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Vor kurzem,Amerikanische LebensversicherungGuidance Network veröffentlicht "2018Q3 US-Marktbericht für individuelle Lebensversicherungen"Die Daten zeigen, dass 21% der amerikanischen Verbraucher gewählt habenRisikolebensversicherungProdukt.Wenn Sie zu einem von ihnen gehören und vor vielen Jahren Risikolebensversicherungsprodukte gekauft haben, werden Sie unweigerlich mit diesem Problem konfrontiert sein.
Grundlagen der Risikolebensversicherung
RisikolebensversicherungVersicherungsarten sind Produkte, die für einen bestimmten Zeitraum Schutz bieten ("Laufzeit").Die typische Laufzeit der Lebensversicherung beträgt 10, 20 oder 30 Jahre.
Obwohl die Kosten für die Beantragung einer Risikolebensversicherung in der Regel günstiger sind, endet diese Deckungsdauer schließlich.Wenn die Person, die überhaupt geschützt werden wollte (Nutznießer) wird in den nächsten 15 bis 20 Jahren kein wirtschaftlicher Schutz mehr benötigt, und es spielt nach Ablauf der Laufzeit der Lebensversicherung keine Rolle mehr.
Die Leute denken normalerweise, dass die Lebensversicherung nach Ablauf der Laufzeit den ursprünglichen Zweck der Versicherung erreicht hat. Danach besteht möglicherweise nicht mehr so viel wirtschaftlicher Druck oder Schutzbedarf.
Es klingt vernünftig, aber das Leben verläuft oft nicht nach Plan.
7 Fragen und Antworten Tests vor Ablauf der Laufzeitrichtlinie
Jetzt endet Ihre Risikolebensversicherung.Auch die überwiegende Mehrheit der Verbraucher wird zum ersten Mal auf diese Situation stoßen.Zu diesem Zeitpunkt müssen wir untersuchen, ob sich unsere Lebensbedingungen im Vergleich zu den ursprünglichen geändert haben.Wir empfehlen Ihnen, zunächst die folgenden Fragen zu beantworten:
- Haben Sie abhängige Personen?
- Haben Sie große Kredite oder Schulden?
- Bist du jetzt bei guter Gesundheit?
- Wie ist Ihr Tagesbudget angeordnet?
- Was sind deine Pläne für die Zukunft?
- Möchten Sie Ihren Kindern oder anderen das Vermögen überlassen?
- Gibt es nach Ihrem Tod Kinder, die besondere Pflegebedürfnisse benötigen?
Schreiben Sie die Antworten auf diese Fragen auf Papier. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt feststellen, dass Sie jetzt mehr finanzielle Sorgen und Verpflichtungen haben als zuvor, benötigen Sie immer noch eine Lebensversicherung.Hier sind 5 Optionen, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Ihre Risikolebensversicherung abläuft.
1. Neukauf: Kaufen Sie eine weitere Risikolebensversicherung
Sie können eine weitere neue Risikolebensversicherung abschließen.Wenn die Versicherungsgesellschaft dies zulässt, können Sie die aktuelle Police auf eine neue aktualisieren.Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie, da Sie älter geworden sind, eine höhere Prämie zahlen.
Sie müssen einen Nachweis über die körperliche Gesundheit vorlegen und sich einer körperlichen Untersuchung unterziehen.Wenn Sie bei schlechter Gesundheit sind - zum Beispiel wenn Sie hohen Blutdruck, hohen Cholesterinspiegel oder andere Gesundheitsprobleme haben -, wird Ihnen möglicherweise die Versicherung verweigert oder Sie müssen höhere Prämien zahlen.
2. Upgrade: Wechseln Sie zur gesamten Lebensversicherung
Einige Versicherungsunternehmen gestatten Versicherungsnehmern die Umwandlung von Risikolebensversicherungen inLebensversicherungVersicherungspolice.Normalerweise gibt es ein Zeitfenster oder ein Alterslimit, und der Versicherungsnehmer muss diese Entscheidung innerhalb dieses Zeitfensters oder innerhalb eines bestimmten Altersbereichs treffen.Die Versicherungssumme der gesamten Lebensversicherungen, die durch Upgrades abgeschlossen werden, kann begrenzt sein.
Der Unterschied zur gesamten Lebensversicherung besteht darin, dass der Versicherungsvertrag so lange fortbesteht, wie der Versicherungsnehmer die für das Inkrafttreten der Police erforderlichen Prämien zahlt.Ein Teil der Prämie wird auf das Barwertkonto überwiesen und sammelt sich im Laufe der Zeit an.
