Geschrieben von (Amerikanischer Lebensversicherungsführer(Netto-) Statistiken zeigen, dass viele Selbstständige und kleine und mittlere Geschäftsleute in der amerikanischen Gesellschaft an keinem Plan teilgenommen haben.1/3 hat keine Altersvorsorge durch den Arbeitgeber erhalten.
Gleichzeitig ist es aufgrund der Konsum- und Spargewohnheiten der Amerikaner schwierig für sie, die großen Geldsummen zu sparen, die sie nach der Pensionierung benötigen.Infolgedessen haben viele Amerikaner das Gefühl, einfach nicht genug Fähigkeiten zu haben, um die Qualität ihres Ruhestandslebens aufrechtzuerhalten.Andere glauben, dass sie überhaupt nicht in Rente gehen können und planen, so lange wie möglich zu arbeiten.
Der Pew Charitable Trust Fund führte 2016 eine nationale Umfrage unter Mitarbeitern privater Unternehmen durch und ergab folgende Schlussfolgerungen:
- Die meisten Mitarbeiter sind sich über ihr Ruhestandsleben nicht sicher.
- Obwohl einige Befragte hoffen, nach dem 65. Lebensjahr weiterarbeiten zu können, glauben die meisten, dass sie aus finanziellen Gründen dazu gezwungen sind.
- Fast 2/3 der befragten Erwerbsbevölkerung gaben an, dass sie nach dem 65. Lebensjahr arbeiten könnten.Dies ist am häufigsten bei Männern mit niedrigem Einkommen und Vollzeit.Weiße, weibliche, einkommensschwache und einkommensschwache Befragte neigen eher dazu zu sagen, dass dies darauf zurückzuführen ist, dass sie das Gefühl haben, dies tun zu müssen.
- Viele Befragte gaben an, dass sie so lange wie möglich arbeiten werden und nicht sicher sind, wann - oder ob sie in den Ruhestand gehen werden.
In der chinesischen Gemeinschaft ist unsere übliche Ansicht, dass die Chinesen gerne sparen und das Pro-Kopf-Einkommen der asiatischen Gemeinschaft relativ hoch ist. Die Pensionierung in einem angemessenen Alter scheint kein großes Problem zu sein.Sind Sie wirklich bereit, auch ohne Berücksichtigung von Marktfaktoren und steigenden Lebenshaltungskosten?
Möglicherweise möchten wir eine Selbstprüfung in Betracht ziehen und die folgenden 3 Fragen beantworten.Mit dieser Frage und Antwort helfen wir Lesern, insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen oder Selbständigen, ein Verständnis für den US-amerikanischen Pensionsplanmarkt aufzubauen.
1. Haben Sie genug Geld gespart?
Um die Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung zu bezahlen und die bisherige Lebensqualität aufrechtzuerhalten, besteht die allgemeine schnelle Berechnungsmethode darin, das Jahreseinkommen vor der Pensionierung vorzubereiten70% bis 85%, Wird verwendet, um Ausgaben wie Essen, Unterkunft und Transport zu bezahlen.
Diese Situation ist nicht absolut. Beispielsweise machen die Wohnkosten für Menschen über 65 nur 1/3 der Ausgaben aus.Veröffentlicht im Jahr 2016 vom US Bureau of Labour Statistics"Verbraucherumfrage" Demnach belaufen sich die jährlichen Wohnkosten dieser Gruppe auf 15,886 USD.
Darüber hinaus wurde die Fidelity Fidelity Group im September 2017 veröffentlicht"In Bezug auf den Anstieg der Ausgaben für Kranken- und Krankenversicherungen für Rentner" In dem Bericht wurde darauf hingewiesen, dass Paare im Ruhestand 275,000 USD benötigen, um verschiedene Gesundheitsausgaben nach der Pensionierung zu bezahlen.
Beziehen Sie sich oben auf die gesamten grundlegenden Lebenshaltungskosten sowie die Gesamtausgaben jeder Kategorie, um im Voraus zu sparen.Wenn Sie auch zweimal im Jahr reisen und Unterhaltungshobbys in Betracht ziehen, müssen Sie zusätzliche jährliche Ausgaben in diesem Bereich hinzufügen.
Lassen Sie uns abschließend die Situation des Ruhestandseinkommens betrachten und diesen Teil des Geldes von der erforderlichen Spareinlage abziehen.Erstens haben kleine und mittlere Unternehmer und Selbstständige in der Regel Sozialversicherungsleistungen / -renten und können auch andere Bargeldeinsparungen oder Kapitalerträge erzielen.
