Geschrieben von In der vorherigen "Amerikanischer Leitfaden für Lebensversicherungsstrategien (XNUMX)： Vorbereitung "Artikel,Amerikanische LebensversicherungDer Leitfaden erklärt, dass das erste Problem, mit dem während der Versicherungsphase konfrontiert wird, kein Problem ist, das nicht erreicht werden kann, sondern ein damit verbundenes Problem, das durch Informationsasymmetrie verursacht wird.Für Versicherungsnehmer in dieser Phase habe ich drei empirische Prinzipien geteilt: LBYB, Impulse vermeiden und mit gesundem Menschenverstand denken.
Wenn der Versicherungsnehmer bereit ist, besteht der zweite Schritt darin, sich zu fragen: Was sind meine wirklichen Bedürfnisse?Mit anderen Worten, wofür werden amerikanische Lebensversicherungen normalerweise verwendet?Kann mein Ziel erreicht werden?
Für die meisten Familien oder Einzelpersonen,Amerikanische LebensversicherungDer Leitfaden wird fünf gemeinsame Perspektiven vorschlagen.
Das Versichern von Ideen aus der Perspektive des tatsächlichen Bedarfs kann die Interessen der Versicherungsnehmer schützen
Notwendigkeit 1: Für den umfassenden Schutz der Familie
Die Lebensversicherung ist wie ihr Name die Kernfunktion des "Versicherungsschutzes".
在Amerikanischer Lebensversicherungsführer的insurGuru LebensversicherungsakademieHier schlagen wir vor, dass ein wichtiges Kriterium für die Beurteilung dieser Nachfrage ist:Verlässt sich jemand (einschließlich Sie selbst) auf Ihr Einkommen, um seine finanzielle Situation (einschließlich Ihrer selbst) zu schützen?
Die Bedeutung der Lebensversicherung besteht darin, dass die versicherte Person, wenn sie einen Unfall hat, der die Entschädigungsbedingungen erfüllt (einschließlich, aber nicht beschränkt auf: Tod, schwere Krankheit, Unfallverletzung usw.), über eine Summe von Entschädigungsmitteln verfügen kann, um sich selbst zu helfen , seine Familie und die Menschen, von denen er abhängig ist. Finanzielle Schwierigkeiten überwinden.
Wenn Sie daher ein umfassendes Schutzspektrum für Einzelpersonen oder Familien bieten möchten, sollten Sie ein Richtlinienprodukt oder ein Produkt auswählen, das so viele Schutzfunktionen wie möglich bietet.Fahrer, Wie zum Beispiel das Entgelt für Krebs, das Gehalt für schwere Krankheiten, chronische Krankheiten oder das Gehalt für Langzeitpflege usw.Wenn ein Versicherungsprodukt auch mehr Strategien zur Steigerung des Barwerts bietet, um die Gesamtkosten der Versicherungspolice zu decken, hat dies ebenfalls Priorität.
Notwendigkeit 2: Um nach der Pensionierung ein steuerfreies Einkommen auf Lebenszeit zu erhalten
Im Vergleich zu vor 60 Jahren ist die durchschnittliche Lebenserwartung amerikanischer Männer um 9 Jahre gestiegen und erreichte 2016 79 Jahre.Die durchschnittliche Lebenserwartung amerikanischer Frauen ist um 7 Jahre gestiegen, und 2016 betrug die durchschnittliche Lebenserwartung 86 Jahre.Daher ist das Problem, mit dem moderne Menschen im Ruhestand konfrontiert sind, in der immer längeren Lebensspanne, wie sie sicherstellen können, dass sie immer Geld zum Ausgeben haben.Und keine Steuern mehr?
LebensversicherungDas Barwertkonto ist neben Roth IRA, Staats- oder Staatsanleihen die drei wichtigsten SteuerbefreiungenRuhestandsplanungEine der Optionen, wenn unsere Bedürfnisse sindErgänzender PensionsplanWenn Sie ein steuerfreies Einkommen auf Lebenszeit erhalten, ist es umso besser, je früher Sie in besondere Ersparnisse investieren.
Wenn der Antragsteller danach sucht, sollte er ein Produktdesign wählen, das sich auf das Wachstum des Barwerts konzentriert und eine hervorragende Wachstumsstrategie bietet.
Die Kosten für die Hochschulbildung könnten in Zukunft für amerikanische Familien einen hohen Aufwand bedeuten
Notwendigkeit 3: Um die zukünftigen Studiengebühren des Kindes zu bezahlen
Die chinesische Gemeinschaft war immer bereit, Geld für die Bildung von Kindern auszugeben, aber das traditionelle staatliche Bildungskonto-Projekt hat eine einzige Funktion und der Betrag reicht nicht aus, um ihn auszugeben.Liste der Pläne des Kinder-Dollar-Bildungsfonds" ebenso gut wie"Vergleich der Vor- und Nachteile von 529 Bildungssparplan und Lebensversicherungsplan"Der Artikel enthält eine spezifische Analyse und einen VergleichHochschulgebühren, die zwangsläufig weiter steigen werdenDas allgemeine Prinzip ist "Zuerst planen"Planen Sie Ihre Ersparnisse so schnell wie möglich.
