Was ist der Unterschied zwischen der "Langzeitpflege" -Versicherung und der "Chronisch-Krankheit" -Versicherung in den USA?Wie kann ich einen Anspruch geltend machen?

In insurGuru © ️LebensversicherungsakademieIm vorherigen Tutorial hat der American Life Insurance Guide die Verwendung von "Richtlinie + zusätzliche Bedingungen"Das Grundprinzip des Matching-Designs, um den Versicherungsnehmern mehr Schutz und Vorteile zu bieten.

Im wirklichen Leben bieten einige Lebensversicherungspolicen Zusätzliche Begriffe für chronische Krankheiten,oder Zusätzliche Bedingungen für die Langzeitpflege Für Versicherungsnehmer zur Auswahl.Auf dem amerikanischen Lebensversicherungsmarkt getrenntPflegeversicherung, Ist auch eine übliche Art der Verkaufsversicherung, die hauptsächlich für Pflegebedürfnisse nach der Pensionierung verwendet wird.

Bei der Beantragung einer Versicherung, die mit verschiedenen Unternehmen und verschiedenen Marktmitarbeitern konfrontiert war, sagten sie etwas und achteten auf "Für die Pflege bezahlen"Die Versicherungsnehmer dieser Ausgabe sind oft sehr verwirrt.

Das in der US-Versicherungsbranche "Pflegeversicherung"mit"Zahlung für chronische Krankheiten"Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Wie werden sie zur Police hinzugefügt? Welche erfordern eine zusätzliche Zahlung? Welche sollten wir kaufen, um die Pflegekosten zu decken? Welche ist besser geeignet? American Life Insurance Guide.Kolumnistin HeatherSchrieb diesen Artikel, um dieses Problem zu erklären.

Was ist eine Pflegeversicherung?

Pflegeversicherung,Englisch namens LangzeitpflegeversicherungIst ein Versicherungsprodukt auf dem US-amerikanischen Markt, wird es zur Bezahlung von "Langzeitpflege"Die mit diesem Service verbundenen Kosten.

Dieses Versicherungsprodukt erschien Ende der 70er Jahre, aber es gab zu dieser Zeit nicht viel Marktresonanz.Bis in die späten 80er und frühen 90er Jahre wegenVerbesserte Lebenserwartung, Familienbetreuung, Tagesbetreuung für Erwachsene und der Aufstieg von betreuten Wohngemeinschaften haben vorangetriebenPflegeversicherungEs wurde zu einer "Notwendigkeit" zu der Zeit.

Bei der Beantragung einer Pflegeversicherung wird vereinbart, auf drei Arten zu zahlen:

• Wenn Anspruch auf Entschädigung hat, muss der VersicherteLangzeitpflegediensteDann zahlt die Versicherungsgesellschaft für diesen Service.Dies ist derzeit die wichtigste Form der Entschädigung für Pflegeversicherungen.
• Wenn die Entschädigungsbedingungen erfüllt sind, zahlt die Versicherungsgesellschaft einen festen Geldbetrag gemäß der Versicherungsvereinbarung.Es hat nichts mit bestimmten Gebühren oder Ausgaben für den Pflegedienst zu tun.
• Wenn die Entschädigungsbedingungen erfüllt sind, wie z. B. Behinderung, zahlen Versicherungsunternehmen regelmäßig Entschädigungen, z. B. tägliche, wöchentliche und monatliche Zahlungen, auch wenn keine Pflegedienste in Anspruch genommen werden.

Traditionelle Pflegeversicherung VS aufstrebende Hybridversicherung Hybrid

Nach Angaben von LIMRA wurde im Jahr 2000 das oben erwähnte TraditionelleLangzeitpflege(LTC) Der Jahresumsatz mit Versicherungspolicen erreichte 750,000.Im Jahr 2017 betrug das jährliche Umsatzvolumen dieser Art der traditionellen Langzeitpflegeversicherung (Traditional LTC) jedoch nur 70,000, und der Marktumsatz sank um 90%.

Was ist in der Mitte passiert?Mit dem harten Wettbewerb in der US-Versicherungsbranche und der Überarbeitung der einschlägigen Gesetze und Vorschriften haben sich die Vorteile des „Ausgleichs der Pflegekosten“ endlich ergebenVersicherungsunternehmenVerpackt als Hybrid-Lebensversicherung (Hybrid) oder als zusätzliche Klausel für Rentenprodukte wird auf den Markt gebracht.

