Geschrieben von Für Menschen, die lange Zeit in den USA arbeiten und leben, ist der Kauf eines Hauses zu einem unverzichtbaren Bestandteil der Lebensplanung geworden.Glaubst du, dass alles gut wird, wenn du ein Haus kaufst?In der Tat haben Menschen, die Immobilien besitzen, mehr Risiken. Sie stehen möglicherweise vor dem Problem, ihre Kredite nicht zurückzahlen zu können oder riesige Erbschaftssteuern zu zahlen.Heute werde ich mit Ihnen über die Beziehung zwischen Immobilieninvestitionen und Lebensversicherungen in den Vereinigten Staaten sprechen.Werfen wir einen Blick darauf, welche Art von Menschen in den USA ein Haus kaufen werden.Lassen Sie uns analysieren, warum sie mehr Konfiguration benötigenLebensversicherung.
Die erste Kategorie sind normale Haushalte mit Hypotheken.Diese Leute sind im Allgemeinen normale Leute, die früher in die Vereinigten Staaten gekommen sind, um zu arbeiten. Sie können kleine Unternehmen oder normale Arbeiter sein. Sie haben möglicherweise lange Zeit damit verbracht, die Anzahlung für das Haus zu leisten. Sie verwenden ihr Gehalt jeden Monat Teil zur Rückzahlung des Darlehens.Wenn ein Unfall mit der Säule des einzigen unterstützenden Hauses der Familie passiert und der Kredit nicht wie geplant zurückgezahlt werden kann, wird die Familie nicht nur von der Bank beschlagnahmt, sondern auch das tägliche Leben erschwert.
Die zweite Kategorie sind neue / alte Einwanderer mit bestimmten Ersparnissen und Vermögenswerten.Diese alten Einwanderer sind möglicherweise in den 80er und 90er Jahren in die USA gekommen und haben eine bestimmte Menge Kapital angesammelt, um in Immobilien zu investieren. Zum Beispiel die alten Einwanderer, die in Flushing und in der Brooklyn Eighth Avenue leben Ich habe mehrere Immobilien im Wert von Millionen.Was sind ihre Risiken?
Lassen Sie mich ein Beispiel geben. Eine Großmutter in den Sechzigern mit drei Kindern besitzt drei Immobilien in den Vereinigten Staaten mit einer Bilanzsumme von 1000 Millionen.Also, was ist das Problem dieser Familie? Ich glaube, Sie haben es erraten, es ist das Problem der Erbschaftssteuer. Im Jahr 2017 betrug die persönliche Erbschaftssteuervergünstigung 549 Millionen, sodass das Vermögen der alten Dame von 451 Millionen Erbschaftssteuer zahlen muss und der Erbschaftssteuersatz des Bundes bis zu 40% beträgt.Nach der Berechnung wird die alte Dame voraussichtlich 180.4 Millionen Erbschaftssteuer zahlen.Nach der Zahlung der hohen Steuer gibt es ein weiteres Problem.Wie teilen die drei Kinder die drei Eigenschaften mit unterschiedlichen Werten auf?
In der chinesischen Gemeinschaft gibt es viele Konflikte und Streitigkeiten, die durch das Problem der Immobilienverteilung verursacht werden, und es gibt sogar heftige Kämpfe zwischen Verwandten.Zu diesem Zeitpunkt kann die Lebensversicherung eine nützlichere Rolle spielen.Nehmen Sie als Beispiel die Familie der alten Dame. Wenn er eine Versicherungssumme von 550 Millionen kaufen kann, kann er die 550 Millionen außerhalb des Anwesens planen.Nachdem die alte Dame hundert Jahre später ist, können zwei Millionen der Versicherungsansprüche zur Zahlung von Erbschaftssteuern verwendet werden, und die verbleibenden 350 Millionen plus 1000 Millionen Immobilien können zu gleichen Teilen auf die drei Kinder aufgeteilt werden.
Die dritte Kategorie sind Ausländer, die Immobilien in den USA erwerben (ohne US-Status).Viele wohlhabende Ausländer besitzen in den USA wertvolle Immobilien und andere Arten von Vermögenswerten, während Ausländer in den USA nur eine Erbschaftssteuerbefreiung von 6 US-Dollar genießen. Die oben genannte Befreiung von der Erbschaftssteuer für Amerikaner beträgt 549 Millionen. Diese Lücke ist keine ein kleines bisschen.