Barwert-Lebensversicherungen werden häufig verwendetSparplan für die Kindererziehung, Um das Ziel einer flexiblen Kontrolle zu erreichen: Wenn Kinder Vollstipendien erhalten können, kann zu diesem Zeitpunkt das ursprünglich für Studiengebühren verwendete Versicherungskonto in ein Konto umgewandelt werden, das die Lebenshaltungskosten für die Kinder bereitstellt.Kinder können sich auch dafür entscheiden, die Police direkt nach Erreichen des Erwachsenenalters zu erben und gemäß ihrem eigenen Zusatzrentenplan erneut für die Zukunft zu planen.
Wenn das Ziel des Antragstellers darin besteht,BildungskontoProdukte oder Finanzplanung für ein Leben lang. Wählen Sie Produkte so früh wie möglich aus und sichern Sie sich die Prämien so schnell wie möglich. Dies sind die wichtigsten Planungspunkte.
Bedarf 4: "garantiertes Einkommen" oder "garantierte" langfristige Finanzplanung
Produkte wie CD und Bond auf dem Markt gelten im Allgemeinen als sehr sichere Optionen für das Finanzmanagement. Der Nachteil ist jedoch, dass sie nicht direkt mit dem Markt verbunden sind und niedrige Renditen aufweisen.
Verschiedene Arten von Lebensversicherungsprodukten bieten "Garantie" - oder "Floor" -Versprechen für den Barwert der Police.
Für "garantiertes Einkommen"Teilnehmende ProdukteGeben Sie eine feste Rendite an, die etwas höher ist als die von CD, Bond, und geben Sie jährliche Dividenden1.
Für diejenigen, die "Garantie" betonenIndexprodukte, Verbunden mit dem Marktindex.Am Beispiel des US S & P 500 Index aus den letzten 90 Jahren lag die durchschnittliche jährliche Gesamtrendite bei 9.8%.Durch ein spezifisches Versicherungspolicendesign können die Kosten schnell gedeckt werden, wenn der tatsächliche Markt dem erwarteten Trend entspricht, und die Vorteile, dem Markt zu folgen, um dem Anstieg zu folgen und nicht dem Fall zu folgen, werden weiterhin berücksichtigt Konto die "untere Garantie" und das "Einkommen"2.
Für Familien, die eine kurzfristige und mittelfristige Finanzplanung durchgeführt haben und noch relativ viel Geld zur Verfügung haben, sind Lebensversicherungen eine langfristige, risikoarme finanzielle Wahl in US-Dollar.
Tatsächliche betriebliche Bedürfnisse im Prozess des Vermögenstransfers
Need 5: Angemessene Steuervermeidung und Eigentumsübertragung
Wenn Versicherungsnehmer erwägen, ihren Kindern eine Erbschaft zu hinterlassen, ist eine Lebensversicherung nicht nur aus steuerlicher Sicht eine bessere Option als ein Einlagenkonto.Zu diesem Thema werden wir in einer zukünftigen Spalte eine detaillierte Fallbeschreibung geben.
Gleichzeitig erwerben Sie in Bezug auf die rechtlichen Verfahren für die Übertragung großer Erbschaften beim Kauf einer Immobilie in den USA als Ausländer in der Regel eine Lebensversicherung, sodass Ihre Kinder steuerfreie Ansprüche haben Absicherung gegen hohe Erbschaftssteuern.
In der Praxis müssen die Erbschaftssteuern von Bund und Ländern innerhalb von 9 Monaten gezahlt und das Geld nach Steuern verwendet werden.Lebensversicherungsunternehmen können die Zahlung innerhalb eines Monats abschließen, steuerfreies Bargeld bereitstellen und diese große Menge an liquiden Mitteln bereitstellen.
Zusammenfassung
Professionelle Makler oder Finanzberater helfen den Versicherungsnehmern dabei, ihre Versicherungsziele zu klären.Nachdem Sie die tatsächlichen Anforderungen geklärt haben, ist der nächste Schritt die wichtigste Verknüpfung bei der Auswahl des Richtlinienentwurfsplans.
Im Folgenden"American Life Insurance Strategy Guide (XNUMX): Missverständnisse"In diesem Artikel wird der American Life Insurance Guide die Bedeutung der Gestaltung von Versicherungspolicen erläutern und anhand von Anwendungsfällen die häufigsten Missverständnisse bei Versicherungen veranschaulichen.
1 Dividende (Dividende) basiert auf der finanziellen Situation der Finanzversicherungsgesellschaft, die von der Versicherungsgesellschaft jährlich einseitig festgelegt wird.Es gibt keine Garantie dafür, ob es Dividenden gibt oder wie viele Dividenden ausgeschüttet werden.
2 Das Ergebnis (Kreditzinssatz), die Höhe des Ergebnisses und die Rendite sind nicht garantiert. Sie werden auf der Grundlage des Anstiegs und Abfalls des tatsächlichen Marktindex ermittelt.Die Fonds sind nicht tatsächlich am Markt angelegt.
