupolisi insurans hayat, pembeli dan insured mesti mempunyai kepentingan boleh insurans. STOLI ialah satu cara untuk mengatasi keperluan pautan boleh insurans ini.
Protokol STOLI biasanya menyalahi undang-undang.Perjanjian tipikal melibatkan menginsuranskan warga emas dengan data kewangan palsu untuk membeli polisi yang besar dan tidak sepadan, dengan pihak ketiga membayar premium.
Asal kes
Pada April 2007, Syarikat Insurans Sun Life Kanada menerima permohonan polisi $4 juta daripada Nancy Bergman.Pemegang tunggal dan benefisiari polisi ialah Amanah Tidak Boleh Dibatalkan Nancy Bergman.Bergman ialah peneroka amanah, dan cucunya Nachman ialah pemegang amanah amanah itu.
Amanah mempunyai empat ahli tambahan.Mereka semua adalah pelabur, dan tiada seorang pun daripada mereka mengenali Bergman.Pelabur membayar sebahagian besar, tetapi bukan semua, premium dengan membiayai amanah.Perjanjian amanah terawal menyatakan bahawa tuntutan daripada polisi akan diberikan kepada keluarga Bergman.
Bergman ialah seorang guru sekolah menengah yang telah bersara.Pada laporan permohonan itu, ia menunjukkan pendapatannya melebihi 60 dolar AS dan nilai bersihnya mencecah lebih 900 juta.Tetapi pada hakikatnya, dia hidup dengan pencen sekitar $3000 sebulan, dan kemudiannya mengira harta pusaka itu bernilai antara $10 dan $25.
Polisi itu, yang dikeluarkan pada 2007, mempunyai klausa bukan pertahanan yang menghalang Sun Life Insurance daripada mempertahankan polisi dua tahun selepas ia berkuat kuasa melainkan premium tidak dapat dibayar.
Lima minggu selepas polisi dikeluarkan, Bergman meletak jawatan daripada amanah itu dan menamakan empat pelabur sebagai pemegang amanah bersama penggantian itu.Terma amanah telah disemak dan kebanyakan tuntutan polisi akan dibayar kepada pelabur.Dan mereka juga mempunyai hak untuk menjual polisi tersebut.
Dua tahun kemudian, amanah menjual keseluruhan polisi kepada firma penjelasan polisi hayat dengan harga $70, dan pelabur mendapat hampir kesemua wang tersebut.Selepas beberapa pusingan, Wells Fargo memperoleh polisi itu pada 2011 dan mendakwa terus membayar $1,928,727 dalam premium dan kos berkaitan.
Pada 2014, Bergman meninggal dunia pada usia 89 tahun.Wells Fargo pergi untuk membayar faedah kematian. Sun Life Insurance menyiasat tuntutan itu, enggan membayar, dan menyaman di mahkamah persekutuan, mendapatkan sokongan mahkamah bahawa polisi itu tidak sah dari awal.
Fokus kes ialah:
- Adakah polisi untuk faedah orang asing tanpa kepentingan boleh insurans melanggar polisi New Jersey?Jika ya, adakah polisi itu terbatal dari awal?
- Jika polisi tidak sah dari awal, bolehkah pembeli polisi yang tidak dimaklumkan itu mendapatkan semula premium yang mereka bayar?
ketetapan muktamad
Pada Jun 2019, Mahkamah Agung New Jersey akhirnya memutuskan kes itu, memutuskan bahawa dasar itu melanggar dasar undang-undang awam New Jersey dan tidak sah dari awal.Pada masa yang sama, mahkamah juga menegaskan bahawa pihak juga boleh meminta bayaran balik premium yang dibayar kepada polisi berdasarkan situasi sebenar.
lampiran
01. Sumber laporan kes: Sun Life Assurance Co. of Canada lwn. Wells Fargo Bank, NA, No. A-49 (NJ 4 Jun 2019).
