تقييم شركة أكسا للتأمين على الحياة (Axa) وتقديم المنتج

AXA Life ، التي تُرجمت أيضًا باسم AXA Fair Life ، هي واحدة من الشركات القليلة التي تم تأسيسها قبل عام 1900. تاريخها أسطوري للغاية.

بفضل تأثيرها العالمي ، أصبحت AXA Fair Life واحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة.لكن الشهرة ليست سوى جانب واحد ، فهل يمكن للمستهلكين الوثوق بجميع منتجات التأمين على الحياة لأسرهم لمجرد أنهم مشهورون؟

عندما تحتاج إلى توفير الحماية لعائلتك أو شركتك أو حتى عقارك ، فإن الاعتبار الأول هو ما إذا كانت شركات التأمين هذه تتمتع بسمعة طيبة ، وما إذا كان وضعها المالي سليمًا ، وما إذا كان هذا الاستثمار ذا قيمة كبيرة.

قد تساعدك هذه المقدمة الشاملة والتقييم الشامل لـ AXA Fair Life ، الذي تم تحريره بواسطة American Life Insurance Guide ، في تحديد ما إذا كان يجب عليك وضعه في جيبك أو الذهاب إلى شركة أخرى للتأمين على الحياة.

التقييم وإدخال منتج التأمين العادل على الحياة من أكسا

أسس هنري بيردوين Fair Group منذ أكثر من 150 عامًا ، وقبل ذلك كان يطلق على الشركة اسم Fair Life Insurance Association of America.بعد أكثر من عشر سنوات ، أطلقت الشركة المزيد من الأعمال التجارية الجديدة.

مع هذا الابتكار المستمر ، واصلت الشركة إحراز تقدم ، ومتابعة التميز ، وأطلقت مطالبات فورية ، واستمرت في إنشاء منتجات جديدة ، مثل إطلاق منتجات المعاشات المشتركة لبناء ناطحات السحاب التي لم يسمع بها في ذلك الوقت.لقد راكمت الشركة أساسًا قويًا في التمسك بمفهوم العدالة متجاوزًا العديد من الشركات.

التصنيف المالي لشركة أكسا

موارد مالية قوية ، سنوات من التاريخ المتراكم في العائلة والعمل ، أصبح هذا سمعة قوية للشركة. صنفتهم شركة AM Best على أنهم "A +" ، بينما صنفتهم وكالة Fitch على أنهم "AA-" ، وصنفتهم Moody's على أنهم "Aa3" ، وصنفتهم Standard & Poor's على أنهم "AA-".هذا يجعل Fair Group قد تجاوزت العديد من الشركات الأخرى وتحتل المرتبة الأولى في 8٪ من جميع الشركات التي اجتازت التصنيف.

في عام 1992 ، استحوذت AXA Group على مجموعة Equity Group ، والتي ربما كانت أكبر عملية استحواذ في العالم في ذلك الوقت.في عملية إعادة تنظيم هيكل الشركة من شركة ذات منفعة متبادلة إلى شركة مساهمة ، تم ضخ مليار دولار أمريكي.

لا يزال هناك عدد قليل جدًا من الشركات التي لا تزال تحتفظ بمؤسسات مفيدة للطرفين ، ولكن إعادة تنظيم الشركة إلى نظام المساهمة يمكن أن تمكن الشركة من التوسع في المزيد من الأسواق ، خاصة خارج الولايات المتحدة.

لذلك ، وسعت أكسا أعمالها وقدمت المنتجات والخدمات التالية:

• التأمين على الحياة
• تأمين العين
• التأمين على الأسنان
• دخل سنوي
• حساب الاستثمار الشخصي
• حساب التقاعد (401k, 403b, 457b)

على الرغم من توفر هذه المنتجات لفترة طويلة ، ما زلنا نركز على منتجات التأمين على الحياة من أكسا.

