Warum heißt es, dass "US-Versicherungen kostengünstiger sind" und wie werden die Prämien festgesetzt?

Wir haben immer gehört, dass amerikanische Versicherungsprämien kostengünstiger und kostengünstiger sind. In Bezug auf ähnliche Versicherungen: Amerikanische Versicherungsprämien betragen 1/3 von Hongkong, Taiwan und Südkorea, 1/5 von Japan und 1 /. 6 des Festlandes.Wie ist die Preisgestaltung dahinter?

Inhaltsverzeichnis

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im"Warum eine US-Lebensversicherung kaufen?"In dem Artikel wird der häufigste Satz zitiert:“同類保險上：美國的保費是香港、台灣、韓國的1/3，日本的1/5，內地的1/6”。Warum sind dann die Prämien amerikanischer Versicherungsprodukte so niedrig?Wie berechnet sich dieser Preisvergleich?Als nächstes werden wir kurz erklären.

1. Wie ist der Preis für eine Lebensversicherung?

Um ein Konto zu berechnen, müssen Sie zuerst die Kosten und Preise ermitteln. Gleiches gilt für die Lebensversicherung.Es gibt drei Hauptfaktoren, die die Preisgestaltung von Lebensversicherungen beeinflussen: festgelegter Zinssatz, Sterblichkeitsrate und festgelegter Zinssatz.

2. Erläuterung der Versicherungskosten

Reservierungsrate:Es bezieht sich auf die prognostizierte Rate des Versicherungsunternehmens basierend auf den Kosten und Ausgaben des Unternehmens, einschließlich Vertriebskosten, Verwaltungskosten, Betriebskosten usw. Die Rate der verschiedenen Unternehmen kann sehr unterschiedlich sein.

Geplanter Zinssatz:Sie bezieht sich auf die Prognose des Versicherungsunternehmens für die künftige Kapitalauslastung, wenn das Versicherungsunternehmen das Produkt bewertet, und die für die Versicherungspolice angenommene jährliche Rendite wird hauptsächlich unter Bezugnahme auf den Zinssatz für Bankeinlagen und die erwartete Investition festgelegt Rendite.Für Laien ist es die Rendite, die Versicherungsunternehmen den Verbrauchern bieten.

Sterblichkeitsrate:Diese Tabelle wird auch als Lebenstabelle bezeichnet und besteht aus der Analyse und Sortierung statistischer Daten über das Überleben und den Tod einer bestimmten Bevölkerung in einem bestimmten Land oder einer bestimmten Region während eines bestimmten Zeitraums. Sie ist die mathematische Grundlage für versicherungsmathematische Berechnungen von Lebensversicherungen und die Grundlage für die Ermittlung der reinen Prämien der Lebensversicherung.

Die Sterblichkeitsrate sind öffentliche Daten. Heute wird der Unterschied in den Prämien hauptsächlich aus der Perspektive der Sterblichkeit erklärt.Ende Dezember 2016 veröffentlichte die China Insurance Regulatory Commission eine Mitteilung zum "China Life Insurance Industry Experience Life Table (12-2010)" und kündigte den neuesten Life Table an.

3. Was bedeutet diese Lebenstabelle?

Die Sterblichkeitsrate in der Lebenstabelle bezieht sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass ein Mann (eine Frau) eines bestimmten Alters innerhalb eines Jahres stirbt.In Chinas neuer Lebenstabelle beträgt die Wahrscheinlichkeit, dass ein 40-jähriger Mann innerhalb eines Jahres stirbt, 0.001651, während die einer Frau 0.000692 beträgt.

4. Wie berechnet man die Prämiendifferenz zwischen den USA, Hongkong und Festlandchina aus der Lebenstabelle?

Unter der Annahme, dass nur die Sterblichkeitsrate berücksichtigt wird, schließt ein 40-jähriger gesunder Mann eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 100 Million und einem festgelegten Zinssatz von 3% ab. Wie hoch sind die Prämien (CL1) an den drei Orten?

	Grundformel: Prämie = Sterblichkeitsrate X Versicherungssumme / (1 + 3%)
	China (Festland	China Hong Kong	美国
Berechnungsprozess	0.001651 x 100 Million / 103%	0.0011655 x 100 Million / 103%	0.000855 x 100 Million / 103%
Endprämie	1602.91	1131.55	830.10
Premium-Vergleichsverhältnis	1	0.71	0.52

Die Schlussfolgerung ist also einfach:
1> 1602.91> 1131.55
2. Hongkong ist fast 30% billiger als das Festland, und die Vereinigten Staaten sind fast 30% billiger als Hongkong.