Nach Angaben von LIMRA belief sich der Jahresumsatz von Hybrid-Lebensversicherungspolicen (Hybrid) mit der Funktion "Ausgleich für Pflegekosten" im gleichen Zeitraum im Jahr 2017 auf 260,000 und 25% der Lebensversicherungspolicen in den USA Staaten fügten Versicherungsgebühren hinzu, um für diejenigen zu zahlen, die dies beantragten. Produkte.

Auf dem Markt befindliche Lebensversicherungsunternehmen bieten diesen Vorteil hauptsächlich auf drei Arten an:

1. Verwenden Sie "Accelerated Death Benefit Rider für chronische Krankheiten / Rider für chronische Krankheiten", um "Kosten für die Langzeitpflege zu kompensieren".- Auf diese Weise sagen wir normalerweise "Zusätzliche Begriffe für chronische Krankheiten"Wenn der Versicherte die Bedingungen für die Feststellung vertraglicher Ansprüche erfüllt, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Versicherten gemäß dem vereinbarten Zyklus an den Versicherten.Der Versicherungsnehmer kann die Verwendung des Geldes kontrollieren¹.Dieses Geld wird aus dem Sterbegeld in der Versicherungspolice entnommen, daher wird der Sterbegeldbetrag der Versicherungspolice reduziert.Zur gleichen Zeit, weil das Geld "im Voraus" von der Todesfallversicherung der Versicherungspolice abgezogen wurde, erschien kein "neues" Geld, alsoEs ist und gehört nicht zur PflegeversicherungDas Konzept der Identifikation.
2. Verwenden Sie "LTC Rider", um "Kosten für die Langzeitpflege zu kompensieren".- Auf diese Weise wird die traditionelle Pflegeversicherung als zusätzliche Klausel zu einer Lebensversicherung hinzugefügt, die der Versicherte wählen kann.Zusätzliche Klauseln für die Langzeitpflege werden in der Regel in Form von "Erstattung" oder "Barausgleich" auf der Grundlage der tatsächlichen monatlichen Ausgaben gezahlt.Diese Methode wird verwendet, um zum Zeitpunkt der Versicherung einen garantierten und bestätigten Betrag für den Anspruch auf Pflege zu erwerben. In der Regel entspricht dieser Betrag für den Anspruch auf Langzeitpflege dem Sterbegeld.Für den Fall, dass die Leistungen der Langzeitpflege nicht aufgebraucht sind, zahlt die Versicherungsgesellschaft weiterhin. Dies ist ein wichtiger Unterschied zur Zahlungssituation "Zusatzklausel für chronische Krankheiten", die nachstehend ausführlich beschrieben wird.Es ist normalerweise ein Maut Zusätzliche Bedingungen erfordern zusätzliche Kosten, und nur einige Lebensversicherungsunternehmen bieten diese Methode an.
3. Neue Hybid-Pflegeversicherung- Auf diese Weise normalerweise eine Lebensversicherung oderRentenversicherungEin Kombinationsversicherungsprodukt mit Pflegezusatz-Zusatzklauseln.Diese Art von Produkt ist speziell auf die Pflegebedürfnisse von Menschen mittleren Alters und älteren Menschen ausgerichtet.Es kombiniert die Vorteile der traditionellen Pflegeversicherung mit den Vorteilen der Lebensversicherung. Es kann nicht nur lebenslange Pflegeversicherungsansprüche geltend machen, sondern auch teilweise Steuerabzüge für Versicherungsprämien genießen.

Die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den beiden Methoden der Schadensregulierung

Grundsätzlich istZusätzliche Begriffe für chronische Krankheiten 和 Pflegeversicherung Die wichtigsten Identifikationsfaktoren für Ansprüche sind dieselben.

Für die Zahlung chronischer Krankheiten werden zusätzliche Klauseln und eine Pflegeversicherung verwendet Die Anzahl der Aktivitäten aus den sechs "Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs)" (normalerweise zwei) kann nicht normal ausgeführt werden, Als Kriterium für die Zahlungsbeurteilung zu verwenden.