Amerikanische LebensversicherungGuidance Network bietet aOnline-Berechnungs-Widget(Klicken), um die Berechnung zu erleichtern.
2. Haben Sie einen Plan für die Zusammensetzung Ihres Einkommens nach der Pensionierung?
Bei der Altersvorsorge werden normalerweise Ersparnisse und andere Einkommensformen in einen Pool von Geldern eingestellt, die im Ruhestand abgehoben werden können.Eine effektive Planung kann nicht nur sicherstellen, dass Sie nach der Pensionierung über genügend Einkommen verfügen, sondern es auch steuerfreundlich erhalten und nutzen.
Das Einkommen nach der Pensionierung stammt aus mehreren Kanälen, z. B. aus Renten der sozialen Sicherheit, aus Rentenkonten wie 401 (k) s oder aus Lebensversicherungen und Renten.Jeder Produkttyp hat eine andere Steuerpolitik. Wenn Sie diese Einnahmen aus verschiedenen Kanälen erzielen, fallen unterschiedliche Steuern an.
Die Bedürfnisse und das Einkommen aller Menschen sind unterschiedlich, aber den Ruhestand zu genießen, ist in der Tat ein gemeinsames Ziel.Wenn Sie keinen solchen Plan haben, können Sie sich an einen Finanzberater wenden, um ein Rahmenwerk für die Altersvorsorge zu erstellen und es dann Schritt für Schritt umzusetzen.
(>>> Empfohlene Lektüre: Gadgets ｜Der American Personal Pension Smart Calculator, wie viel muss ich jeden Monat sparen?)
3. Haben Sie Schutz vor Unfällen?
Das Letzte, was die Leute sehen wollen, sind alle Arten von Unfällen. Diese Unfälle sind in "externe" und "interne" Kategorien unterteilt.
Externe Unfälle wie die starke Volatilität an den Aktienmärkten führten zur Abwertung bestimmter Rentenkonten, was zu einem niedrigeren Renteneinkommen und der Unfähigkeit führte, die Lebensqualität aufrechtzuerhalten.Interne Unfälle können durch Unfälle oder verschiedene Krankheiten des Körpers verursacht werden, daher müssen Rechnungen für die Langzeitpflege bezahlt werden.In der Altersvorsorge können Sie die folgenden Optionen verwenden, um diesen unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten zu begegnen.
RentenprodukteKann teilweise "Überraschungen" auf dem externen Finanzmarkt vermeiden.Bei bestimmten Arten von Rentenprodukten kann der Barwert des Kontos garantiert werden, wenn der Aktienmarkt stark schwankt, oder es kann ein garantiertes Mindestzins-Jahreseinkommen oder ein garantiertes Mindesteinkommen erzielt werden.
Die Garantie, jeden Monat eine feste Menge an Finanzprodukten (garantierte Einkommensprodukte) bereitzustellen, kann zur Deckung der täglichen Lebenshaltungskosten im Ruhestand beitragen und ist nicht von der gewalttätigen Volatilität an den Aktienmärkten betroffen.
Lebensversicherungsprodukte和Gesundheitssparkonto (HSA)Kann mit "Unfällen" von Menschen selbst umgehen, insbesondere mit Gesundheit.Diese beiden Methoden können Rentnern helfen, Entschädigungen abzuziehen oder künftige Arztrechnungen steuerfrei zu bezahlen.Insbesondere bieten einige lebenslange Lebensversicherungsprodukte durch zusätzliche Klauseln (Rider) andere Zahlungsbedingungen, die die Kosten für die Langzeitpflege und die Kosten für chronische Krankheiten bei älteren Menschen, wie z. B. häusliche Pflege, decken können Wohnpflege und damit verbundene Servicekosten.
Zusammenfassung
Der Ruhestand ist etwas, mit dem jeder konfrontiert sein wird.Da immer mehr Millennials in das Zeitalter des Einkommens und der Stabilität der Familie eintreten, werden Fragen des Ruhestands allmählich in den Mittelpunkt ihrer Finanzplanung gerückt.Eine möglichst frühzeitige Planung und eine angemessene Zuteilung auf der Grundlage der tatsächlichen Situation des Einzelnen werden sich positiv und erheblich auswirken, wenn das Rentenalter erreicht ist.Wenn Sie die verschiedenen im Artikel genannten Finanzprodukte oder die Finanzplanung für den Ruhestand besser verstehen möchten, wenden Sie sich bitte an einen professionellen und ausgezeichneten Finanzberater.
(Amerikanischer Lebensversicherungsführer)
