投稿者 （アメリカの生命保険ガイド 08年06月2021日ニュース）カリフォルニア州サンフランシスコの86歳の保険契約者は、年金保険契約を「売却」され、最近、保険会社から和解金を受け取りました。さらに、家族生命保険会社は15万ドルの罰金を科されました。
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関係する生命保険会社はジェファーソン国立生命保険会社です。
2018年、カリフォルニア保険代理店は、86歳のサンフランシスコ居住者がジェファーソン国立生命保険会社に約69ドル相当のXNUMXつの変額年金（変額年金）を申請したことに気づきました。
この女性保険契約者は、投資コンサルタントの助言の下で申請し、その後、彼女は、ファンドタイプの年金保険が何であるかを理解しておらず、それにいくら投資したいかもわからないと述べた。
調査を行ったカリフォルニア保険局は、ジェファーソン国立生命保険会社が消費者を保護しなかったと信じています。同社の代理店ブローカーは、年金保険購入フォームに署名するだけで申し込みを完了しました。保険会社は、消費者が購入した年金の条件を理解しているかどうか、または年金が消費者のニーズに適しているかどうかを確認するために消費者と対話する他の手段を持っていません。
最終的な決済計画によると、ジェファーソン国立生命保険会社は、合計14,000ドルの被保険者の料金を返金し、州保険局から150,000ドルの罰金を受け取ります。保険会社は、将来的にそのような乱用を防ぐために新しい保護措置を実施します。
高齢者向け退職年金保険
米国の高齢者人口は膨大で増加していると同時に、米国の高齢者は米国の総個人資産の2分の3を所有しています。2050年までに、米国の高齢者の数は2012年のほぼXNUMX倍になると予想されています。
多くの高齢者はすでに退職のために十分なお金を貯めているので、彼らは通常、金融サービスや退職後の収入などの商品も求めています。したがって、高齢者はしばしば金融詐欺の標的になります。
年金保険は比較的複雑な投資商品だからです。退職保険の分野では、一部の高齢者は、実際のニーズに適さない年金保険商品やファイナンシャルプランニングスキームを購入することによって誤解される可能性があります。
この和解事件では、ファイナンシャルアドバイザーがファンド型の継続年金保険を86歳に売却しました。
「このタイプの投資保険商品は高い成長の可能性を秘めていますが、リスクも比較的高いです。」保険コンサルタントヘザー 「このタイプの保険商品の費用とより長いペナルティ期間、大多数の高齢者の金融保険プランニングには適していません。 「」
変額年金とは何ですか？
- 変額年金は、中国語では変額年金、投資年金、またはファンド年金保険と呼ばれます。米国のXNUMX種類の年金保険それらの中の一つ。
- ファンド型年金保険に投資した後、保険会社はあなたが負担しなければならないリスクに応じて、あなたの資金を株式、債券または他の投資に投資します。
- ファンドのパフォーマンスが悪い場合、投資の一部または全部を失う可能性があります。ファンドのパフォーマンスが良ければ、市場の平均リターンを超えるリターンが得られる可能性があります。 （全文の終わり）
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（>>>推奨読書：比較＋インデックス年金とファンド年金、どちらの年金保険が良いですか？ （バージョン2022））
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