Wenn inländische Eltern im Falle eines Unglücks eine Immobilie in Höhe von 200 Mio. USD in den USA besitzen, beträgt der Anteil der Erbschaftssteuer für Kinder, die in den USA studieren, 194 Mio. USD. Berechnet mit dem Steuersatz von 40%, der Erbschaft Steuern von fast 80 müssen gezahlt werden.Bitte beachten Sie außerdem, dass die Erbschaftssteuer innerhalb eines bestimmten Zeitraums, dh innerhalb von 9 Monaten, zu entrichten ist.Um zu verhindern, dass Unfallverletzungen das zukünftige Leben der eigenen Familie beeinträchtigen, ist eine Lebensversicherung als Absicherungsprodukt für Familien mit Immobilien nach wie vor sehr wichtig.
Lassen Sie uns allen eine populäre Wissenschaft über amerikanische Lebensversicherungen geben.Mehrere Grundversicherungsarten:
1. Laufzeit (Risikolebensversicherung):
Die früheste und einfachste Art der Versicherung.Wie der Name schon sagt, deckt diese Art der Versicherung nur einen bestimmten Zeitraum ab, z. B. 10 Jahre, 15 Jahre, 20 Jahre und 30 Jahre.Wenn Sie beispielsweise eine 10-Jahres-Versicherung abgeschlossen haben und innerhalb von 10 Jahren keine Unfälle aufgetreten sind, bedeutet dies einfach, dass die Person noch am Leben ist und das gezahlte Geld nicht zurückgenommen werden kann.Wenn der Versicherte innerhalb der Gültigkeitsdauer verstirbt, zahlt die Versicherungsgesellschaft die Versicherungssumme.Nach Ablauf des Versicherungsvertrags ist die Versicherungssumme umso teurer, je höher das Alter des Versicherten ist.
Vorteile: günstige Prämien, aber kein Barwert
Nachteile: keine Spar- und Investitionsfunktionen
2. Das ganze Leben:
Eine traditionellere Art der Versicherung, ein KlassikerPermanente Lebensversicherung.Nach dem Kauf dieser Versicherung sind Sie lebenslang geschützt.Nach Zahlung der festen Versicherungskosten wird der verbleibende Teil der von Ihnen gezahlten Prämie in Barwert umgewandelt.Versicherungsunternehmen werden regelmäßig Dividenden ausschütten, die auf der Rentabilität des Unternehmens basieren. Die Zahlung und Höhe der Dividenden ist jedoch nicht garantiert.Mit der Zeit wird der Barwert der Versicherung steigen und nach einigen Jahrzehnten eine Rendite von etwa 3 bis 4% erreichen.Wenn der Versicherte in den ersten Jahren die Versicherung kündigen möchte, erleidet er einen Schaden.
Vorteile: Lebenszeitschutz, Barwert kann verwendet werden
Nachteile: niedrige Rendite, die teuerste Prämie
3. Universelles Leben:
Universelle VersicherungDas wichtigste Merkmal ist, dass die Prämie geändert werden kann.Sie können die Höhe der Prämien an Ihre Situation anpassen, was eine flexiblere Versicherung darstellt.Ähnlich wie bei der Lebensversicherung sind beide lebenslang garantiert.Nach Zahlung der Versicherungskosten wird die Prämie auf ein separates Konto angelegt.Die meisten Universalversicherungen haben einen Barwert, dh die Kosten der Zahlung zuzüglich des Gewinns abzüglich der Versicherungskosten und -gebühren, dh des Barwerts.Das Einkommen der Universalversicherung ist in der Regel an den Zinsmarkt gebunden.
Vorteile: variable Prämien, flexibler
Nachteile: unkontrollierbares, ungewisses Einkommen
4. Variable Universal Life (Investmenttyp Universalversicherung):
Investment Universal Insurance, entwickelt aus der Universal Life Insurance.Der Versicherungsnehmer besitzt eine Reihe separater Anlagekonten und kann in verschiedene Investmentfonds investieren.Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass der Versicherungsnehmer selbst investiert und in seinen eigenen Händen liegt.Daher stellt dieses Produkt relativ hohe Anforderungen an das eigene Investitionsniveau des Versicherungsnehmers.Wenn Sie ein Investmentexperte sind, ist eine universelle Investmentversicherung möglicherweise eine gute Wahl.