لمحة عن منتجات التأمين على الحياة

تقدم أكسا العديد من أنواع منتجات التأمين على الحياة ، بما في ذلك:

1. تأمين مدى الحياة
2. تأمين شامل
3. الفهرس العالمي للتأمين
4. التأمين الشامل للاستثمار
5. البقاء على قيد الحياة والتأمين على الحياة
6. المشاركة في التأمين على الحياة

تأمين مدى الحياة

حياة مشرقة^® مصطلح إنه المنتج الأساسي للتأمين على الحياة من AXA ، وهو مختلف تمامًا عن العديد من الشركات الأخرى من حيث طول فترة التغطية.

طول تغطية مصطلح BrightLife® هو:

1. سنة واحدة (قابلة للتجديد كل عام)
2. 5 سنة
3. 10 سنة
4. 15 سنة
5. 20 سنة

قليل من شركات التأمين لديها تأمين سنوي على الحياة ، وتركز معظم شركات التأمين على الحياة على منتجات مدتها 30 عامًا.وهذا المنتج المسمى BrightLife®TerminOne® يفعل العكس تمامًا.لذلك ، في هذا الصدد ، تركز أكسا لايف بوضوح على التأمين على الحياة قصير الأجل ، وتسمح في النهاية للمستخدمين الذين يطورون عادات التأمين بحمل بوالص التأمين على الحياة بالكامل.

في الواقع ، يمكن تحويل بوالص التأمين على الحياة لمدة محددة إلى بوالص أخرى مدى الحياة ، ويمكن تحويل الأقساط خلال أول 60 شهرًا من التأمين إلى نقاط محولة للاسترداد.

ملحق التأمين على الحياة لأجل من AXA Life (راكب) بما في ذلك: متسابق مزايا ما قبل الوفاة ، وراكب التأمين على الحياة لأجل الطفل ، وراكب أقساط العجز.

تأمين شامل

المنتج الرئيسي للتأمين الشامل على الحياة من أكسا هوحياة مشرقة^® حمايةهذا هو منتج تأمين كامل مع القليل من المرونة.هذا المنتج مخصص للعملاء الذين يرغبون فقط في تحديد الحماية المضمونة ، مثل ميزة وفاة معينة ، سيظل المبلغ المضمون دون تغيير لمدة 40 عامًا ، أو حتى يبلغ عمرك 90 عامًا.

بالإضافة إلى ذلك ، سيزداد جزء القيمة النقدية ، ويمكنك سحب النقود عن طريق الاقتراض أو التنازل عن التأمين ، حسب اختيارك.بالطبع ، سيؤثر الاقتراض على قيمة السياسة ، وسوف تتراكم الفائدة على الاقتراض حتى يتم سدادها بالكامل.

حياة مشرقة^® منتج Protect مناسب للعملاء الذين يهتمون بمزايا الوفاة المضمونة والذين لا يهتمون كثيرًا بالنمو.

الفهرس العالمي للتأمين

إذا كنت تبحث عن منتج ذي قيمة نقدية متراكمة ، إذنحياة مشرقة^® النمو هذا المنتج مصمم خصيصًا لك.

وهو نفس الوظيفة الأساسية للتأمين الشامل الآخر ، كما يولي هذا المنتج اهتمامًا إضافيًا لعائد الاستثمار في سوق الاستثمار في الأوراق المالية لزيادة القيمة النقدية.

التأمين الشامل للاستثمار

أكسا IncentiveLife محسن^® الثالث و IncentiveLife محسن^® الثالث هذان المنتجان عبارة عن منتجات تأمين عالمية خالصة للاستثمار.نظرًا لارتباطه ارتباطًا وثيقًا بالسوق ، من الضروري التواصل مع مندوب مبيعات مسجل قبل التقديم.

