投稿者 一部の中国の家族は、最初に信託文書または遺言文書を作成し、次に生命保険に申請しました。または何年も前に複数の保険に申請しましたが、現在、家族信託を確立しているか、遺言を作成する準備をしています。それ生命保険、遺言、信託の関係は？私たちは何をすべき？上記の状況で、最も頻繁に発生する問題は何ですか？インシュアグル©️フォーチュンアカデミーこのコラムでは、次の4つの最も一般的な質問を共有します。
1.生命保険と意志/信託の違い
遺言、信託、生命保険はすべて重要な法的文書です。XNUMXつの関係は独立していて平等であると見なすことができます。
これらXNUMXつを単独で、または柔軟に組み合わせて使用することにより、資産相続および資産計画の分野で使用できます。それは、さまざまな家族が彼らの経済的目標を達成するのを助けることができます。
2.遺言と信託で保険の受益者を再割り当てできますか？
不可。
遺言や信託を利用して、生命保険の受益者を変更またはキャンセルすることはできません。生命保険の所有者のみが、この保険の受給者を指定することができます。あなたの死亡後、受益者は死亡保険金を受け取ります。
ご注意ください、受益者を指定する資産契約は、遺言および信託の管理の対象ではありません。受益者を指定できる資産契約には、銀行現金預金口座、IRA退職口座、401k口座、教師年金口座、生命保険金請求などが含まれますが、これらに限定されません。
あなたが死ぬと、そのような資産は受益者に直接支払われます。
（>>>推奨読書：ポピュラーサイエンス{XNUMX}米国の現金預金を受益者に渡すにはどうすればよいですか？追加料金はかかりますか？）
3.私の生命保険の受益者と私の遺言/信託の受益者は同じでなければなりませんか？
する必要がない。
再びポイント1に戻り、生命保険、遺言、信頼これらXNUMXつは等しく、独立しています。これらのXNUMXつは、個別に処理および設定することも、組み合わせることができ、決定は私たち次第です。
例外は、「」の実装です。共同財産「この制度では、配偶者がデフォルトで保険、遺言書、信託の所有者になる可能性があります」受益者。
- アリゾナ
- カリフォルニア
- アイダホ
- ルイジアナ州
- ネバダ
- テキサス
- ワシントン州
- ウィスコンシン
4.信託は生命保険の受益者として利用できますか？メリットは何ですか？
はい。
私たちは通常、リビングトラスト、あなたがあなたの後ろの財産と子供の親権の問題にどのように対処したいかを示すために。
生命保険金も「資産」に該当します。生命保険金を直接相手に渡したくない場合受益者（未成年者など）、置くこともできます信頼生命保険の受益者として、この物件を受け取りに来てください。
私たちは信頼文書でできます、あなた自身の希望に応じて、この請求を管理および処理する方法に関する条項を追加してください。これは、生涯信託と生命保険を併用するメリットのXNUMXつです。
記事の概要
実際には、遺言と生命保険の重複はあまりありません。最終的な分析では、それは保険会社が支払うお金である生命保険の補償にあります、私たち自身のお金ではないので、私たちの意志の対象ではありません。
信託は、仮想会社を設立し、私たちの希望に従って資産を処理する「プロの管理者」を雇うことに似ています。生前信託に関する具体的な記事については、American Life Insurance Guide の過去のコラム「」をご覧ください。1分で生きている信託とは何か、そしてその機能は何ですか？「。
生命保険の請求金をこの「会社」に引き渡して処理してもらうことも、直接任せることもできます。受益者、この決定は変更可能であり、いつでも行うことができ、ビジネス実行プロセス全体も柔軟で成熟しています。
あなたがすでにあなた自身の家族の信託を持っていて、信託を通して生命保険の請求を管理することに決めた場合、または生命保険の請求の受益者を信託から分離したい場合は、あなたに連絡することができます生命保険ブローカー、生命保険と信託の組み合わせまたは分離を実現するために、生命保険の受益者を変更するための申請書を提出してください。 （全文の終わり）
付録
*「生命保険契約の受益者の選び方」、2021/01/13、Julie Garber、https：//bit.ly/3plMFSb
※本記事でいう「信託」とは取消可能な生前信託を指します。
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