¿Cómo utilizar el seguro indexado para llevar a cabo una planificación financiera 2 en 1 para el "plan de ahorro para la educación" de los niños y los "ingresos de jubilación" de los padres?¿Cuáles son las ventajas?

Enfrenta al niñoPlan de ahorro para la educación"Y de los padres"Planificación de ingresos de jubilación complementaria"Estos dos grandes problemas los enfrentan las familias chinas en Estados Unidos.No es cuestión de que no haya elección en absolutoPeroHay tantas opciones, no sé cuál es mejor y más adecuada para mi familia.El problema.

Solo una solución puramente "financiera", la Guía de seguros de vida estadounidense © ️ "Fondo de educación"Y"Planificación de jubilación"En la columna, hay al menos cinco o más elementos enumerados.

Algunas familias chinas prefieren comprar una casa, alquilarla, esperar la apreciación y luego venderla en efectivo cuando el niño está en la universidad y pagar la matrícula de educación superior del niño de una vez. Esta también es una de las opciones.

Los diversos métodos anteriores son adecuados para diferentes tipos de familias, y estas "opciones" no son una relación de "esto o lo otro".Desde nuestro punto de vista, definitivamente es la mejor opción mantener todos los programas de planificación financiera e instrumentos financieros si podemos.

Hay algunaMás conciso, relativamente mejorPlan financiero,¿Puede no solo ayudarnos a preparar un plan de ahorro de fondos para la educación universitaria para nuestros hijos, sino también tener en cuenta los ingresos de jubilación de nuestros padres?

Eva también está trabajando en este tema.

Eva tiene 34 años este año y su hija acababa de celebrar su segundo cumpleaños hace dos días. Eva siente la responsabilidad de los padres y quiere dejar una garantía para su hija y cuidar a sus hijos en todo momento.

Al mismo tiempo, debido al aumentoMatrícula de educación superior estadounidense, Eva quiere planificar ahorros para la matrícula universitaria de su hija por adelantado,Evite la dificultad de la rotación de capital que requiere una gran suma de dinero a la vez.

Por último, Eva también espera que después de que sus hijos se gradúen, puedan disfrutar de su vida de jubilación con tranquilidad, por lo que deben prepararse con anticipación para recibir ingresos complementarios después de la jubilación.

Protección de la hija, matrícula y pensión propia, El asesor financiero de la comunidad de Eva le sugirió que utilizaraCuenta de seguro indexadaDiseño para ayudar a lograr sus objetivos¹.

American Life Insurance Guide © ️En este artículo, analizaremos el uso que hace Eva de las cuentas de pólizas de seguro de vida exponenciales.Plan de ahorro para la educaciónY poseerPlanificación de ingresos para la jubilaciónDiagrama de ciclo de vida.Al analizar el principio del plan de diseño, podemos sacar conclusiones unos de otros y elegir un plan financiero de ahorro que se adapte a nuestra familia.

(El diagrama del ciclo de vida de la planificación financiera de la póliza de seguro, haga clic o deslice para ampliar)

caso de estudio

Eva solicitó unoPolítica exponencialCuenta²,Por añoDepósito $ 6,000Primas, continuasAhorre por 15 años.

• Cuando el niño tenía 18 años, Eva dejó de depositar primas.
• Al mismo tiempo, Eva comenzó a retirar la exención de impuestos de la cuenta de la póliza.³De fondos,Solía ​​pagar la matrícula universitaria de 4 años de su hija.
• Cuatro años después, su hija se graduó de la universidad y Eva tiene 4 años. Eva continuó depositando $ 54 en primas en esta cuenta de póliza cada año y comenzó a ahorrar para su jubilación.
• Cuando Eva cumplió 65 años, dejó de ahorrar dinero y comenzó a retirar $ 4 de la cuenta de la póliza.
• Durante los siguientes 15 años, Eva comenzó a retirar $ 4 fondos libres de impuestos de la cuenta de la póliza cada año comoIngresos de jubilación complementarios.
• Los fondos restantes de la póliza o el beneficio por muerte se pagarán a sus beneficiarios cuando Eva fallezca.

¿Cuáles son las ventajas de hacer esto?