Zum Beispiel einige Pflegeversicherungen, wie der American Life Insurance Guide.Aktuelle BerichteJa, die von der Regierung des US-Bundesstaates Washington betriebene universelle Pflegeversicherung verwendet eine der sechs „Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs)“, die nicht normal durchgeführt werden können.Drei Aktivitäten Als Kriterium für die Zahlungsbeurteilung zu verwenden.

Die meisten amerikanischen Lebensversicherungsunternehmen, die zusätzliche Klauseln für die Entschädigung bei chronischen Krankheiten vorsehen, können jedoch normalerweise keine der sechs „Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs)“ ausführen.Zwei Aktivitäten Als Kriterium für die Beurteilung der Zahlung zu verwenden (die spezifischen Details unterliegen den tatsächlichen Bestimmungen der Versicherungspolice).

Als Versicherungsbewerber müssen Sie im eigentlichen Antragsverfahren die spezifischen Standards für die Beurteilung von Entschädigungen verschiedener Versicherungsunternehmen in verschiedenen Staaten verstehen.

Vor- und Nachteile zusätzlicher Begriffe

Mit "Vorzeitiger Entzug der Todesfallentschädigung für chronische Krankheiten"Solche zusätzlichen Klauseln für die Schadensregulierung,Die Höhe des Anspruchs ist ungewissDiese von der Versicherungsgesellschaft festgelegte Methode wird als "Rabatt" -Methode zur Schadensregulierung bezeichnet.Der Vorteil ist, dass es billiger ist. Normalerweise schenkt die Versicherungsgesellschaft es in der Versicherungspolice und legt eine maximale Anspruchsgrenze oder eine proportionale Grenze fest.

Mit "Zusätzliche Bedingungen für die Langzeitpflege"Solche zusätzlichen Klauseln für die Schadensregulierung,Der Gesamtbetrag des Anspruchs wird zum Zeitpunkt der Versicherung festgelegt.Dies ist der größte Vorteil für "Garantie".Einige ausgezeichnete Hybrid-Pflegeversicherungen auf dem Markt haben lebenslange Ansprüche geltend gemacht, und die Höhe der Ansprüche kann die Höhe der Todesfallentschädigung übersteigen, und es gibt keine Obergrenze für die Zahlung.

Wenn Rentner einen klaren Bedarf an Langzeitpflege haben, können sie eine professionelle Langzeitpflege in Betracht ziehen.Hybride Pflegeversicherung.

(>>> Empfohlene Lektüre:Die Pflegeversicherung in den USA bringt Preisvorteile und -nachteile mit sich)

insurGuru © ️ Artikelzusammenfassung

Um den Anforderungen der Versicherungsnehmer an die "Kostenentschädigung für die Langzeitpflege" gerecht zu werden, bietet der amerikanische Versicherungsmarkt verschiedene Optionen.Dieser Artikel zeigt die Branchenentwicklung und aktuelle Lösungen für diese Nachfrage in den letzten 20 Jahren aus der Perspektive der Politikgeschichte, der Funktionsentwicklung und der tatsächlichen Marktumsatzdaten.traditionellPflegeversicherungEs ist rückläufig, und hybride Lebensversicherungsprodukte, die diesen Vorteil mit zusätzlichen Klauseln versehen, und die leistungsstärkeren hybriden Pflegeprodukte haben nach und nach den Markt gewonnen.Wir freuen uns auf das Aufkommen besserer Produkte auf dem Markt, die den Versicherungsnehmern mehr Vorteile und Auswahlmöglichkeiten bieten.

(Spalte insurGuru © ️ des American Life Insurance Guide Network)

Blinddarm

¹Die Zahlungsbedingungen für chronische Krankheiten sowie die Verwendungs- und Verwendungsbedingungen variieren je nach Versicherungspolice und den Gesetzen und Vorschriften der verschiedenen Staaten.In Massachusetts ist beispielsweise festgelegt, dass frühzeitige Ansprüche auf chronische Krankheiten nur für qualifizierte Langzeitpflegedienste verwendet werden können.
* Langzeitpflege / Langzeitpflege und Langzeitpflegeversicherung / Langzeitpflegeversicherung sind zwei verschiedene Konzepte. Ersteres bezieht sich auf eine Reihe von Dienstleistungen oder Verhaltensweisen, während letzteres sich auf ein bestimmtes Versicherungsprodukt bezieht.