Publicado por (columna insurGuru© ️: ¿Es el seguro de vida un activo? ) Aunque se ha enfatizado repetidamente que el seguro de vida es ante todo un producto de seguro, enfatizando la función de protección para individuos o familias en los Estados Unidos.
Tomando como ejemplo una póliza de seguro de vida con función de valor en efectivo, la política preferencial de reducción y exención de impuestos es esencialmente una empresa comercial. Una vez que el gobierno asume parte de las responsabilidades del gobierno en materia de pensiones sociales, el gobierno transfiere los beneficios a la empresa comercial.Este tipo de transferencia de beneficios no es ilimitada, por lo que el IRS realizará el MEC del monto de cada póliza con espacio de apreciación del valor en efectivo.1configurar.
Pero en el proceso de marketing real, aunque la verdad puede explicarse al cliente, el cliente acepta más preguntas y medidas en su corazón.¿Es el seguro de vida un activo?¿Es esta una buena inversión?Hoy, en conjunto con la interpretación de la Cámara de Representantes de 2018seguro de vida和Cuidado de los ancianosUna propuesta de para ilustrar este problema.
¿Qué es un activo?
Los activos son los recursos que invierte en capital y espera obtener un retorno de la inversión.
Para la mayoría de los estadounidenses, las casas son su único activo.Cuando la gente finalmente vende sus casas, puede esperar obtener un rendimiento de la transacción y recuperar su dinero.Pero los activos también pueden incluir otros instrumentos financieros, como valores (acciones y bonos), cuentas de depósito, activos intangibles como la propiedad intelectual y activos tangibles como vehículos, metales preciosos y arte.Debido a las transacciones y la circulación en el mercado, las criptomonedas como Bitcoin a menudo se consideran activos, al igual que las inversiones en monedas fiduciarias.
¿El seguro de vida cuenta como un activo?
Esta pregunta es bastante difícil de responder.Porque de la interpretación estricta de la legislación original, el seguro es solo la transferencia de riesgos, y la legislación gubernamental relevante, los tipos de productos de seguros y el mercado están en constante cambio.En este proceso dinámico, es imposible dar una respuesta fija.
Sin embargo, desde la perspectiva de los activos, las transacciones del mercado secundario, comoSeguro de término de vida(Plazo), es difícil contar como un activo, porque es más difícil negociar nuevamente.Pero con la función de valor en efectivoSeguro de vida, Debido a la característica de "ahorro" del producto, puede considerarse como un activo.Sin embargo, una vez que los consumidores consideran estos productos de seguros como activos subjetivamente en sus mentes, surge la siguiente pregunta: "¿Puedo vender este activo?¿Cuánto dinero se puede vender?"El proyecto de ley de la cuenta de cuidados a largo plazo presentado formalmente a finales de 2018 puede responder a esta pregunta desde una perspectiva legislativa. Al mismo tiempo, también podemos echar un vistazo aSeguro de vida americanoEl estado de desarrollo de la industria y la legislación relacionada.
Ley de cuentas de cuidados a largo plazo
Propuesta HR 72032(AKA: Ley de cuentas de atención a largo plazo, Ley de cuentas de atención a largo plazo), Presentado por el Representante Kenny Marchant (R-TX) y el Representante Brian Higgins (D-NY) a fines de 2018.La propuesta permitirá a las personas mayores bajo cualquier condición física utilizar las pólizas de seguro de vida que ya tienen para financiar diversos servicios médicos y de salud, incluido el pago.Cuidado a largo plazoTarifas y pagoSeguro de cuidados a largo plazoDe primas.
La factura autorizaráVender pólizas de seguro de vida a precio de mercadoY transfiera el monto de liquidación de la transacción libre de impuestos a una cuenta autorizada dedicada a la atención médica y de salud.Según la propuesta legislativa, si los fondos se utilizan para gastos designados, no habrá impuestos.Los gastos no autorizados estarán sujetos a multas y gravámenes al impuesto sobre la renta de las personas físicas.En la cuenta, cualquier monto no distribuido, incluidos los ingresos por inversiones, no se grava mientras el titular de la cuenta o su cónyuge estén vivos.
Informe técnico de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 20173Se determina que las transacciones de liquidación de seguros de vida se utilizan como "una fuente de fondos para que los ancianos paguen sus necesidades de atención a largo plazo (una opción que las personas de la tercera edad podrían utilizar para generar recursos para pagar sus necesidades de atención a largo plazo)" 3. .
El informe muestra que "los titulares de pólizas venden sus pólizas,Obtenga una suma global de dinero.Según una investigación realizada por el gobierno y las universidades, la cantidad de este dinero es superior a la cantidad de dinero que reciben después de dejar la póliza de seguro o renunciar al seguro, generalmente 4 veces o incluso más. "
Conclusión
En el mercado real siempre ha existido la liquidación de operaciones de seguros de vida.Este artículo solo explica a los consumidores desde la perspectiva del último proyecto de ley que la industria de seguros de vida de EE. UU. YPensión social,Médico de jubilaciónLa tendencia de desarrollo actual del mecanismo.
Si el proyecto de ley se aprueba oficialmente, se convertirá en529 Cuenta de ahorros para la educación(Plan 529) Una vez complementado el mercado, el mercado de seguros de vida se comparará inevitablemente con las cuentas de ahorro para la salud tradicionales (HSA) El mercado es complementario, formando un sistema de seguridad de fondos de jubilación más completo para familias e individuos estadounidenses.
Con el desarrollo continuo del mercado, la actualización continua de productos, la corriente principal de por vidaSeguro de vidaLos productos se están convirtiendo en una herramienta financiera diversificada y de mercado cruzado.Las pólizas de seguro de vida, especialmente los productos de póliza de seguro de vida entera con funciones de valor en efectivo, no son un activo, o si se trata de un activo especial en el campo de la protección de las pensiones personales o familiares, la respuesta es diferente.
Finalmente, existen omisiones inevitables en el artículo, sinceramente vaya con usted, los lectores pueden criticar y corregir a través de la siguiente información de contacto.
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apéndice:
01. MEC, el nombre completo del Contrato de Dotación Modificado Se refiere a si el monto de la prima acumulada en una póliza de seguro de vida excede el límite definido por la ley tributaria federal.En pocas palabras, si la prima excede este valor, se reconocerá como un producto de inversión, no como un producto de seguro, y por lo tanto perderá los incentivos fiscales.
02. HR7203 - Ley de cuentas de atención a largo plazo, https://www.congress.gov/bill/115th-congress/house-bill/7203, House - Ways and Means, 11/30/2018
03. Opciones del mercado privado para financiar servicios de atención a largo plazo, https://www.naic.org/documents/ NAIC, 07/19/2017