3. Neukauf: Kaufen Sie eine neue Lebensversicherung
Sie können sich direkt für einen neuen bewerbenLebensversicherungProdukte, die Ihre neuen Ziele und Ihr Budget erfüllen.Normalerweise müssen Sie sich einem Gesundheitscheck oder einem Telefoninterview unterziehen. Sobald der Antrag genehmigt ist, bietet die Versicherungsgesellschaft einen lebenslangen Schutz, solange Sie weiterhin die erforderlichen Prämien zahlen.
Lebensversicherungen haben eine Kontofunktion "Barwert". Der Teil "Barwert" wächst und sammelt sich im Laufe der Zeit. Dieses Geld wird zu einem Sparfonds, der verwendet werden kann, während der Versicherte lebt.
4. Hybrid: Halten Sie sowohl Risikolebensversicherungen als auch Lebensversicherungen ab
Risikolebensversicherung und Lebensversicherung, dies ist nicht unbedingt eine Frage von "wählen Sie eine der beiden".Sie können eine Risikolebensversicherung abschließen, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen, während Sie eine Lebensversicherung abschließen.sowie:
- Beantragen Sie eine Risikolebensversicherung, die der Höhe und dem Zeitraum der Wohnungsbaudarlehen oder -schulden entspricht.
- Beantragen Sie eine Lebensversicherung und zahlen Sie nach Ihrem Tod zusätzlich für Ihr Kontingent und Ihre Kinder.
- Im Falle einer Krankenversicherung können sich in Lebensversicherungen weiterhin Barwerte ansammeln.
5. Gruppenversicherung: Lebensversicherung bei Arbeitgebern oder Unternehmen beantragen
Lebensversicherungen von Arbeitgebern oder Unternehmen, üblicherweise als "Gruppenversicherung". Es bedeutet, eine vereinbarte Gruppe durch eine Versicherungspolice zu schützen. Der Vorteil dieser Art der Gruppenversicherung besteht darin, dass Sie bei schlechter Gesundheit immer noch eine große Chance haben, auf diese Weise geschützt zu werden.
Viele Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern eine grundlegende Lebensversicherung an. In der Regel ist der Versicherungsschutz das Gehalt des Arbeitnehmers für ein Jahr.Die Realität ist, dass viele Mitarbeiter nicht einmal wissen, dass sie diese Versicherung abgeschlossen haben, da dies eine Handlung des Arbeitgebers ist, um ihre eigenen Interessen zu schützen, und die Prämie nicht von Ihrem Gehalt abgezogen wird.
Die Arbeitgeber informieren die Arbeitnehmer in der Regel darüber, dass die Arbeitnehmer einen Teil ihres Lohns für eine zusätzliche Versicherung direkt von ihrem Lohn abziehen können.
anderer Vorschlag
Unfallversicherung: Unfallversicherung
Wenn sich Ihre körperliche Gesundheit verschlechtert, konnten Sie keine Risikolebensversicherung und keine Lebensversicherung beantragen.Dann ist in diesem Fall eine Unfalltodversicherung (Unfalltodversicherung) möglich.Die Beantragung einer Unfalltodesversicherung erfordert keine körperliche Untersuchung, und die Prämie ist in der Regel günstiger als die Lebensversicherung.
Diese Art der Versicherung wird nur ausgezahlt, wenn ein Unfall eintritt, der den Tod der versicherten Person verursacht.Für durch Krebs oder Herzerkrankungen verursachte Todesfälle wird keine Entschädigung gezahlt, und diese beiden Todesursachen sind die häufigsten Todesursachen in der amerikanischen Gesellschaft.
Ein weiterer wichtiger Vorschlag zu den oben genannten fünf Optionen ist, dass die meisten Versicherungspolicen verschiedene Arten von Optionen anbietenFahrerEinige Richtlinienprodukte bieten sogar eine AuswahlLangzeitpfleges Hilfe.
Mit Pensionskosten und GesundheitsproblemenOverheadMit der kontinuierlichen Zunahme der Anzahl von Produkten sind politische Produkte, die diese Art der Unterstützung bei der Langzeitpflege bieten, immer beliebter geworden.Wenn der Versicherungsnehmer diese Leistungen nicht nutzt oder nicht nutzt, wird der verbleibende Teil normalerweise automatisch an den Begünstigten ausgezahlt.
Wenn Ihr Produkt für eine Risikolebensversicherung bald abläuft, können Sie auch eine professionelle Lebensversicherung abschließenFinanzberater für VersicherungenMithilfe neuer Planungs- und Versicherungsdesigns können wir Ihnen helfen, Produkte zu finden, die Sie und Ihre Familie wirklich schützen können.
