ما هو التأمين على الحياة؟

ما هو التأمين على الحياة ولماذا؟من يحتاج التأمين؟ولماذا التأمين على الحياة مهم؟

أعتقد أن الجميع قد سمع بمصطلح "التأمين على الحياة".ولكن إذا دُعيت لإخبار الآخرين عن التأمين على الحياة ، فهل يمكنك القيام بذلك؟ماذا لو كنت بحاجة إلى وصف بنود أو لوائح أو أنواع التأمين المختلفة؟ما هو استخدام التأمين على الحياة؟ما هي مدة ضمانها؟من يحتاجها؟قد يبدو هذا معقدًا ، لكن الإجابة بسيطة للغاية.

يتمثل الدور الأولي للتأمين على الحياة في تزويد أحبائك بمبالغ معفاة من الضرائب عند وفاتك حتى يتمكنوا من الاستمرار في تحقيق أهدافهم المالية.هذا من الأصول القيمة التي تسمح لك بالجلوس والاسترخاء.حتى إذا لم تكن مع المستفيد ، فيمكن الاعتناء بهم.

حتى الآن ، تطورت بوليصة التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية مدى الحياة في الولايات المتحدة إلى منتج مالي شامل ومهني معقد لتلبية احتياجات الأمراض والضرائب والميراث والثروة والجوانب الأخرى.

في الدليل الأمريكي للتأمين على الحياة ، ستتعلم:

• ما هو التأمين على الحياة
• كيف يعمل التأمين على الحياة
• مزايا التأمين على الحياة
• لماذا التأمين على الحياة مهم

ما هو التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو عقد بين حامل الوثيقة وشركة التأمين (الشركة) أو شركة التأمين ، وتتعهد شركة التأمين (الشركة) بدفع أموال للمستفيد المحدد بعد وفاة المؤمن عليه (عادة حامل الوثيقة).وفقًا للعقد ، قد تؤدي الأحداث الأخرى مثل المرض العضال أو المرض الشديد أو الإصابة أو المرض الشديد إلى الدفع أيضًا.

بوليصة التأمين على الحياة هي عقد قانوني ، وتصف شروط العقد حدود أحداث التأمين.عادة ما يتم كتابة استثناءات محددة في العقد للحد من مسؤولية شركة التأمين ؛ الأمثلة الشائعة هي الانتحار والاحتيال والحرب وأعمال الشغب والمطالبات ذات الصلة.

كيف يعمل التأمين على الحياة؟

بمجرد أن تفهم المعنى القانوني للتأمين على الحياة ، يصبح فهم التأمين على الحياة أسهل.في الخطوة التالية ، سوف نتعلم كيفية فهم المكونات المشتركة لبوليصة التأمين ، وكيفية التقديم ، والأنواع المختلفة لبوالص التأمين والتكاليف ذات الصلة.من خلال دراسة هذه المعرفة ، سوف تفهم كيفية الحصول على التأمين المناسب لعائلتك وفقًا لاحتياجاتك.

ما هي الخصائص المشتركة للتأمين على الحياة؟

بغض النظر عن نوع البوليصة التي تشتريها ، فإن التأمين على الحياة يشمل الأجزاء الخمسة التالية:

مؤمن عليه / مؤمن عليه الأفراد المؤمن عليهم من قبل شركات التأمين على الحياة.

حامل عقد التأمين الشخص أو المنظمة التي تمتلك بوليصة التأمين على الحياة.عادة ، إذا توفي الشخص المؤمن عليه ، يتم دفع تعويض الوفاة.عادة ما يكون المؤمن عليه وصاحب الوثيقة هم نفس الشخص.

المستفيد / المستفيد  الشخص أو المنظمة التي تتلقى الدفع.يمكن تحديد أكثر من مستفيد.

قسط / بريميوم  دفعة شهرية أو سنوية للحفاظ على صلاحية البوليصة.إذا توقفت عن دفع الأقساط ، فسوف تنقضي السياسة.

