投稿者 （アメリカの生命保険ガイド 6月のニュース）2019年6月初旬、ニュージャージー州最高裁判所は、「見知らぬ人が保有する生命保険（STOLI）」は、政策の瞬間から公共政策に違反しているとの判決を下しました（アブ・イニシオ） 無効です。
STOLI生命保険とは何ですか？
STOLIは、Stranger-Originated Life Insuranceの頭字語であり、通常、「Strangersが保有する生命保険」と翻訳されます。合法的にコピーを購入するには生命保険契約、購入者と被保険者は被保険者の利益を持っている必要があります。 STOLIは、この保険がかけられない関連付け要件をバイパスすることを保証する方法です。
STOLI協定は通常違法です。典型的な合意は、高齢者に保険をかけ、虚偽の誇張された財務データを使用して、一致しない大規模な保険契約を購入し、第三者が保険料を支払うことです。
ケースの起源
2007年4月、カナダのSun Life Insurance Companyは、ナンシーバーグマンから5万米ドルの保険契約申請書を受け取りました。ポリシーの唯一の保有者および受益者は、ナンシーバーグマン取消不能信託です。バーグマンはこの信託の受託者であり、彼女の孫のナックマンはこの信託の受託者です。
このトラストにはXNUMXつの追加メンバーがあります。彼らはすべて投資家であり、バーグマンを知りません。投資家は、信託に資本を注入することにより、保険料の大部分（すべてではない）を支払いました。最古の信託契約は、保険金請求はバーグマン家に支払われると述べていました。
バーグマンは引退した中学校の教師です。アプリケーションレポートによると、彼女の収入は60万米ドルを超え、純資産価値は900万を超えています。しかし実際には、彼女は月額約3000ドルの年金で生活しており、後で計算される彼女の財産の価値は10から25の間です。
この保険契約は2007年に発行され、保険料を支払うことができない場合を除き、反駁できない条項があります。そうでない場合、Sun Life Insurance Companyは、保険契約が施行されてからXNUMX年後に保険契約を弁護することを禁じられています。
契約締結から5週間後、バーグマンは信託職を辞任し、4人の投資家を相続の共同受託者に任命した。信託条件が改定され、保険金請求のほとんどは投資家に支払われます。また、この保険証券を販売する権利もあります。
70年後、信託は全保険を家族生命保険の清算会社に2011万ドルで売却し、投資家はほぼすべてのお金を受け取りました。その後数回繰り返した後、ウェルズファーゴは1,928,727年にこの保険契約を受け取り、保険料と関連費用としてXNUMXドルを引き続き支払うと主張しました。
2014年、バーグマンは89歳で亡くなりました。ウェルズファーゴは死の補償を解決するために行きました。 Sun Life Insurance Companyは、請求を調査し、支払いを拒否し、連邦裁判所で訴訟を起こし、最初からポリシーが無効であると判断するための裁判所の支援を求めました。
ケースの焦点は次のとおりです。
- 見知らぬ人からの被保険利益がない保険契約は、ニュージャージー州の保険に違反しますか？この場合、ポリシーは最初から無効になりますか？
- 当初、保険契約が無効だった場合、後でわからない保険契約者は、支払った保険料を取り戻すことができますか？
最終決定
2019年6月、ニュージャージー州最高裁判所は最終的にこの訴訟を裁定し、このポリシーはニュージャージー州の公法およびポリシーに違反しており、このポリシーは最初から無効であるとの判決を下しました。同時に、裁判所はまた、一方の当事者が実際の状況に基づいて保険証券に支払われた保険料の払い戻しを要求することもできると指摘した。
付録
01.症例報告の出典： カナダのSunLife AssuranceCo。対WellsFargo Bank、NA、No。A-49（NJ 4年2019月XNUMX日）。