• Eva puede proporcionar a los niños tasas de matrícula de $ 20,000 de la cuenta de la póliza cada año, que es completamente libre de impuestos.³.
• El dinero extraído de la póliza,No afectará la solicitud del niño para préstamos estudiantiles adicionales.
• Cuando Eva cumpla los 65 años, puede retirar un fondo de jubilación libre de impuestos de $ 40,000 de la cuenta de la póliza cada año como complemento de ingresos y retirar un total de $ 15 durante 60 años.
• Cuando Eva acompaña al niño a crecer, si hay algún accidente, el niño tendrá una garantía económica.

En este caso, Eva pagó un total de $ 15.6 en primas.Y los retiros potenciales de esta cuenta de póliza, incluidos los gastos de pensión de jubilación y los gastos de educación de los niños, acumularon un total de $ 68 para su propio uso antes de su muerte, y después de su muerte, dejaría una suma de dinero para las generaciones futuras.

Preguntas más frecuentes

P1: El depósito anual de $ 6000 es demasiado pequeño. ¿Puedo depositar $ 6 60 o $ XNUMX XNUMX cada año?

A1:可以.Cuando dominamos el principio de utilizar este tipo de póliza de seguro de vida específica para la planificación patrimonial, la primera reacción es utilizar la cuenta de la póliza para "ocultar tanto" dinero como sea posible.Sin embargo, si el IRS no puede cobrar el impuesto, no lo hará.Con respecto a esta larga historia de lucha entre el titular de la póliza, la compañía de seguros y el IRS, la American Life Insurance GuideEsta columnaAquí se ofrece una descripción detallada.

(>>> Lectura recomendada:¿Cuánto puedo ocultar en mi póliza de seguro?¿Por qué las cuentas de póliza de EE. UU. Pueden ocultar dinero?Este es en realidad un drama histórico de "Gong Dou" ...)

P2: ¿Cómo sé cuánto dinero se puede depositar en la cuenta de la póliza?Cuanto puedo conseguir?

R2: La cantidad máxima de dinero que se puede depositar en la cuenta de la póliza está determinada principalmente por muchos factores, como la edad, el sexo, el estado de salud y el monto del seguro.Cada aplicación de cuenta de póliza está hecha a medida.Los diferentes productos y el posicionamiento en el mercado de las diferentes compañías de seguros, así como los diferentes esquemas de diseño, también afectarán la aplicación de nuestra cuenta de póliza.

Por tanto, en la realización de este tipo de equilibrio de padres "Recaudación de ingresos por jubilación"Y"Recibo de matrícula del Fondo de Educación Infantil"Planificación financiera integral, puede comenzar con un profesionalConsultor de segurosCooperación, discutir el plan de planificación financiera y la selección de productos de la cuenta de la póliza de seguro, comprender cómo depositar, cuánto depositar, cuántos beneficios complementarios,Cuánto dinero se puede gastar en diferentes períodos de tiempoY, finalmente, logre el objetivo de un plan integral dos en uno para las finanzas y la seguridad de por vida. (Terminar)

(>>> Lectura recomendada:¿Pueden los niños y los bebés recién nacidos comprar un seguro de vida en los Estados Unidos?¿Qué tipo de seguro debo comprar?¿Cuáles son las ventajas y desventajas de comprar un seguro de vida para niños?)

Contacta con el autor

1. Este caso no es un caso real, es un ejemplo de un plan de diseño financiero existente, utilizado para fines de exhibición y demostración.
2. El valor de demostración de esta póliza se basa en el 12/7/19, el seguro de índice de tasa actual de American General Life Insurance Company.Algunas cifras se han redondeado para facilitar la interpretación.El valor de su póliza variará según varias razones, como la edad, el sexo y otras condiciones de salud.El valor constante representa la suposición favorita de la situación actual.Puede comprobar el valor de la pieza garantizada en su tabla de diseño básico.El valor garantizado será menor que el valor mostrado en la demostración y el texto.
3. Para recibir el retiro libre de impuestos de los beneficios de la póliza, debemos cumplir con las regulaciones específicas de retiro de la póliza.Puede buscar personal de seguros profesional con licencia para comprender.