Bayar hutang dulu?Atau simpan duit untuk melabur dahulu?3 Prinsip Persaraan yang Layak

Walaupun kerajaan telah meluluskan undang-undang sejak beberapa dekad lalu yang telah memaksa semua jenis rancangan persaraan—daripada Pencen, 401K, IRA dan, yang terbaru, CalSaver—pejabat akauntabiliti kerajaan telah¹penyelidikan menunjukkan bahawa,Hanya 55 peratus rakyat Amerika berusia lebih 20 tahun mempunyai rancangan persaraan.TibaApabila mereka bersara, hampir separuh daripada mereka tidak mempunyai sebarang simpanan apabila mereka berhenti bekerja.

Pelan pencen hampir ketinggalan. Bekerja sendiri dan ekonomi gig ialah model pekerjaan baharu yang disebabkan oleh perubahan dramatik dalam struktur sosial. Pada 2014, lebih 5300 juta rakyat Amerika adalah "pekerja bebas."Menjelang 2017, skala "pekerja bebas" akan mencapai 5730 juta.Tidak seperti pekerja pejabat, 1099 penerima ini tidak mempunyai faedah syarikat dan tiada rancangan persaraan.

Pembayaran balik hutang dan pelaburan simpanan hendaklah dijalankan pada masa yang sama

Anda mungkin tidak mampu menanggung akibat daripada idea "bayar wang anda dan laburkannya semula".

Menurut AARP²Laporan:

• 55% daripada baby boomer berumur 75-12 tahun belum melunaskan pinjaman pelajar mereka;
• 23% daripada milenial berumur 38-48 tidak membayar pinjaman pelajar mereka;

Baby boomer biasanya mempunyai hutang kad kredit antara $6,465 dan $8,158. Dilahirkan antara 65 dan 79 tahun, generasi 40-54 hari ini mempunyai hutang kad kredit antara $8,235 dan $9,096.Menunggu sehingga anda melunaskan semua wang sebelum melabur dalam persaraan bermakna anda kehilangan potensi pulangan pelaburan selama bertahun-tahun.

Jika anda lulus pada usia 22 tahun dan tidak mula melabur sehingga anda berumur 34 tahun, anda akan mendapati anda akan kehilangan hampir $4,358.26.

Dan jika anda menyimpan $50 sebulan selepas kolej dan mula menyimpan dengan $1000 (kadar pulangan 6%), selepas 30 tahun, anda akan mempunyai lebih daripada $40,000 tunai dalam akaun anda.

Mulakan menyimpan dan melabur awal.

Mempelbagaikan saluran pendapatan persaraan

Untuk persaraan yang baik, adalah penting untuk mempunyai pelbagai sumber pendapatan—saham yang menawarkan dividen, pendapatan daripada menyewa rumah atau bilik, atau memiliki hartanah pelaburan.Sesetengah kerajaan negeri menawarkan ramai pembeli rumah kali pertama program sampingan yang hebat untuk membantu orang yang tidak mempunyai banyak wang tunai untuk membeli hartanah, dan anda boleh "mendapatkan hasil yang terbaik dari rumah" - menyewakan bilik atau apa sahaja kawasan kosong. tersedia, letakkan anda Rumah itu menjadi aset menjana tunai.

Jika anda mencari "program pembeli rumah kali pertama + negeri anda", anda akan menemui program kerajaan untuk membantu pembeli rumah kali pertama.Peraturan pemberian pinjaman ini berbeza dari negeri ke negeri, tetapi secara amnya hanya terpakai untuk kediaman utama pembeli kali pertama.Di California, anda boleh melawati CalHFA untuk mengetahui.

Mempunyai sumber pendapatan lain semasa bekerja membantu kita membayar hutang dengan lebih cepat, yang bermakna kita akan mempunyai lebih banyak simpanan.Pada masa yang sama, amalan ini mewujudkan sejenis jaminan kewangan: Jika kita kehilangan sumber pendapatan utama, tetapi kita mempunyai sumber pendapatan lain, kita tidak perlu hidup sepenuhnya daripada simpanan kecemasan sehingga kita mendapat pekerjaan baharu.

Pelaburan semula snowball pendapatan durian runtuh

Kami mungkin tiba-tiba menerima hadiah, atau harta pusaka, atau bayaran balik cukai daripada pulangan cukai tahunan kami, dan memasukkan wang itu ke dalam pelan persaraan anda boleh menjadi bantuan besar, malah satu keajaiban.Kebanyakan daripada kita mengalami kesukaran untuk menyimpan wang secara tetap, tetapi jika kita mengambil bonus $2,000 dan memasukkannya ke dalam akaun IRA, kita adalah kira-kira 1/3 daripada had yang dibenarkan.Pada ketika ini, wang itu boleh mula dikompaun dan mendapat faedah untuk kita.

Ringkasan artikel

Daripada Pencen, 401K, IRA, kepada CalSaver terkini, perubahan dalam undang-undang dan peraturan mengenai persaraan dan pencen rakyat Amerika sejak beberapa dekad yang lalu bermakna bahawaStruktur sosial Amerika Syarikat sedang mengalami perubahan yang besar.Sekiranya konsep itu tidak sepadan dengan pembangunan masyarakat, dan jika status semasa perancangan persaraan tidak difahami dan dikuasai sepenuhnya, kehidupan persaraan yang baik akhirnya akan menjadi impian Nanke.

Dalam artikel RetireGuru©️ Retirement Academy, kami berkongsi7 Pendapatan Selepas Persaraan Paling Lazim, kami berharap pembaca komuniti kami, milenium dan lebih muda, akan memanfaatkan masa yang kami ada untuk merancang dan menyediakan.

"Masa terbaik untuk menanam pokok adalah sepuluh tahun yang lalu, kemudian sekarang."

(>>>Bacaan yang disyorkan: Alat｜Kalkulator Pintar Pencen Peribadi AS, berapa banyak yang perlu saya simpan setiap bulan?)

lampiran:
01. “KESELAMATAN PERSARAAN: Kebanyakan Isi Rumah Menghampiri Persaraan Mempunyai Simpanan Rendah, Kemas Kini”, 03/26/2019, GAO, https://www.gao.gov/products/GAO-19-442R
02. "Merentasi Generasi, Berjuang Dengan Hutang Pinjaman Pelajar", 09/13/2018, AARP, https://bit.ly/2xBbp0r