بسبب مخاطر المنتج ، لا يمكن بيع هذه المنتجات من خلال قنوات أخرى.ومع ذلك ، تتعايش المخاطر والفرص ، فالمخاطر العالية تعني عوائد عالية محتملة ، ويتم إطلاق هذا النوع من منتجات بوليصة التأمين لهذا الغرض.

من الناحية المثالية ، يساهمون في تراكم القيمة النقدية وفي نفس الوقت يساعدون في الحفاظ على التكاليف الأساسية لبوليصة التأمين ودفعها بطريقة صديقة للضرائب.

البقاء على قيد الحياة والتأمين على الحياة

هناك 3 منتجات بشكل رئيسي:

1. حياة مشرقة^® ينمو البقاء على قيد الحياة
2. حياة مشرقة^® حماية البقاء على قيد الحياة
3. الحياة العالمية في أثينا البقاء على قيد الحياة IV

يتطلب الوضع المتنوع دعم منتجات متنوعة ، وهذه هي النية الأصلية لشركة AXA Life لتطوير هذه الأنواع من المنتجات.

وتجدر الإشارة إلى أن هذا النوع من إنتاج المنتجات الوصية يستخدم عادة لتراكم الأصول أو توريثها ، وجزء الحماية في بوليصة التأمين هو لشخصين ، وليس شخصًا واحدًا فقط.

إذا كانت لديك مثل هذه الحاجة ، فتأكد من استشارة وسيط ممارس لفهمها من أجل تكييفها.

المشاركة في منتجات التأمين على الحياة بالكامل

تعتبر منتجات التأمين على الحياة المشاركة من أكسا بسيطة للغاية ، مع أقساط ثابتة وتعويضات وفاة مضمونة.إذا تم دفع قسط التأمين بشكل طبيعي في كل مرة ، عندما يكون عمر المؤمن عليه 100 عام ، فإن العائد المضمون يساوي الحد الأدنى للقيمة النقدية للمبلغ المؤمن عليه.

مثل معظم منتجات التأمين على الحياة بالكامل ، يمكنك سحب النقود عن طريق إقراض نفسك (أو التنازل عن التأمين) ، ولكن ما لم تسدد القرض ، فسيؤثر ذلك على العملية طويلة الأجل للوثيقة وتعويض الوفاة.

العناصر الأساسية الثلاثة للتأمين على الحياة بالكامل في أكسا لايف:

1. قبول التأمين من 0 إلى 85 عامًا (بناءً على تقييمات المستخدم)
2. ضمان لتوفير الحماية لبعض المستخدمين
3. الحد الأدنى من تعويضات الوفاة / التأمين $50,000

وتجدر الإشارة إلى أنه بمجرد أن تصبح السياسة سارية المفعول رسميًا ، فلن تتمكن من تقليل مبلغ التأمين.يختلف هذا أيضًا اختلافًا طفيفًا عن التأمين الكامل على الحياة المشترك للعديد من شركات التأمين على الحياة الأخرى ، مثل New York Life أو Northwest Mutual Life أو MassMutual Mutual Life.

يشمل الدراجون الاختياريون تخفيض أقساط العجز ، والتأمين على الحياة لأجل الطفل ، ومتعهدي ما قبل الوفاة ، والاقتراض التلقائي من البوليصة لتغطية مدفوعات الأقساط الفائتة.

التقييم النهائي

على الرغم من أن أكسا لايف لديها مجموعة كاملة من المنتجات والموارد المالية القوية ، إلا أننا نميل إلى أن نكون أكثر ملاءمة للعملاء الذين يشترون التأمين على الحياة بالكامل.إذا كنت تبحث عن منتج رخيص للتأمين على الحياة ، ففكر في البحث في مكان آخر.

ولكن إذا كنت أنت أو عائلتك بحاجة إلى مجموعة حياة قوية ومستقرة من الناحية المالية لرعاية التخطيط العقاري أو الحماية مدى الحياة أو الثروة التي يجب تجميعها ، فقد تكون أكسا اختيارًا جيدًا.