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引退するためにいくら準備する必要がありますか？
ほとんどの人にとって、この問題は、食費、家賃の支払い、住宅ローン、学生ローンなどのより重要な問題の後に発生します。しかし、この問題はあなたが思っているよりも複雑かもしれません-一連の要因は、私たちの老後のビジョンが債券で生活するという現実と一致しないことを示しています。
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期待しすぎる
アメリカ人が直面している退職問題は良い例です。
アメリカのベビーブーム世代の間では、半数未満が$ 10を超える退職基金を持っています。しかし、平均的な夫婦は、退職後の医療に28万ドルも費やしていると推定されています。メリルリンチの報告によるとアメリカ人の20人にXNUMX人は、退職にどれだけのお金が必要かを知らず、ほとんどの人はXNUMX％近く貯蓄が不足しています。
別の報告は、退職の誤解を反映しています。に近いアメリカのベビーブーム世代の2/3信じる退職後も快適な生活を送ることができます、しかし、彼らの1分の3強だけが、十分な貯蓄があると信じています。回答者のほぼ半数考える、彼らの生活水準は引退後も変わりません。
然而、これらのデータに反映されている状況は人々の認識とは異なり、犯人は一連の間違った考えです。。
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「ずっと前に知っていただろう」
私たちが引退するのに十分なお金を貯めなかった理由のXNUMXつは：私たちが年をとるにつれて、お金を稼ぐ私たちの能力誤解があります。米国では、女性は通常39歳で収入のピークに達しますが、男性の賃金は40代後半まで上昇し続けます。
今後数年間はまだわずかな昇給が発生する可能性がありますが、インフレのペースとライフスタイルの変化（追加収入を得ると消費レベルが上がる）によって、このわずかな昇給が徐々に相殺されます。
余剰収入は、生活の中での余暇と娯楽がより高価になっていることを意味します。インフレのペースとライフスタイルのゆっくりとした変化は密接に関連しており、退職者にとって危険です。 （クレジット：スプラッシュ解除）
経験は人々に伝えます、退職のためにあなたの年収の15％を節約する。しかし、アメリカ人の半数はそれほど節約することができず、ゼロを節約する人さえいます。
複利の影響下で、できるだけ早く貯蓄を始めれば、より高いリターンを得るのは簡単になります-遅く始めれば、後でより多くのお金を貯蓄しても。American Financial Services Corporation北西の相互主義（ノースウェスタンミューチュアル）による調査によると、団塊の世代の1/3保証金は2.5米ドルです、 以下。
米国以外では、他の国ではより多くの貯蓄があるかもしれませんが、それでも予期しない問題に直面する可能性があります。
たとえば、ドイツ人は一般的に、より慎重な貯蓄者です。彼らは、働く国民が国民貯蓄プランに貢献できるようにすることで、退職者を支援しています。しかし、高齢化社会は一定の影響を及ぼしました。定年は延期され続けており、ほとんどのドイツ人は、快適な定年生活を確保するために、依然として年収のXNUMX倍を節約する必要があります。
ほとんどの人は投資する代わりに現金を節約し、株式市場から利益を得ることができず、問題の深刻さを悪化させます。市場に投資するのに十分なお金があると思う人や、現金の節約が投資より安全だと思う人はほとんどいません。
市場に投資するのに十分なお金があると思う人や、現金の節約が投資より安全だと思う人はほとんどいません（クレジット：Unsplash）
英国のPlanMoney金融コンサルティング会社のディレクターであるPeterChadborn氏は、次のように述べています。ほとんどの人の間違った貯蓄方法は、金融教育の欠如から生じています。たとえば、彼には、退職後に同じ収入を得るためにもっとお金が必要であることを知らない多くの顧客がいます。
「人々がこれを知っているときはいつでも、彼らは言うでしょう： 『誰かがこれを10年か20年前に私に説明したなら、私は早期警告を受けて別の決定をすることができます。今、私は引退の段階にあり、何もするのに遅すぎます。''
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「非風雨」
