Dicatat oleh Setiap orang pasti mengalami pergolakan kehidupan atau kewangan.Apabila berhadapan dengan perubahan sementara ini, kami tidak boleh tidak bertanya, "Bolehkah saya tidak membayar premium buat sementara waktu untuk satu atau dua tahun, atau membayar premium kurang sedikit tahun ini?"
Dengan soalan ini,The Life Tank©️Temu bual Editor dengan Penasihat Kewangan Insurans HayatHeather Xiong CFP®️, dan memulakan perbualan mengenai topik premium.Berdasarkan penjelasan beliau dan perkongsian kes premium tertentu, kami melukis jadual berikut dan mentafsir penyata akaun aset insurans peringkat sepuluh juta untuk membantu pemegang polisi memahami topik penggantungan bayaran premium dan mengurangkan premium. Berikut adalah Diedit penuh teks.
TLT: Pelan yang manakah boleh mengurangkan premium tahunan, atau menggantung premium?
Heather:Secara teorinya, akaun insurans seumur hidup dengan nilai tunai boleh mengurangkan sementara premium tahunan, atau menangguhkannya selama satu atau dua tahun, dan berhenti membayar premium buat sementara waktu.
Kemajuan besar dalam industri kewangan dan insurans ialah memandangkan kepelbagaian keadaan kewangan rakyat moden, banyakJenis Akaun Insurans, memberikan kami kelonggaran dalam membayar premium.
| Jenis Akaun Insurans | Bolehkah saya menggantung/mengurangkan premium? * |
| Insurans hayat bertempoh/tempoh | ❌ |
| Insurans Seumur Hidup/Penyertaan | ☑️ |
| Insurans Hayat Universal/Simpanan Universal | ☑️ |
| Pembolehubah Universal Life/Securities Insurance | ☑️ |
| Dijamin Kehidupan Sejagat | ❌ |
| Hayat Universal Berindeks/Insurans Berindeks | ☑️ |
(>>> Bacaan berkaitan:Jenis Insurans Hayat Amerika Premium dan Harga serta Perbandingan Kelebihan dan Kelemahan (Edisi Terkini))
TLT: Selepas menggantung pembayaran premium, apakah akibat yang paling teruk?
Heather:Walaupun terdapat begitu banyak jenis insurans, anda boleh menggantung premium selama satu atau dua tahun, atau mengurangkan sementara premium selama satu atau dua tahun, tetapi tidak semua akaun polisi boleh melakukan ini, dan berbuat demikian mempunyai akibat yang berbeza.
BerbandingpenggunaanInsurans hayat bertempoh (dipanggil Term dalam bahasa Inggeris) akan menamatkan kontrak polisi jika premium tidak dibayar tepat pada masanya.
Untuk insurans hayat seumur hidup, terdapat banyak situasi berbeza di mana pembayaran premium digantung.
Kes terburuk,Jika kita berhenti membayar premium dan polisi jugagagal Selamat, maka syarikat insurans tidak akan membayar balik semua premium yang anda bayar pada masa lalu, dan kami juga kehilangan semua perlindungan.
Situasi yang lebih biasa ialah, atas pelbagai sebab, kami ingin menggantung pembayaran premium selama satu tahun, sementara juga memerlukan polisi untuk terus berfungsi seperti biasa; selepas setahun, kami membayar balik premium mengikut pelan asal.
Dalam kes ini, kami boleh mendapatkan bantuan penasihat kewangan insurans hayat, menyediakan dokumen polisi asal, pelan reka bentuk, jenis akaun, dan bil akaun tahunan serta dokumen lain, dan mencari pelan yang lebih baik untuk mengurangkan atau menggantung pembayaran premium .
(>>>Bacaan berkaitan:[Siaran Sains Popular] Apakah perbezaan antara insurans pengurusan kekayaan dan insurans pengguna?Apakah petua membeli?)
TLT: Siapa yang mempunyai kata putus dalam menggantung bayaran premium atau mengurangkan premium?
Heather:Sama ada pembayaran boleh digantung atau tidak, dan berapa jumlah minimum yang boleh dibayar, bukanlah seseorang yang mempunyai kata putus.Sebaliknya, ia ditentukan mengikut syarat dokumen kontrak akaun polisi kami dan baki nilai tunai semasa dalam akaun polisi.