الاستفادة من حالة الموت  يُعرف عمومًا بمبلغ التأمين وتعويض الوفاة.هو المبلغ الإجمالي للحد الأعلى المدفوع عند تفعيل شرط التعويض.بمجرد دفع القسط الأول ، تصبح بوليصة التأمين على الحياة سارية ، مما يعني أنه بمجرد أن تصبح البوليصة سارية ، فأنت مؤهل للحصول على تعويض الوفاة.

شركة التأمين ليست ملزمة بدفع تعويضات الوفاة في ظل الظروف الخاصة التالية:

• • انتهت صلاحية بوليصة التأمين على الحياة لحامل الوثيقة
  • السياسة تنقضي أو تم إلغاؤها
  • حدثت الوفاة في غضون عامين بعد سريان السياسة ، ووجدت شركة التأمين أدلة على الاحتيال في الطلب

كيف يتم التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة؟

يستغرق طلب التأمين على الحياة عادةً من 3 إلى 8 أسابيع من البداية إلى النهاية.لكنك عادة ما تحتاج إلى 7 خطوات فقط لإكمال العملية برمتها.فيما يلي عملية التقديم:

1. احصل على خطط وعروض أسعار مجانية.من خلال مقارنة تصميمات المخطط ومعدلات شركات التأمين المختلفة ، من الممكن التأكد من الحصول على مخطط تصميم بوليصة التأمين المطلوبة.لست مضطرًا للدفع مقابل عروض أسعار التأمين على الحياة.

2. اختر وثيقة التأمين الخاصة بك.ضع في اعتبارك أهدافك وتكاليفك وخدمة العملاء ومتوسط ​​وقت التطبيق.

3. ملء استمارة الطلب.يمكنك ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت أو تفويض خبير للمساعدة.في كلتا الحالتين ، تحتاج إلى الإجابة عن بعض المعلومات الأساسية المتعلقة بالدخل والصحة.

4. المشاركة في الفحص البدني.كجزء من عملية الاكتتاب ، قد تحتاج إلى إجراء فحص طبي مشابه لفحص طبي أساسي.الفحص مجاني ، وسيأتي الطبيب الشرعي إلى منزلك أو مكانك المحدد وفقًا لجدولك الزمني.بعد عام 2020 ، مع تطور التكنولوجيا وتكنولوجيا البيانات الضخمة ، توفر العديد من شركات التأمينعملية التأمين بدون فحص طبي، لحاملي الوثائق الأصحاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 50 عامًا ، يمكن إكمال التأمين في غضون 5 أيام على أقرب تقدير.

5. أكمل المقابلة.سيسألك وسيط التأمين بعض الأسئلة المتعلقة بنمط الحياة والصحة.

6. في انتظار الموافقة.ستجمع شركة التأمين جميع المعلومات لتحديد القسط النهائي ، والذي يجب أن يكون مشابهًا لعرض الأسعار الذي تلقيته.

7. وقّع على سياستك.بعد التوقيع على الوثيقة ودفع القسط الأول ، ستصبح وثيقتك سارية المفعول.

لمزيد من المعلومات ، يرجى فهم ما عليك القيام به بالضبط عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة.

ما هي أنواع التأمين على الحياة المختلفة؟

"التأمين على الحياة" هو مصطلح عام فقط ، فعندما يتعلق الأمر بمنتجات التأمين ، فهناك أنواع عديدة من المنتجات.تعتمد مدة سريان الوثيقة وتكاليف التأمين والخصومات الإضافية على التغطية التأمينية المختلفة المتفق عليها لكل منتج.ولكن بشكل عام ، نقسم التأمين على الحياة إلى نوعين مختلفين: التأمين على الحياة والتأمين على الحياة بالكامل.يوضح الشكل التالي تاريخ تطور وظائف منتج التأمين على الحياة:

التأمين على الحياة / المدة

التأمين على الحياة صالح لعدد معين من السنوات ، وهو ما يسمى المدة.عندما تنتهي الفترة ، يتم إعلان انتهاء صلاحية السياسة.عادة ما يكون هذا هو أكثر أنواع التأمين على الحياة بأسعار معقولة ويستخدم لتقديم تعويضات الوفاة للمستفيد طالما كنت في حاجة إليه.