Vorteile: Das Investitionsprojekt wird von Ihnen selbst gesteuert, die Initiative ist stark und das Einkommen muss nicht besteuert werden
Nachteile: keine Garantie, hohes Investitionsniveau, hohes Risiko
5. Indiziertes universelles Leben:
Die Index-Universalversicherung kann als die neueste Art der Versicherung bezeichnet werden.Verwenden Sie den Aktienindex als Referenz und investieren Sie nicht direkt in den Index.Die gesamte Investition wird weiterhin von der Versicherungsgesellschaft getragen, und der Vorteil dieser Art von Versicherungspolice hängt mit dem Anstieg des Index zusammen.Die Kapitalerträge der Index-Lebensversicherung hängen mit dem Trend mehrerer wichtiger Indizes zusammen - dem US S & P 500, dem Dow Jones Index, dem Nasdaq Index, dem Hong Kong Hang Seng Index, dem Germany 30DAX Index usw.
Vorteile: Erhaltung des Barwerts, relativ hohes Einkommen
Nachteile: Unsicherheit bei der Verfolgung von Indextrends und -gewinnen.
Dies sind die Grundtypen der amerikanischen Lebensversicherung. Welche Art von Versicherung ist also für welche Personen geeignet?
Es ist Zeit sich zu konzentrieren!Komm schau mal!
Für gewöhnliche Familien mit Hypotheken
Wenn es eine Hypothek gibt, deren Rückzahlung 30 Jahre dauert, müssen Sie mindestens 30 Jahre kaufenRisikolebensversicherung, Welches istLaufzeitVersicherung.Sie können das Online-Preisvergleichstool für Risikolebensversicherungen des American Life Insurance Guide verwenden, um ein Angebot zu erstellen.
Wenn einige Menschen das Gefühl haben, sich die hohen Prämien nicht leisten zu können, können sie die Prämien auch schrittweise entsprechend dem Darlehensbetrag des Hauses senken. Dies ist der billigste Weg, um Lebensversicherungen zu versichern und das Eigentum zu schützen.Für Familien mit relativ großen Budgets ist zu hoffen, dass sich der Barwert etwas erhöht. In diesem Fall kann eine Lebensversicherung in Betracht gezogen werden.Für einige junge Menschen mit höherer Risikotoleranz ist die Wahl einer Universalversicherung und einer Index-Universalversicherung ebenfalls eine gute Wahl.
Für Einwanderer mit mehreren Eigenschaften
Je älter die Menschen sind, desto konservativer sind sie, wenn sie in Versicherungen investieren.Wie die alte Dame, die wir bereits erwähnt haben, ist die Lebensversicherung eine gute Wahl für sie.Die Prämie für die gesamte Lebensversicherung ist jedoch so hoch, dass viele Menschen nicht bereit sind, so viel Geld auszugeben.Hier werden wir eine andere Art der universellen Schutzversicherung einführen, die als Versicherungspolice bezeichnet wird. Der Vorteil besteht darin, dass die Prämie sehr niedrig ist, der Nachteil jedoch darin, dass der Barwert relativ gering ist.
Für ausländische Investoren mit vermögendem Einkommen
Das Vermögen dieser einkommensstarken Gruppen kann relativ hoch sein, und Versicherungen machen nur einen relativ kleinen Teil ihres Vermögens aus.Daher ist die Index-Universalversicherung für diejenigen, die ein hohes Risiko tragen können, die bessere Wahl. Ihre Anlagefunktion ist ebenfalls sehr leistungsfähig und eine sehr neuartige Versicherungsform.
Das Konfigurieren von Lebensversicherungen ist ein Vermögens- und Lebensplan, den Immobilieneigentümer in Betracht ziehen können. Kaufen und wählen Sie eine Versicherung, die angemessen zu ihnen passt. Je früher Sie planen, die bedeutenderen Vorteile zu sehen, desto größer ist natürlich die Situation jeder Familie und Sie müssen eine professionelle, akribischere Planung konsultieren.
(Nachdem dieser Artikel nicht original ist, wird er nach dem Bearbeiten und Zusammenstellen auf dieser Site veröffentlicht.)