Penyelesaian biasa ialah mengurangkan premium tahunan untuk tahun semasa, yang memerlukan pemberitahuan kepada syarikat insurans, menggunakan dividen polisi untuk membayar premium, atau menggunakan pinjaman terbalik polisi untuk membayar premium.
Ia juga mungkin untuk menggantung sepenuhnya pembayaran premium selama satu atau dua tahun, atau bahkan menghentikan pembayaran premium jika terdapat baki nilai tunai yang mencukupi dalam akaun polisi.Saya menggunakan akaun dasar operasi sebenar sebagai contoh (Nota Editor: Seperti yang ditunjukkan dalam contoh dalam rajah di bawah).
Anak panah merah dalam rajah di atas menunjukkan bahawa iniAkaun PolisiBakinya ialah $305 juta, yang disimpan dalam dua sub-akaun kewangan.Jumlah dalam petak merah ialah kos tahunan semasa pelbagai manfaat dalam akaun insurans.
Faedah $87,433 > Kos $71,975
Daripada perbandingan nombor merah, dapat dilihat bahawa terdapat lebih daripada $300 juta nilai tunai dalam akaun polisi, yang disimpan dalam sub-akaun yang berbeza.dalamPendapatan faedah tetap tahunan yang dijana oleh sub-akaun 1 adalah lebih daripada AS$8, yang mencukupi untuk menampung kos polisi.
Oleh itu,Pemegang polisi boleh memilih untuk menggunakan dividen tahunan, pendapatan tahunan atau prinsipal untuk membayar premium.
Perlu diingat bahawa apabila kita ingin menggantung pembayaran insurans atau mengurangkan premium tahunan, kita perlu berkomunikasi dengan penasihat kewangan insurans tentang akaun polisi terlebih dahulu.
Jika polisi insurans direka bentuk secara munasabah pada masa pembelian, ia biasanya mempunyai lebih banyak pilihan dan penyelesaian yang berbeza untuk ditangani.
(>>> Bacaan yang disyorkan:Apakah penyata baki akaun tahunan untuk akaun insurans hayat?Bagaimana untuk mentafsir penyata tahunan insurans?)
Ringkasan artikel
Melalui perbualan dalam artikel ini, kami membantu pemegang polisi insurans dolar A.S. mempelajari tentang "fleksibiliti" akaun insurans hayat moden.Dan melalui "fleksibiliti" ini, kemungkinan untuk menggantung pembayaran premium atau mengurangkan premium tahunan.
Serentak,Heather Xiong CFP®️Menunjukkan bahawaKemudahan semua ini disokong oleh baki nilai tunai akaun insurans.
在Nilai tunai akaunKami boleh menangguhkan bayaran premium, atau berhenti membayar premium, jika mencukupi.Dan dengan menurunkan sementara premium kepada baki akaun minimum yang dibenarkan oleh syarikat insurans, kita juga boleh mengurangkan tekanan ke atas pembayaran insurans untuk tahun tersebut.
Sebaliknya, bagi pemegang polisi yang mencari pengumpulan nilai tunai atau peningkatan aset, penggantungan pembayaran premium selama 1 atau 2 tahun akan mengubah operasi rancangan asal akaun polisi dan mengurangkan potensi pertumbuhan nilai tunai.
Atas sebab apa pun, apabila membuat keputusan untuk menggantung pembayaran premium, atau untuk mengambil tindakan selanjutnya, anda perlu menghubungi penasihat kewangan insurans hayat yang membuka akaun polisi anda, mengesahkan jenis akaun insurans dan memintaDokumen Pelan Dasar, dan baki akaun.
Melalui audit akaun polisi yang komprehensif dan kerjasama profesional dengan penasihat kewangan insurans hayat, saya berharap setiap keluarga insurans dan pengurusan kekayaan dapat mencapai matlamat untuk menjaga kepentingan terbaik mereka sendiri. (Tamat teks penuh)
(>>>Bacaan berkaitan:Apakah rupa fail reka bentuk rasmi insurans (Ilustrasi)?Apakah kontroversi dan sorotan?)
