Geschrieben von 
Wie viel Geld brauche ich, um mich auf den Ruhestand vorzubereiten?
Für die meisten Menschen tritt dieses Problem nach wichtigeren Themen wie Nahrungsmittelkosten, Mietzahlung, Hypotheken oder Studentendarlehen auf.Dieses Problem kann jedoch komplizierter sein als Sie denken. Eine Reihe von Faktoren zeigt, dass unsere Vision vom Alter nicht mit der Realität übereinstimmt, von einem festen Einkommen zu leben.
(>>> Empfohlene Lektüre:Wie viel Geld sollte ich nach meiner Pensionierung in den USA sparen?Was bedeutet es, dass die 4-Regel des Ruhestands das 10-fache der Regel ist?)
Erwarte zu viel
Das Ruhestandsproblem der Amerikaner ist ein gutes Beispiel.
Unter amerikanischen BabyboomernWeniger als die Hälfte verfügt über Pensionsfonds von mehr als 10 US-Dollar.Es wird jedoch geschätzt, dass das durchschnittliche Paar nach der Pensionierung bis zu 28 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung ausgibt.In einem Bericht von Merrill Lynch wurde dies festgestelltJeder fünfte Amerikaner weiß nicht, wie viel Geld er für seinen Ruhestand benötigt, und die meisten Menschen haben fast 20% weniger Ersparnisse.
Ein anderer Bericht spiegelt ein Missverständnis des Ruhestands wider.Nahe bei2/3 der amerikanischen BabyboomerGlaubenSie können nach der Pensionierung ein angenehmes Leben führenAber nur etwas mehr als drei Drittel glauben, dass sie genug Ersparnisse haben.Fast die Hälfte der BefragtendenkenIhr Lebensstandard bleibt nach der Pensionierung unverändert.
然而,Die Situation, die sich in diesen Daten widerspiegelt, unterscheidet sich von der Wahrnehmung der Menschen, und der Schuldige ist eine Reihe falscher Ideen.
(>>> Empfohlene Lektüre:Auf wen verlässt sich Amerika im Ruhestand?Ist es wirklich machbar, auf die Sozialversicherungsrente der Regierung zu zählen, um ältere Menschen zu versorgen?)
"Ich hätte es schon vor langer Zeit gewusst"
Einer der Gründe, warum wir nicht genug Geld gespart haben, um in den Ruhestand zu gehen, ist: Wenn wir älter werden,Unsere Fähigkeit, Geld zu verdienenEs gibt ein Missverständnis.In den USA erreichen Frauen im Alter von 39 Jahren normalerweise den Höhepunkt ihrer Erwerbskraft, während die Löhne von Männern bis in die späten 40er Jahre weiter steigen.
Obwohl in den kommenden Jahren immer noch geringfügige Gehaltserhöhungen auftreten können, werden das Inflationstempo und Änderungen des Lebensstils (unser Verbrauch steigt, wenn wir zusätzliches Einkommen erzielen) diese geringfügige Gehaltserhöhung allmählich ausgleichen.
Das zusätzliche Einkommen führt dazu, dass Freizeit und Unterhaltung im Leben teurer werden. Das Inflationstempo und die langsame Änderung des Lebensstils gehen Hand in Hand, was für Rentner gefährlich ist. (Gutschrift: Unsplash)
Erfahrung sagt Menschen,Sparen Sie 15% Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand.Aber die Hälfte der Amerikaner kann nicht so viel sparen, und einige sparen sogar Null.
Wenn wir unter dem Zinseszins so schnell wie möglich mit dem Sparen beginnen, ist es einfacher, höhere Renditen zu erzielen - wenn wir spät anfangen, auch wenn wir später mehr Geld sparen.American Financial Services CorporationGegenseitigkeit im Nordwesten(Northwestern MutualLaut einer Umfrage von),1/3 der BabyboomerDie Kaution beträgt 2.5 US-Dollar, Oder weniger.
Außerhalb der USA haben andere Länder möglicherweise mehr Ersparnisse, stehen jedoch möglicherweise immer noch vor unvorhergesehenen Problemen.
