Posted by Sommige Chinese families hebben eerst trustdocumenten of testamenten geschreven en vervolgens een levensverzekering aangevraagd; of ze hebben vele jaren geleden meerdere verzekeringen aangevraagd en nu hebben ze een familietrust opgericht of bereiden ze zich voor op het schrijven van een testament.DatWat is de relatie tussen levensverzekeringen, testamenten en trusts?Wat moeten we doen?Wat zijn de meest voorkomende problemen in de bovenstaande situaties?insurGuru©️Fortune AcademyIn deze column deel ik de volgende 4 meest voorkomende problemen.
1. Verschil tussen levensverzekering en testament/trust
Testamenten, trusts en levensverzekeringen zijn allemaal belangrijke juridische documenten.De relatie tussen de drie kan als onafhankelijk en gelijkwaardig worden beschouwd.
Door het gebruik van deze drie alleen of in een flexibele combinatie, wordt het toegepast op het gebied van vermogenserfenis en estate planning.Kan verschillende gezinnen helpen hun eigen financiële doelen te bereiken.
2. Kan ik de naam van de begunstigde van een verzekering wijzigen in testamenten en trusts?
Niet mogelijk.
U kunt geen testamenten en trusts gebruiken om begunstigden van levensverzekeringen te wijzigen of te annuleren.Alleen de eigenaar van een levensverzekering kan aanwijzen wie de begunstigde van de polis is, en de begunstigde ontvangt een overlijdensuitkering bij uw overlijden.
ikElk activacontract dat een begunstigde specificeert, is niet onderworpen aan testamenten en trusts.Activacontracten die begunstigden kunnen aanwijzen omvatten, maar zijn niet beperkt tot: bankcontante depositorekeningen, IRA-pensioenrekeningen, 401k-rekeningen, lerarenpensioenrekeningen, levensverzekeringsclaims, enz.
Dit vermogen wordt bij uw overlijden rechtstreeks aan de begunstigde uitgekeerd.
(>>>Aanbevolen lectuur:Populaire wetenschap | Hoe worden Amerikaanse contante deposito's doorgegeven aan begunstigden?Extra kosten nodig?)
3. Moeten mijn begunstigde van de levensverzekering en mijn testament/trust begunstigde hetzelfde zijn?
Niet nodig.
Weer terug naar punt 1,levensverzekeringen, testamenten,vertrouwenDeze drie zijn gelijkwaardige en onafhankelijke relaties.Deze drie kunnen afzonderlijk worden verwerkt en ingesteld, of kunnen in combinatie worden verwerkt en ingesteld, de beslissing is aan ons.
De uitzondering is dat bij de uitvoering van "echtelijke eigendom"In de volgende staten kunnen echtgenoten instemmen met verzekeringen, testamenten en trusts.begunstigde.
- Arizona
- Californië
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Texas
- de staat Washington
- Wisconsin
4. Kan een trust een begunstigde zijn van een levensverzekering?Wat zijn de voordelen?
kan.
We schrijven meestal alevend vertrouwen, om aan te geven hoe u de eigendoms- en voogdijkwesties achter u wilt behandelen.
Levensverzekeringsclaims vallen ook onder de categorie "activa".Als we levensverzekeringsclaims niet rechtstreeks willen betalen aan:begunstigde(indien minderjarig), kunnen we ookvertrouwenOntvang deze woning als begunstigde van een levensverzekering.
We kunnen in het vertrouwensdocument,Voeg clausules toe over hoe u deze claim kunt beheren en beheren zoals u dat wilt.Dit is een van de voordelen van het gebruik van levende trusts met levensverzekeringen.
Artikel samenvatting
In de praktijk is er weinig overlap tussen testamenten en levensverzekeringen.Levensverzekeringsclaims worden betaald door de verzekeringsmaatschappij, niet ons eigen geld en daarom niet onderworpen aan onze wil.
Een trust daarentegen is vergelijkbaar met het opzetten van een virtueel bedrijf en het inhuren van een "professionele manager" om activa naar onze wensen te beheren.Specifieke artikelen over levende trusts zijn te vinden in eerdere kolommen van de American Life Insurance Guide: "1 minuut om te begrijpen wat een levend vertrouwen is en wat zijn functies zijn?'.
We kunnen er ook voor kiezen om het claimgeld van de levensverzekering aan dit "bedrijf" te overhandigen om het te regelen, of we kunnen ervoor kiezen om het rechtstreeks aan dit "bedrijf" over te laten.begunstigde, kan deze beslissing op elk moment worden gewijzigd en genomen, en het hele proces van bedrijfsuitvoering is flexibel en volwassen.
Als u al uw eigen familietrust hebt en besluit een trust te gebruiken om uw levensverzekeringsclaims te beheren, of als u de begunstigden van uw levensverzekeringsclaim wilt scheiden van de trust, kunt u contact opnemen met uwmakelaar in levensverzekeringen, een aanvraag indienen tot wijziging van de begunstigde van levensverzekeringen, en de combinatie of scheiding van levensverzekering en trust realiseren. (Einde van de volledige tekst)
bijlage
* "Hoe u begunstigden kiest voor levensverzekeringspolissen", 2021/01/13, Julie Garber, https://bit.ly/3plMFSb
*De "trust" waarnaar in dit artikel wordt verwezen, verwijst naar een herroepbare levende trust.
Gerelateerde onderwerpen
