posté par Affecté par l'incertitude de la guerre russo-ukrainienne et l'impact continu du plan de hausse des taux d'intérêt de la Fed, le marché américain des valeurs mobilières a subi de lourdes pertes de janvier à mai 2022, et la valeur marchande du marché boursier s'est évaporée de plus de 1 5 milliards de dollars.
Les actifs de nombreuses familles ont considérablement diminué au cours de cette période de turbulences sur les marchés.Sur le marché de la gestion financière en dollars américains, tout le monde a adopté un mode évident d'aversion au risque et « recherche activement la protection de ses actifs ».
Assurance de rente indexée sur les titres à revenu fixe, en raison de ses attributs d'assurance d'actifs et de ses fonctions spécifiques, elle brille dans cet environnement de marché turbulent et en constante baisse. Le volume total des primes d'ouverture de compte trimestrielles a augmenté de 18 % d'un mois sur l'autre, pour atteindre 170 milliards de dollars.
1. Qu'est-ce qu'une assurance de rente indexée à revenu fixe ?
Compte d'assurance de rente indexée à revenu fixe, connu sous le nom de Fixed Indexed Annuities en anglais, ou FIA en abrégé, est un type de produit de compte de gestion de patrimoine émis par les compagnies d'assurance-vie.Protège contre la chute des marchés, fournit des revenus fixescomme caractéristique principale.
2. Qu'est-ce qu'une rente indexée à revenu fixe peut faire pour moi?
Les comptes d'assurance de rente indicielle à revenu fixe offrent aux assurés deux fonctions de gestion financière essentielles :
2.1 Mon capital est protégé contre les pertes causées par les baisses du marché
Au cours du premier semestre 2022, le marché américain des valeurs mobilières a été durement touché, anéantissant plus de 7 billions de dollars de valeur marchande en quelques mois seulement.
Dans la forte baisse du marché, les comptes d'investissement et financiers de tout investisseur directement impliqués dans le marché, tels que les comptes de retraite IRA, 401k, 403b, les actions, les fonds, les options et les devises virtuelles, peuvent subir des pertes substantielles.
Comptes de gestion de patrimoine d'assurance à revenu fixe fournis par les compagnies d'assurance-vie,Vous pouvez verrouiller le statut de perte « 0 » et protéger la sécurité des fonds dans des conditions de marché fortement fluctuantes.Aidez les assurés à éviter les pertes dues aux baisses du marché.
Plus important encore, grâce à la protection de l'épargne par l'assurance, chaque famille peut encore avoir un calme et sereine face aux changements drastiques de l'environnement du marché.
2.2 La partie appréciation du capital de mon compte est exonérée de l'impôt sur les gains en capital (impôt différé), et il n'est pas nécessaire de produire des déclarations de revenus chaque année
Semblables à d'autres comptes de retraite aux États-Unis, les comptes financiers tels que les compagnies d'assurance bénéficient des avantages fiscaux de l'impôt différé.Plus précisément, cela signifie,Les actifs du compte d'assurance, la partie qui croît chaque année, n'ont pas besoin d'être déclarés annuellement et ne doivent pas payer d'impôts annuels.
Par rapport à nos propres transactions financières dans nos comptes de courtage personnels, au cours de la saison fiscale annuelle, nous devons faire des déclarations supplémentaires et payer des impôts sur les revenus de dividendes annuels et les gains en capital.C'est une autre caractéristique majeure du financement des comptes d'assurance.
2. Comment fonctionne une assurance rente indexée à revenu fixe ?
2.1 Choisir un produit pour plusieurs années
Dans un premier temps, le preneur d'assurance doit d'abord choisir d'ouvrir un compte d'assurance avec une période de blocage de « plusieurs années », les choix habituels étant des périodes de blocage de 5, 7 et 10 ans.Comme indiqué ci-dessous:
>>>【Athene AccuMax℠ Exemple de compte d'assurance 5 ans/7 ans】Évaluation du produit
La "période de blocage" est similaire au concept de dépôt à terme pluriannuel d'une banque.Pendant la période de blocage, les titulaires de police sont tenus de payer des frais pour effectuer des retraits complets.Habituellement, certains nouveaux produits d'assurance,Il y aura une limite supplémentaire de retraits gratuits annuels sans pénalité.
Après la période de blocage, le preneur d'assurance peut choisir de continuer à déposer les fonds sur le compte de la compagnie d'assurance ou de les utiliser à d'autres fins à tout moment.
2.2 Choisir la méthode de calcul des intérêts obligataires
Puisqu'il s'agit d'un produit à revenu fixe, le preneur d'assurance, ou l'investisseur, doit choisir une méthode spécifique de calcul des intérêts à revenu fixe.Pour l'assurance des rentes indexées à revenu fixe,Habituellement dans le « taux de rendement fixe annuel »,ou"Un an point à point"Choisissez entre les méthodes d'accumulation des revenus et des intérêts.
(>>> Lecture recommandée:Comment les compagnies d'assurance économisent-elles de l'argent aux États-Unis ? 4 connaissances indispensables en assurance et en finance ?)
2.3 Sélectionnez l'indice correspondant
Combien le compte d'assurance gagne est basé sur un indice du marché public.Ainsi, dans la dernière étape, nous devons choisir un indice de marché public fourni par une compagnie d'assurance.
Nos revenus dépendent de la hausse et de la baisse de l'indice correspondant.Cependant, nos primes ne sont pas entrées directement sur le marché pour acheter l'indice. La compagnie d'assurance nous verse des intérêts année par année selon la méthode de calcul des intérêts que nous choisissons et la hausse et la baisse de l'indice correspondant, dans la fourchette de revenus indiquée dans le compte. Contrat.
(>>> Lecture recommandée:Publications scientifiques populaires | Quels sont les 4 indices de marché communs des produits d'assurance en dollars américains ?)
À qui s'adresse l'assurance de rente indexée à revenu fixe ?
- Les familles qui peuvent avoir besoin de retirer de l'argent du compte de temps en temps pour l'utiliser si nécessaire.
- Envie de léguer une fortune à vos enfants ou à votre famille
- Dans les cycles de marché volatils, recherchez un potentiel d'appréciation des actifs, des incitations fiscales et des canaux financiers pour éviter les pertes de marché. (Fin du texte intégral)
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