Zum Beispiel sind Deutsche im Allgemeinen vorsichtiger Sparer: Sie unterstützen Rentner, indem sie es arbeitenden Staatsangehörigen ermöglichen, zum nationalen Sparplan beizutragen.Die alternde Gesellschaft hat jedoch einen gewissen Einfluss: Das Rentenalter verzögert sich weiterhin, und die meisten Deutschen müssen noch das Vierfache ihres Jahreseinkommens sparen, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten.
Die meisten Menschen sparen Geld, anstatt zu investieren, und können nicht von der Börse profitieren, was die Schwere des Problems verschärft.Nur sehr wenige Menschen glauben, dass sie genug Geld haben, um auf dem Markt zu investieren, oder dass Bargeldeinsparungen sicherer sind als Investitionen.
Nur sehr wenige Menschen glauben, genug Geld zu haben, um auf dem Markt zu investieren, oder sie glauben, dass Bargeldeinsparungen sicherer sind als Investitionen (Credit: Unsplash).
Peter Chadborn, Direktor der Finanzberatungsfirma Plan Money in Großbritannien, sagte:Die falsche Art zu sparen der meisten Menschen beruht auf dem Mangel an finanzieller Bildung.Zum Beispiel hat er viele Kunden, die nicht wissen, dass sie mehr Geld brauchen, um nach der Pensionierung das gleiche Einkommen zu erzielen.
"Wann immer die Leute davon wissen, werden sie sagen: 'Wenn mir das vor 10 oder 20 Jahren jemand erklärt hat, kann ich frühzeitig gewarnt werden und eine andere Entscheidung treffen.Jetzt bin ich im Ruhestand und es ist zu spät, etwas zu tun.''
(>>> Empfohlene Lektüre:Wie viele wichtige Phasen des Finanzmanagements gibt es in unserem Leben?Hören Sie, was Finanzplaner sagen )
"Non Windfall"
Im Vereinigten Königreich können Staatsangehörige ab 65 Jahren, obwohl das gesetzliche Alter für den Erhalt von Renten 55 Jahre beträgt, ihre Renten gleichzeitig zurückziehen und nach ihren eigenen Wünschen ausgeben oder investieren.
Experten sagen, dass viele Menschen eine Gelegenheit verpassen, wenn sie zum ersten Mal Geld abheben: Die meisten Menschen bevorzugen Bargeld oder Bankeinlagen, die schnell abgehoben werden können.Sehr wenige Leute stecken Geld inRenteZum Beispiel langfristige Investitionen, mit denen Mittel wachsen können.
Die britische Regierung verwaltet die ÖffentlichkeitRenteInstitutionVersucht, Rentner davon zu überzeugen, ihre Gelder auf vernünftige Weise zu verwalten, anstatt zu Hause einen Geldbetrag für Notfälle aufzubewahren oder das Geld unter der Matratze zu verstecken.Selbst die umsichtigste Investition kann die Auswirkungen der Inflation von rund 4% pro Jahr ausgleichen.
AberViele Entscheidungen von Rentnern werden von Angst getrieben, Sagte Teresa Fritz, Policy Manager bei Money Advice Service.
Sie erklärte: "Einige Leute ziehen ihr Geld ab, weil sie nicht an die Rentenbranche glauben.Sie machen sich Sorgen, dass das Geld in ein paar Jahren weg sein wird, wenn sie es jetzt nicht abheben.Dies ist nicht auf ein Scheitern der Investition zurückzuführen, sondern auf eine Änderung der Richtlinien oder die Schließung der Pensionsgesellschaft, wodurch verhindert wird, dass sie das Geld erhalten. ""
"Sie behandeln ihre Rentenersparnisse als Glücksfall. Diese Idee ist gefährlich, weil Renten keine Glücksfälle sind. Sie sollten bis ins hohe Alter reichen."