Fügen Sie die Adressen der Lebenstabellen der drei Länder oder Regionen hinzu:

Amerikanischer Lebenstisch: Https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
Leben in Hong Kong: Http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
Lebenstabelle in Festlandchina: Http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm

Wenn daher die Betriebskosten der Versicherungsgesellschaft und die Rendite ähnlich sind, ist das Wichtigste, dass dies tatsächlich der Fall istSterbetafel, Auch als "Todeswahrscheinlichkeitstabelle" bekannt, ist eine Umfragestatistiktabelle, die das Gesetz über das Überleben und den Tod der Bevölkerung eines Landes oder einer Region widerspiegelt.Versicherungsunternehmen bewerten Risiken und bestimmen die Prämien anhand der Sterblichkeits- und Überlebensraten auf der Lebenstabelle.Die Beziehung zwischen ihm und der Rate ist, um es einfach auszudrücken, "Je länger die Person lebt, desto niedriger ist die Rate".

Da die durchschnittliche Lebenserwartung der Amerikaner am längsten ist, ist es unbestreitbar, dass die Kosten für amerikanische Lebensversicherungsprodukte in Bezug auf die Zinssätze relativ niedrig sind.

Wer ist für den Kauf einer amerikanischen Versicherung geeignet?

"Jetzt ist die amerikanische Versicherung die beliebteste Art des Finanzmanagements. Jeder kauft sie, und ich möchte sie auch kaufen!" Viele Menschen kaufen Versicherungen mit der Einstellung, dem Trend zu folgen, aber als langfristige Finanzinvestition müssen Versicherungen benötigt werden vollständig vorbereitet und finanziell vorbereitet sein. Planung.Also, wer ist für den Kauf einer amerikanischen Versicherung geeignet?

1. Diejenigen, die beabsichtigen oder in die Vereinigten Staaten eingewandert sind

Da die US-Versicherung ein Produkt ist, das für den US-Markt entwickelt wurde und den Vorschriften des US Internal Revenue Service (IRS) entspricht, kann sie die enormen steuerlichen Vorteile einer Versicherung nutzen, während die Hongkong-Versicherung ein Produkt ist, das für den US-Markt entwickelt wurde Hongkong Markt und entspricht nicht den US IRS. (IRS) Vorschriften.Für US-Bürger und Inhaber einer Green Card, die weltweit Steuern einreichen müssen, treten daher Steuerprobleme auf, wenn sie eine Versicherung außerhalb der USA abschließen.

2. Personen, die Immobilien in den USA gekauft haben

Einige Menschen haben nicht die Absicht auszuwandern, aber aus Investitions- oder Kindererziehungsgründen haben sie ein Haus in den Vereinigten Staaten gekauft.Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ausländische Investoren, die Häuser in den USA kaufen, vielen Risiken ausgesetzt sind: Erbschaftssteuerrisiken, Kreditrisiken, Rechtsstreitigkeiten usw.Die amerikanische Versicherung hat natürlich die Funktion, mit diesen Risiken umzugehen. Die Todesfallentschädigung kann Erbschaftssteuern zahlen und Kredite zurückzahlen. Der Barwert in der Versicherung wird nicht durch Gerichtsverfahren zurückgefordert und hat die Funktion des Vermögensschutzes.

3. Personen, die USD-Vermögenswerte zuweisen möchten

In einem ungewohnten Investitionsumfeld wie den USA haben die meisten Menschen nicht mehr als zwei Möglichkeiten: ein Haus kaufen oder eine Versicherung abschließen.Der Schlüssel zu Immobilieninvestitionen in den USA, um eine erhebliche Rendite zu erzielen, besteht darin, die Hebelwirkung durch Kredite zu erhöhen und Mieteinnahmen zum Ausgleich von Hypotheken zu verwenden. Einerseits haben US-Banken viele Anforderungen an Kredite ausländischer Investoren. Der Boom auf dem US-Immobilienmarkt hat Käufer angezogen. Sie müssen volles Geld verwenden, um das Haus zu bekommen.Darüber hinaus haben Immobilieninvestitionen die Nachteile eines höheren Risikos und einer schlechten Liquidität beim Kauf einer einzelnen Immobilie.Im Gegensatz dazu besteht der Vorteil des Kaufs einer amerikanischen Versicherung darin, dass die Rendite der Börse folgt, ohne Geld zu verlieren, und langfristig 6-8% erreicht. Der Barwert ist wie eine Sichteinlage und kann jederzeit verwendet werden.

4. Diejenigen, die Vermögensschutz und Risikoisolation suchen

Das inländische Treuhandgesetz wurde nur für einen kurzen Zeitraum von mehr als zehn Jahren umgesetzt, während das amerikanische Treuhandgesetz eine jahrhundertealte Geschichte hat und in Bezug auf den Rechtsschutz sehr vollständig ist.Darüber hinaus sind die Vereinigten Staaten im Vergleich zu Hongkong in Bezug auf Gerechtigkeit völlig unabhängig vom Festland, und es besteht kein Risiko staatlicher Eingriffe.Daher kann die Verwendung des US-amerikanischen Trust + US-Versicherungsansatzes in größtem Maße zum Schutz von Vermögenswerten und zur Risikoisolation führen.