تعرف على المزيد حول التأمين على الحياة.

تأمين على الحياة / دائم

التأمين مدى الحياة ليس له تاريخ انتهاء ، وطالما أن حامل الوثيقة يدفع قسط التأمين ، فإن البوليصة ستظل سارية المفعول.هناك أيضًا جزء من القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل ، كأداة استثمارية يمكن استخدامها.بالمقارنة مع التأمين على الحياة ، فإن وظيفة تراكم القيمة النقدية تزيد جزئيًا من سعر التأمين على الحياة بالكامل.

تشمل منتجات التأمين مدى الحياة ما يلي:

1. المشاركة في التأمين على الحياة / مدى الحياة
2. الحياة العالمية
3. التأمين الشامل للاستثمار VUL / Variable Universal Life
4. GUL / مضمون الحياة العالمية
5. الحياة العالمية المفهرسة IUL / الحياة العالمية المفهرسة

تعرف على المزيد حول تصنيف المنتج ومزايا وعيوب شركة American Life Insurance.

مقارنة بين التأمين على الحياة والتأمين على الحياة بالكامل

تأمين مدى الحياة أم تأمين كامل الحياة؟أعتقد أن معظم المستخدمين الجدد في التأمين على الحياة الأمريكي سيسألون أنفسهم هذا السؤال.بالنسبة لمعظم الناس ، يعد التأمين على الحياة خيارًا جيدًا لأنه ذو سعر معقول وبسيط.ومع ذلك ، بالنسبة للعملاء الذين يعانون من وضع مالي أكثر تعقيدًا ، فإن التأمين على الحياة بالكامل مع وظيفة احتياطي القيمة النقدية والحماية الدائمة مفيد جدًا.يمكن أن يساعدك البحث عن وسيط محترف أو خبير مالي مرخص في تحديد الخيار الأنسب لاحتياجاتك.

كم تكلفة التأمين على الحياة؟

وفقًا لإحصاءات جمعية سوق وبحوث التأمين على الحياة الأمريكية LIMRA ، بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 20 عامًا غير مدخن ، فإن التكلفة التقديرية للتأمين على الحياة لمدة تصل إلى 250,000 ألف دولار هي 160 دولارًا سنويًا تقريبًا.تعتمد التكلفة الفعلية للتأمين على الحياة على العديد من العوامل ، بما في ذلك المكان الذي تعيش فيه وعمرك وتاريخك الصحي والصحي وتاريخك المالي وهواياتك.بالطبع ، سيؤثر أيضًا على المعدل عدد السياسات المغطاة ونوع الحماية وطول فترة الحماية.

تزن شركات التأمين المختلفة هذه العوامل بطرق مختلفة ، ولهذا السبب من المهم مقارنة عروض الأسعار من شركات متعددة لضمان حصولك على الخطة الأكثر تكلفة.

ما هي مزايا التأمين على الحياة؟

يتمتع التأمين على الحياة بالعديد من المزايا التي تجعله جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي.إذا كنت تأخذ تأمينًا على الحياة كجزء من خطة حماية الأسرة ، فلديك المزايا الهامة التالية.

تمويل معفى من الضرائب

إعانة الوفاة التي توفرها بوليصة التأمين على الحياة هي مبلغ معفى من الضرائب.هذا يعني أنه سيتم التبرع بالمبلغ بالكامل للمستفيدين.

هذه خطة حماية ميسورة التكلفة للجميع

على الرغم من اختلاف التكلفة الدقيقة للتأمين على الحياة ، إلى حد كبير ، إلا أنه ميسور التكلفة للغاية.ضع في اعتبارك هذا: قد يتمكن رجل يبلغ من العمر 30 عامًا يتمتع بصحة جيدة من شراء بوليصة تأمين على الحياة بالكامل بمبلغ مضمون قدره 40 دولار أمريكي مقابل 100,000 دولارًا أمريكيًا فقط في الشهر.هذه النفقات تتعلق فقط بالتكلفة الشهرية لاتصالات الهاتف المحمول ، أو تكلفة الوجبة.نظرًا لأن تراكم الوجبة يمكن أن يساعد في دفع نفقات الكلية ، وقروض الإسكان ، وخطط التقاعد ، وحتى الإصابات الكبيرة ونفقات المرض ، فإن هذا المال مفيد للغاية.