Wealth Consulting Services glaubt dasDie meisten Rentner unterschätzen häufig die Dauer ihres Ruhestands。僅僅規劃20年的退休期可能意味着最後會花光所有錢——特別是65歲的男性和女性都有50%的機會分別活到87歲和90歲。
Schlimmer noch, wegen des HochsPflegekosten am Lebensende,Viele Menschen geben in späteren Jahren möglicherweise mehr aus.Chadburn von Plan Wealth sagte: "Die Menschen achten nicht auf das Wachstum der Lebensspanne. Wenn wir Pflegedienste benötigen, kann es mindestens sechs Monate dauern."
Fragen Sie eine sachkundige Person
Selbst wenn Sie älter werden und Ihr Gehalt steigt, wird das Sparen nicht einfacher.Wenn wir älter werden, können große Geldbeträge vom ursprünglichen Plan für Altersvorsorgeziele abweichen.Wenn sich die Pensionierungsperiode nähert, werden finanzielle Entscheidungen eine entscheidendere Rolle spielen.
Obwohl die Kosten für die Gesundheitsversorgung nach der Pensionierung bis zu 25 US-Dollar pro Person betragen, verfügt weniger als die Hälfte der amerikanischen Babyboomer über mehr als 10 US-Dollar an Pensionsfonds (Credit: unsplash)
"Sie haben solche Ersparnisse, um eine Entscheidung zu treffen. Wenn Sie eine falsche Entscheidung treffen, kann niemand garantieren, dass Sie den Rest Ihres Lebens mit der nationalen Rente verbringen können."
Die Leute wissen, wie man mit einem festen Einkommen Geld und Budget spart, aber nur wenige wissen, wie man mit Bedacht investiert - und die meisten Leute beginnen sehr spät zu investieren.
Chadburn sagte: "In der Geschichte hat die Finanzberatungsbranche einen Rückgang verzeichnet. Die Leute haben Vermögensberater konsultiert, und ich musste für den Ruhestand sparen, und die Berater sagten ihnen, sie sollten so viel wie möglich in der Rente sparen. Aber das ist nur die Hälfte." die Arbeit."
Wenn die Wirtschaft unsicher ist,Der beste Pensionsplan ist eine umsichtige Vorbereitung und realistische Erwartungen.Sobald Sie wissen, wie Sie die Grundkosten garantieren können, können Sie entscheiden, wann es sinnvoll ist, Fernreisen oder Entspannungspläne zu erstellen.Chadburn gab folgende Vorschläge:
"Ich schlage vor, dass die Menschen ihre Ausgabenbedürfnisse in zwei Kategorien einteilen: Die erste Kategorie sind die grundlegenden Lebenshaltungskosten, die mit einem festen Einkommen bezahlt werden müssen. Nachdem die erste Kategorie garantiert ist, können Sie nur die zweite Kategorie berücksichtigen - Freizeit- und Unterhaltungskosten: Wie oft möchten Sie auswärts essen? Wie viele Autos möchten Sie besitzen und wie oft möchten Sie in den Urlaub fahren. Dies kann durch ein schwankendes Einkommen unterstützt werden, da Ihre Ausgaben nach der Pensionierung zusätzlich zur Inflation relativ hoch werden Fest."
Diejenigen, die nach der Pensionierung mit einem unzureichenden Einkommen konfrontiert sind, sind schwieriger zu treffen.In den meisten Fällen bedeutet dies, dass sie die Wohnfläche reduzieren oder ihre Lebenserwartungen neu anpassen müssen.
Die klügste Entscheidung ist, frühzeitig finanzielle Hilfe zu suchen und sich häufig zu beraten, sagte Fritz.
"Wenn es ein Problem mit Ihrer Gesundheit gibt, werden Sie nicht zögern, einen Arzt zu kontaktieren. Wenn es ein Problem mit Ihrer finanziellen Gesundheit gibt, müssen Sie auch Hilfe suchen."
(>>> Empfohlene Lektüre: Gadgets ｜Der American Personal Pension Smart Calculator, wie viel muss ich jeden Monat sparen?)
(Nach dem vollständigen Text stammt dieser Artikel vom Sender BBC Capital UK. Klicken Sie aufBesuchen Sie den Originaltext)