英国では、年金受給の法定年齢は65歳ですが、55歳以上の国民は一度に年金を引き出し、自分の希望に応じて支出や投資を行うことができます。
専門家によると、多くの人は初めてお金を引き出すときに機会を逃します。ほとんどの人は、すぐに引き出すことができる現金または銀行預金を好みます。お金を入れる人はほとんどいません年金資金を増やすことができる長期投資など。
英国政府は国民を管理している年金の機関、緊急の必要性のために家に現金を保管したり、マットレスの下にお金を隠したりする代わりに、合理的な方法で資金を管理するように退職者を説得しようとしています。最も慎重な投資でさえ、年間約4％のインフレの影響を相殺することができます。
但退職者による多くの決定は恐怖によって引き起こされます、Money AdviceServiceのポリシーマネージャーであるTeresaFritz氏は述べています。
彼女は説明した： "年金業界を信じていないためにお金を引き出す人もいます。彼らは今それを撤回しなければ、お金が数年でなくなるのではないかと心配しています。これは投資の失敗によるものではなく、政策の変更や年金会社が閉鎖され、お金を稼ぐことができなくなったためです。 「」
「彼らは彼らの年金貯蓄を暴風雨として扱います。年金は暴風雨ではないので、この考えは危険です。彼らはあなたの老後を通り抜けるべきです。」
ウェルスコンサルティングサービスは、ほとんどの退職者はしばしば彼らの退職の長さを過小評価します。僅僅規劃20年的退休期可能意味着最後會花光所有錢——特別是65歲的男性和女性都有50%的機會分別活到87歲和90歲。
さらに悪いことに、終末期ケアの費用、多くの人は晩年により多くを費やすかもしれません。プランウェルスのチャドバーン氏は、「人々は寿命の伸びに注意を払っていない。介護サービスが必要な場合、少なくともXNUMXか月はかかるかもしれない」と述べた。
知識のある人に聞いてください
年をとって給料が上がっても貯金は楽になりません。私たちが年をとるにつれて、多額のお金を使うことは、退職目標の当初の計画から逸脱する可能性があります。退職期間が近づくと、経済的決定がより決定的な役割を果たします。
退職後の医療費は25人あたり10万米ドルにも上りますが、米国のベビーブーム世代の半数未満がXNUMX万米ドルを超える退職基金を持っています（クレジット：スプラッシュなし）
「あなたは決定を下すためにそのような貯蓄を持っています。あなたが間違った決定をした場合、誰もあなたが国民年金であなたの残りの人生を生きることができることを保証することはできません。」
人々は債券でお金と予算を節約する方法を知っていますが、賢明に投資する方法を知っている人はほとんどいません。そしてほとんどの人は非常に遅く投資を始めます。
チャドバーン氏は、「歴史上、ファイナンシャルコンサルティング業界は衰退している。人々はウェルスアドバイザーに相談し、私は退職のために貯蓄する必要があり、アドバイザーは年金にできるだけ貯蓄するように言った。しかし、これは半分に過ぎない。作品。"
経済が不透明な場合、最良の年金制度は、慎重な準備と現実的な期待です。基本的な費用を保証する方法がわかれば、遠距離恋愛やリラクゼーションの計画を立てるのが合理的な時期を決めることができます。チャドバーンは次の提案をしました：
「私は人々が彼らの支出ニーズをXNUMXつのカテゴリーに分けることを提案します：最初のカテゴリーは固定収入で支払われなければならない基本的な生活費です。最初のカテゴリーが保証された後、あなたはXNUMX番目のカテゴリー-余暇と娯楽費だけを考えることができます：どれくらいの頻度で外食したいですか？、何台の車を所有し、どのくらいの頻度で休暇に行きたいですか。これは、インフレに加えて、退職後の費用が比較的高くなるため、変動所得によってサポートできます。修繕。"
退職後の収入が不足している人は、決断が難しくなります。ほとんどの場合、これは彼らが住宅面積を減らすか、人生への期待を再調整しなければならないことを意味します。
フリッツ氏によると、最も賢明な決断は、早期に経済的支援を求め、頻繁に相談することです。
「健康に問題があるときは、遠慮なく医師に相談してください。実際、経済的な健康に問題があるときは、助けを求める必要があります。」
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（全文の後、この記事はBBC Capital UKステーションからのものです、クリックしてください元のテキストにアクセス）
