來自 儘管年金被許多專家認為是退休規劃的理想選擇，但為何市場上購買年金保險的人數並不如產業分析師預期的那麼多？這是一個長久以來困擾保險公司、財務顧問和投資者的難題。波士頓學院退休研究中心最近的報告：“人們對年金及其附加功能的價值有多少了解？*」揭示了這問題的部分答案，對於哪些尚不了解年金，或誤解退休金的潛在買家來說，這些發現值得深思。
美國年金市場的現狀
2023年，年金銷售額達到了創紀錄的3850億美元，預計今年還會繼續成長。然而，儘管市場表現已經如此強勁，產業專家認為，對這類金融工具的需求還遠未滿足。研究中心的調查顯示，儘管約一半的受訪者表示，願意以市場當前利率購買年金，而實際購買的比例僅12%。
年金知識的缺乏
報告的結論是，人們對退休金的猶豫並非因為缺乏興趣，而是對產品本身，及其購買方式缺乏了解。事實上，對“年金”一詞進行簡單的谷歌搜索，返回的結果更像是警告而非吸引。
那些不是警告的訊息，往往充滿了金融術語、過於誇大的故事和複雜性，這樣的結果足以讓最精明的投資者望而退步。
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年金的未充分利用
自1965年以來，經濟學家一直認為，許多家庭應該至少將部分財富在退休時年金化。然而，密西根大學對50歲以上美國人進行的全國兩年一度的健康和退休研究發現，只有12%擁有超過10萬美元金融資產的家庭，選擇從年金保險中獲得收入。
解決方案：提高年金的認知度和可操作性
報告指出，要真正購買年金，光是想買是不夠的，還需要具體的、一步步的計畫。例如，一個經典的實驗發現，給學生提供關於疫苗的重要性科普信息，可以產生接種的意圖，但只有那些被給予接種具體計劃的小組才真正接種了疫苗。
這結果在多次實驗中得到了驗證，導致了一個結論：想法和意圖本身，不足以產生行動，而是需要具體的計劃。
文章小結
退休金作為穩定的退休收入來源，在退休規劃中佔有重要地位。然而，市場上對年金的認知度不足和購買過程的複雜性，成為了阻礙其更廣泛應用的障礙。透過提高大眾對年金的認知度，簡化購買流程，並提供更多的金融教育，我們可以使更多的人認識到年金的價值，並將其視為保障退休生活的重要工具。 （全文完）
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– 點選進入美元退休年金保險自助報價 –Source:* “How Much Do People Value Annuities and Their Added Features?”, Boston college, 2024/01/02, https://crr.bc.edu/how-much-do-people-value-annuities-and- their-added-features-2/
