Peut-on emprunter une assurance épargne ? ｜Questions-réponses sur l'assurance vie entière

Au cours de la saison annuelle de versement des dividendes de l'assurance vie entière, les titulaires de polices d'assurance épargne ont souvent beaucoup de questions avec les relevés annuels.Un nouveau problème qui est apparu est,L'assurance épargne (nommée Whole life en anglais) peut-elle emprunter de l'argent ?

Guide américain de l'assurance-vieConseiller financier et chroniqueur en assurance communautaire Heather Xiong Invité à écrire une chronique et répondu "Peut-on emprunter une assurance épargne ?"Cette question, ainsi que l'affichage des taux d'intérêt réels des factures d'assurance et un tableau de comparaison, expliquent davantage les problèmes courants concernant les prêts sur police d'assurance.

Qu'est-ce que l'assurance épargne ?

Assurance-vie d'épargne, le nom anglais est Vie entière, Aussi connu sous le nomAssurance épargne,Assurance dividende.

Assurance épargne, est un produit sur le marché américain de l'assurance-vieAssurance-vietaper.Il existe près d'une centaine de sociétés financières sur le marché qui ont introduit différentes marques de produits d'assurance épargne et dividendes auprès des assurés et des investisseurs.

(>>>Lecture associée :Qu'est-ce que l'assurance épargne (Whole Life en anglais) ?Avantages et inconvénients du prix fonctionnel et des groupes applicables)

Peut-on emprunter une assurance épargne ?

L'assurance épargne (Whole Life en anglais) est un produit d'assurance à valeur monétaire.Après avoir commencé à générer une valeur de rachat, le preneur d'assurance a le droit d'emprunter de l'argent sur le compte de la police.

Les droits d'emprunt sont une raison importante pour détenir des actifs d'assurance-vie en dollars américains.

Il convient de noter que pour l'assurance épargne utilisée pour garantir les sinistres décès, l'emprunt peut entraîner l'incapacité de garantir les sinistres décès d'origine.

Quel est le taux d'intérêt du prêt pour l'assurance épargne ?

Assurance épargne (vie entière en anglais)Le taux d'intérêt réel du prêt du preneur d'assurance est lié à la compagnie d'assurance-vie et aux produits d'assurance.j'ai fourni une normeToute la vieLe relevé annuel de l'épargne vie en assurance vie sert de référence de comparaison.Les assurés peuvent voir le taux d'intérêt actuel auquel nous empruntons auprès des compagnies d'assurance-vie dans la partie correspondante du prêt (marqué en rouge dans la figure ci-dessous).

(Exemple de relevé annuel du compte vie entière)

Sur la photo ci-dessus, on peut voir queLe taux d'intérêt du prêt accordé par la compagnie d'assurance-vie à l'assuré est de 5%.

Le taux d'intérêt de ce prêt est-il bon ?Je vais faire une comparaison ci-dessous.

(>>>Lecture associée :Quel est le relevé annuel d'un compte d'assurance-vie américain?Comment considérer les revenus ?)

Quelle est la différence entre emprunter de l'argent à une police d'assurance et contracter des prêts personnels auprès d'autres institutions financières ?

En prenant le taux d'intérêt des prêts personnels au 2021er novembre 11 à titre de comparaison, nous analysons le taux d'intérêt des prêts personnels des institutions financières ou des banques et constatons que même dans l'environnement actuel de taux d'intérêt bas,Le taux d'intérêt des prêts personnels le plus bas est de 4.99 % et le plus élevé est de 35 %.

(Taux d'intérêt des prêts personnels Top4 20211101 – Nerdwallet)

Il n'est pas facile de demander des prêts personnels auprès des banques et autres institutions financières.

prêt personnelPeut approuver,Combien puis-je emprunteretQuel est le taux d'intérêt pour emprunter de l'argentAffecté par de nombreux facteurs tels que « pointage de crédit personnel », « historique de crédit », « revenu annuel », « dette actuelle du ménage », etc.En une phrase, c'est essentiellement une expérience de « regarder le visage et de manger ».

Il y a une histoire célèbre dans l'histoire. Lorsque le fondateur de Disneyland a été fondé, Walt Disney avait du mal à se financer et à emprunter, mais les banques et les institutions financières ont toujours été « pas optimistes » quant à son « fantasme » et « ne pas l'acheter ».

Walt (Walt Disney) a non seulement hypothéqué tous les actifs personnels, mais a également emprunté des fonds d'assurance-vie pour injecter en permanence des fonds personnels dans le Disneyland naissant, et finalement le célèbre Disneyland est né.

Comparez l'emprunt d'une compagnie d'assurance-vie, qu'il s'agisse deAssurance indicielleProduit, ouAssurance épargneProduits, tant que les produits d'assurance ont une fonction de prêt, nous pouvonsInconditionnel, notez qu'il est inconditionnel d'emprunter des fonds de prêts d'assurance personnelle.

(>>> Lecture associée :Histoire de l'assurance｜L'assurance-vie de Walt Disney et son histoire au pays des rêves )

Pourquoi n'y a-t-il pas de taux d'intérêt d'emprunt sur ma facture d'assurance épargne ?

S'il n'y a pas d'informations pertinentes telles que le taux d'intérêt du prêt sur votre relevé annuel d'assurance épargne, les raisons sont multiples.

L'une des raisons est que plusieursProduits d'assurance épargneLa facture annuelle ne fournit pas ou ne montre pas les détails spécifiques du prêt de la compagnie d'assurance-vie.Vous devez communiquer activement avec le conseiller financier de l'assurance-vie.

L'autre situation est plus grave.Lorsque cela arrive à votre assurance épargne, cela est généralement causé par les trois raisons suivantes :

• Le plan de conception d'assurance ne tient pas compte des avantages à long terme
• Absence d'audit professionnel de la police d'assurance
• Manque de tenue et de gestion des comptes de police

L'accumulation de ces trois types de facteurs défavorables dans le temps aura pour résultat que le solde de la valeur de rachat du compte d'assurance sera insuffisant pour couvrir le coût de l'assurance. Par conséquent, les compagnies d'assurance ne peuvent pas fournir des lignes de crédit disponibles.Si vous êtes confronté à cette dernière situation, je vous recommande généralement de procéder immédiatement à un audit de votre compte et de prendre des mesures raisonnables pour réduire autant que possible vos attentes ou vos pertes.

Résumé de l'article

Assurance vie entière, le nom chinois complet estAssurance vie entière avec participation à l'épargne, Fournit au preneur d'assurance la fonction d'emprunt et de prêt avec valeur de rachat.

À mesure que la concurrence sur le marché financier s'intensifie, le marché a également développé un nouveau type d'assurance-vie de dividendes d'épargne exponentielle. . , Mais a une clause de calcul des intérêts de prêt plus impayée.

Guide américain de l'assurance-vie©️Enfin résumé cet article, l'assurance-vie avec valeur de rachat est un actif financier en évolution.Avant d'utiliser l'assurance-vie pour la répartition des actifs, comprenez le taux d'intérêt de votre prêt d'assurance et bloquez le taux d'intérêt avantageux à l'avance ; et dans le processus d'emprunt de la valeur de rachat de la police de nombreuses années plus tard, grâce à la coopération avec des consultants professionnels en assurance vie financière , choisir une stratégie d'emprunt et de retrait raisonnable , Formuler un plan de remboursement annuel, afin d'atteindre la fonction de maximiser l'efficacité de l'effet de levier des actifs. (Fin du texte intégral)