Publicado por (Guía estadounidense de seguros de vida(Neto) Las estadísticas muestran que muchos trabajadores autónomos y pequeños y medianos empresarios de la sociedad estadounidense no participaron en ningún plan.1/3 no obtuvo ningún plan de jubilación a través del empleador.
Al mismo tiempo, debido a los hábitos de consumo y ahorro de los estadounidenses, les resulta difícil ahorrar las grandes sumas de dinero que necesitan después de la jubilación.Como resultado, muchos estadounidenses sienten que simplemente no tienen la capacidad suficiente para mantener la calidad de su vida de jubilación.Otros creen que no pueden jubilarse en absoluto y planean trabajar el mayor tiempo posible.
El Pew Charitable Trust Fund realizó una encuesta nacional de empleados de empresas privadas en 2016 y mostró las siguientes conclusiones:
- La mayoría de los empleados no están seguros de su vida de jubilación.
- Aunque algunos entrevistados esperan seguir trabajando después de los 65 años, la mayoría cree que se ven obligados a hacerlo por necesidades económicas.
- Casi 2/3 de la población activa entrevistada dijeron que pueden trabajar después de los 65 años.Esto es más común entre los hombres, de bajos ingresos y de tiempo completo.Los encuestados blancos, mujeres, de ingresos bajos y medios están más inclinados a decir que esto se debe a que sienten que necesitan hacerlo.
- Muchos entrevistados afirmaron que trabajarán el mayor tiempo posible y no están seguros de cuándo o si se jubilarán.
En la comunidad china, nuestra opinión habitual es que a los chinos les encanta ahorrar, y el ingreso per cápita de la comunidad asiática es relativamente alto. Jubilarse a una edad adecuada no parece ser un gran problema.Sin embargo, incluso sin considerar los factores del mercado y el aumento del costo de vida, ¿está realmente listo?
Es posible que deseemos considerar el autoexamen y responder las siguientes 3 preguntas.A través de esta pregunta y respuesta, ayudaremos a los lectores, especialmente a los propietarios de pequeñas y medianas empresas o autónomos, a comprender el mercado de planes de jubilación de EE. UU.
1. ¿Ha ahorrado suficiente dinero?
Para pagar los gastos de subsistencia después de la jubilación y continuar con la calidad de vida anterior, el método general de cálculo rápido es preparar los ingresos anuales antes de la jubilación.70% a 85%, Se utiliza para pagar gastos como alimentación, alojamiento y transporte.
Esta situación no es absoluta, por ejemplo, para las personas mayores de 65 años, el costo de la vivienda solo representa 1/3 del gasto.Publicado en 2016 por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU."Encuesta de gasto del consumidor"Según el, los gastos anuales de vivienda de este grupo son $ 15,886.
Además, Fidelity Fidelity Group lanzado en septiembre de 2017"Respecto al aumento de los gastos médicos y de seguros de salud de los jubilados"El informe señaló que las parejas jubiladas necesitan $ 275,000 para pagar varios gastos de atención médica después de la jubilación.
Consulte el gasto de vida básico total anterior, más el gasto total de cada categoría, para ahorrar por adelantado.Si también considera viajar dos veces al año y pasatiempos de entretenimiento, debe agregar gastos anuales adicionales en esta área.
Finalmente, consideremos la situación de los ingresos para la jubilación y deduzcamos esta parte del dinero del depósito de ahorro requerido.En primer lugar, los propietarios de pequeñas y medianas empresas y los autónomos suelen tener prestaciones de seguridad social / pensión, y también pueden tener otros ahorros en efectivo o ingresos por inversiones.
Seguro de vida americanoLa Red de Orientación proporciona unaWidget de cálculo en línea(Haga clic en) para ayudarle a calcular.
2. ¿Tiene un plan para la composición de sus ingresos después de la jubilación?
La planificación de la jubilación generalmente implica poner los ahorros y otras formas de ingresos en un conjunto de fondos que se pueden retirar durante la jubilación.Una planificación eficaz no solo puede garantizar que tenga suficientes ingresos después de la jubilación, sino que también los recibirá y utilizará de forma respetuosa con los impuestos.
Los ingresos después de la jubilación provienen de múltiples canales, como pensiones de seguridad social, cuentas de jubilación como 401 (k) o seguros de vida y anualidades.Cada tipo de producto tiene una política tributaria diferente, la obtención de estos ingresos por diferentes canales enfrentará diferentes impuestos.
Las necesidades y los ingresos de cada persona son diferentes, pero disfrutar de la jubilación es un objetivo común.Si no tiene un plan de este tipo, puede buscar la ayuda de un asesor financiero para crear un marco de plan de jubilación y luego implementarlo paso a paso.
(>>> Lectura recomendada: Herramientas pequeñas ｜Calculadora inteligente de pensiones personales estadounidenses, ¿cuánto tengo que ahorrar cada mes?)
3. ¿Tiene alguna protección ante accidentes?
Lo último que la gente quiere ver es todo tipo de accidentes, que se dividen en categorías "externas" e "internas".
Los accidentes externos, como la fuerte volatilidad del mercado de valores, llevaron a la devaluación de ciertas cuentas de jubilación, lo que resultó en menores ingresos de jubilación e incapacidad para mantener la calidad de vida.Los accidentes internos pueden provenir de accidentes o diversas enfermedades del cuerpo, por lo que es necesario pagar las facturas de cuidados a largo plazo.En la planificación de la jubilación, puede utilizar las siguientes opciones para hacer frente a estas dificultades financieras inesperadas.
Productos de anualidadesPuede evitar en parte "sorpresa" en el mercado financiero externo.Para ciertos tipos de productos de anualidades, cuando el mercado de valores fluctúa bruscamente, se puede garantizar el valor en efectivo de la cuenta, o proporcionar una tasa de interés mínima garantizada de ingresos anuales, o proporcionar una cantidad mínima garantizada de ingresos.
Garantizado para proporcionar una cantidad fija de productos financieros (Productos de ingresos garantizados) cada mes, puede ayudar a pagar los gastos de vida diarios de la jubilación y no se ve afectado por la violenta volatilidad del mercado de valores.
Productos de seguros de vida和Cuenta de ahorros para la salud (HSA)Puede lidiar con "accidentes" de las propias personas, especialmente de salud.Estos dos métodos pueden ayudar a los jubilados a retirar la compensación o pagar las facturas médicas futuras de manera libre de impuestos.En particular, algunos productos de seguros de vida de tipo vitalicio, a través de cláusulas adicionales (Cláusula Adicional), brindan otras condiciones de pago, que pueden cubrir el costo de la atención a largo plazo, y el costo de las enfermedades crónicas de las personas mayores, como la atención domiciliaria, asistida. atención en vida y gastos generales relacionados con el Servicio.
Resumen
La jubilación es algo que todo el mundo enfrentará.A medida que más y más millennials están entrando en la era de los ingresos y la estabilidad familiar, los problemas de jubilación se convertirán gradualmente en el centro de su planificación financiera.Planificar lo antes posible y hacer una asignación razonable basada en la situación real de la persona tendrá un impacto positivo y significativo cuando llegue la edad de jubilación.Si necesita comprender mejor los diversos productos financieros mencionados en el artículo o la planificación financiera para la jubilación, comuníquese con un asesor financiero profesional y excelente.
(Guía estadounidense de seguros de vida)