هذه أداة استثمار أخرى

التأمين على الحياة بسيط للغاية ، ولكن يمكن استخدام منتجات التأمين على الحياة بالكامل مع وظيفة القيمة النقدية كأداة استثمار إلزامية (على عكس المدخرات الإلزامية).قبل الاستثمار أو اختيار ما إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة بأكملها صحيحة ، يجب عليك استشارة مستشار مالي. إذا كان لديك بالفعل خيارات استثمار أخرى معفاة من الضرائب (مثل ROTH IRA ، السندات الحكومية) ، فيمكن استخدام منتجات التأمين على الحياة كمنتج إضافي آخر أداة الاستثمار والإدارة المالية لك.

لماذا يعتبر التأمين على الحياة مهما؟

من المهم أن يكون لديك خطة مالية شخصية أو عائلية جيدة ، ولكن إذا كنت المصدر الرئيسي لدخل الأسرة وتوفيت ، فإن كل الخطط لا معنى لها.تكمن أهمية وأهمية التأمين على الحياة في الثقة في الحياة التي يوفرها:

• قدم خطط حماية مستقبلية لعائلتك ، مثل خطط الرسوم الجامعية وخطط دخل مدى الحياة معفاة من الضرائب بعد التقاعد
• سداد قرض المنزل أو قرض الطالب
• اترك التركة وخطة الخلافة للأبناء أو الأحفاد أو المجتمع
• دفع مصاريف الجنازة والمصاريف الأخرى في نهاية العمر ، وبحسب الإحصائيات فإن متوسط ​​التكلفة يقارب 10,000،XNUMX دولار

لمزيد من المعلومات ، يرجى فهم الغرض من التأمين على الحياة ووظيفته بدقة.

من يحتاج إلى تأمين على الحياة؟

يعتبر التأمين على الحياة أداة مفيدة لمعظم الناس ، لكن هذا لا يعني أن الجميع بحاجة إليه.قد يكون ما يلي استثناءات:

• ليس لديك مستفيدين.إذا كنت شابًا وعزبًا ولا يعيش أحد على أموالك ، فقد لا تحتاج إلى تأمين على الحياة.لكن تذكر ، لا يزال لديك سبب لشرائه.مع مرور الوقت ، كلما اشتريت لاحقًا ، ستكون أقساط التأمين على الحياة أكثر تكلفة ، لذلك قد تختار التقديم عندما تكون التكلفة أقل عندما تكون صغيرًا.على الرغم من عدم وجود مستفيدين ، فقد ترغب في رد الجميل للمجتمع والمجتمع وترك المال لبعض المنظمات أو الجمعيات الخيرية.
• ليس لديك أي ديون (أو تتوقعها).إذا لم تؤد وفاتك إلى ديون عائلتك أو أقاربك أو أصدقائك ، فقد لا تحتاج إلى تأمين على الحياة.ولكن يجب عليك أيضًا التفكير في الديون المستقبلية ، مثل تكلفة اصطحاب أطفالك إلى المدرسة أو رعاية الوالدين المسنين.من المهم أن تتطلع إلى الطلب المتوقع على التأمين على حياتك ، وليس مجرد تقييم الماضي.
• يمكنك تأمين نفسك.حتى إذا كان لديك دين أو تتوقعه ، يمكنك استخدام مدخراتك لسدادها بالكامل.

إذا لم تكن في أحد هذه السيناريوهات ، فعليك التفكير بجدية في التأمين على الحياة.إذا لم يكن لديك ، يمكنك في أسوأ الأحوال السماح لأحبائك بالمعاناة المالية - يمكن تجنب ذلك بسهولة من خلال التأمين على الحياة.