5. Personen, die die kostengünstigste Versicherung abschließen möchten

Im Vergleich zur Hongkonger Versicherung bietet die amerikanische Versicherung mehr Prämienvorteile.

Nehmen Sie als Beispiel einen tatsächlichen Kunden. Für einen 40-jährigen Mann, der die gleiche jährliche Prämienzahlung von 8 US-Dollar und 5 Jahre zahlt, beträgt der Versicherungsschutz der Hongkong-Versicherung 80 US-Dollar, während die Versicherungssumme der amerikanischen Versicherung beträgt beträgt 200 Millionen US-Dollar.

Aufgrund des großen Unterschieds bei den Versicherungsprämien in Verbindung mit den wiederholt niedrigen Preisen für Inlandsflüge in die USA ist die amerikanische Versicherung für die versiertesten Versicherungskäufer attraktiver.

Klicken zum Lernen "(aktualisiert im September 2018)Möglichkeiten für Ausländer, eine US-Versicherung zu kaufen, und die 4 Vorteile des Kaufs einer US-Versicherung"

Nachdem Sie über dieses Thema gesprochen haben, ist es unvermeidlich, dass Sie sich dem nächsten Thema stellen -

Häufig gestellte Fragen für Ausländer, die eine US-Versicherung kaufen

1. Welchen Aspekt sollten Sie bei der Auswahl der Lebensversicherung am meisten berücksichtigen?

Jede Police der American Life Insurance ist individuell gestaltet, dh der Finanzberater konzentriert sich auf die Bedürfnisse des Kunden und empfiehlt die am besten geeignete Police für den Kunden.Bevor Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie Ihre Bedürfnisse klar verstehen.Basierend auf früheren Erfahrungen sind die Richtlinienoptionen, die Kunden am meisten interessieren, folgende:

Die Prämie ist billig und ein gewisser Barwert der Police wird angesammelt
Maximieren Sie das steuerfreie Ruhestandseinkommen
Lebensversicherungsvertrag, einschließlich Pflegeansprüche für schwere Krankheiten
Der Barwert der Police wächst ohne Steuern und Zinseszinsen stetig

2. Welche Materialien benötigen Ausländer, um Versicherungspolicen abzuschließen?

Informationen, die Ausländer beim Abschluss einer US-Versicherung vorlegen müssen:

Persönliche Informationen und Dokumente (Reisepass usw.)
Anmeldeformular
Verwandte Krankenakten
Finanzzertifikat

3. Was ist der Inhalt der körperlichen Untersuchung?

Probleme mit Blutuntersuchungen, Urintests, Größe und Gewicht, Anamnese und Familienanamnese.

4. Wann wird die Prämie gezahlt?

Zahlen Sie die Prämie, nachdem die Police genehmigt wurde.

5. Wann tritt die Richtlinie in Kraft?

Die Versicherungsgesellschaft muss die Quittung des Kunden und die Erstprämie gleichzeitig nach Inkrafttreten der Police erhalten.

6. Wie kann der Schaden nach dem Tod der versicherten Person beglichen werden?

Im Allgemeinen erledigen große Lebensversicherungsunternehmen mit hoher Bonität in den USA Ansprüche relativ schnell, normalerweise innerhalb weniger Wochen.

Wenn die versicherte Person stirbt, sollte der Begünstigte den Versicherungsmakler unverzüglich benachrichtigen
Der Versicherungsmakler unterstützt den Begünstigten dabei, das Antragsformular für Todesfälle so schnell wie möglich auszufüllen
Der Versicherungsmakler sendet das unterschriebene Antragsformular für Todesfälle und die von der Regierungseinheit ausgestellte Original-Sterbeurkunde an die Versicherungsgesellschaft.
Die Versicherungsgesellschaft sendet die Schadensregulierung und den Bankscheck an den Begünstigten (einige Versicherungsunternehmen können den Antrag des Kunden auf Überweisung auf das vom Kunden angegebene Konto akzeptieren).

Es ist jedoch zu beachten, dass:

Wenn die versicherte Person im Ausland stirbt, muss die von der örtlichen Regierung ausgestellte Sterbeurkunde ins Englische übersetzt und vom örtlichen US-Konsulat notariell beglaubigt werden.
Wenn der Tod des Versicherten innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum des Inkrafttretens der Versicherung eintritt, hat die Versicherungsgesellschaft das Recht, verwandte Familienangehörige oder Begünstigte zu untersuchen und weitere Belege vorzulegen.

Referenzanhang

01. "CRS-Transits, sind Ihre Vermögenswerte noch sicher? ”, Artikel, 12.16.2017, Jeff Zhang,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/

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