Publicado por China anunció la implementación de CRS y Hong Kong siguió los pasos.Los profesionales analizaron el impacto en los clientes de seguros de vida en profundidad en 7 puntos.
Consejos básicos:
1. En la industria de seguros, el principal negocio afectado por CRS esTiene valor en efectivoContrato de seguro o contrato de anualidad.
2. Hong Kong ya no es un refugio seguro. A partir de 2018, Hong Kong implementó CRS.
Directorio
- ¿Qué es CRS?
- ¿Qué tipo de activos debe declarar CRS?
- El impacto de CRS en la compra de seguros de vida por parte de personas de alto patrimonio
- ¿Cómo puedo juzgar que el producto de seguro que elijo puede estar incluido en el sistema tributario de CRS?
- ¿Por qué los seguros estadounidenses pueden eludir CRS?
- ¿Por qué comprar un seguro de vida en EE. UU.?
- ¿Cómo comprar un seguro de vida en Estados Unidos?
- apéndice
XNUMX. ¿Qué es CRS?
CRS (Common Reporting Standard) es un conjunto de normas de diligencia debida y presentación de informes para instituciones financieras. Es un conjunto de asuntos tributarios internacionales relacionados formulados por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en el contexto de la integración económica mundial para promover asuntos fiscales El nuevo estándar para el intercambio automático de información fiscal.
En pocas palabras, es una red de inteligencia para que los gobiernos de varios países intercambien información financiera de los residentes.Una introducción detallada a CRS se encuentra al final de este artículo como referencia.
XNUMX. ¿Qué tipo de activos debe declarar CRS?
CRS estipula que deben declararse los siguientes cinco tipos de activos:
- 01. Cuenta de depósito
- 02. Cuenta de depósito en garantía
- 03. Contrato de seguro de valor en efectivo
- 04. Contrato de anualidad
- 05. Tenencia de derechos de capital / deuda de instituciones financieras
XNUMX. El impacto de CRS en la compra de seguros de vida por parte de personas de alto patrimonio neto
1. En la industria de seguros, el principal negocio afectado por CRS esTiene valor en efectivoContrato de seguro o contrato de anualidad.
2. Hong Kong ya no es un refugio seguro. A partir de 2018, Hong Kong implementó CRS.
La categoría afectada "Tiene valor en efectivo"La categoría de contrato de seguro se refiere específicamente al tipo de productos cuya importancia de inversión ha superado con creces su importancia de prevención de riesgos. Por ejemplo, muchas compañías de seguros han lanzado algunos productos de gestión financiera de seguros con una tasa de rendimiento anual. Los productos también son los principales productos preferidos por muchos clientes, comoSeguro universal indexado(Vida universal indexada, IUL).
Si el seguro que compra es puramente "seguro" y no tiene ninguna importancia para la inversión, entonces este artículo tiene poco que ver con usted.
Pero si el seguro que compra o los activos que planea asignar cumplen con las condiciones que se describen a continuación, todos se incluirán en el alcance de CRS.
XNUMX. ¿Cómo puedo juzgar que el producto de seguro que elijo puede estar incluido en el sistema tributario de CRS?
La primera situación:
Si compra directamente estos seguros con valor en efectivo, entonces usted, como asegurado (o asegurado), generalmente su información de identificación personal y la información de su cuenta serán reportadas por la compañía de seguros al gobierno del país o región donde está ubicada. y luego pasó al gobierno chino.
El segundo caso:
Si tiene un plan de seguro en el extranjero (como Hong Kong) a través de un fideicomiso, eso significa que el asegurado aún puede ser usted, pero el propietario de todo el seguro (con derecho a cambiar el beneficiario) es usted en un lugar extranjero (como como Cayman) Si crea un fideicomiso administrado por una compañía fiduciaria local, el método de presentación de información será diferente en este momento.Debido a que este tipo de fideicomiso también puede clasificarse como una "institución de inversión" (un tipo de institución financiera) según el CRS. Cuando una compañía de seguros descubre que el titular de la póliza es un fideicomiso y el fideicomiso también pertenece a una institución financiera, el seguro La empresa no necesita hacer ningún trabajo de reporte en esta cuenta, porque las cuentas mantenidas por instituciones financieras bajo CRS no son "cuentas que necesitan ser reportadas".En este momento, el trabajo declarado recae en el fideicomiso.Como institución financiera en el exterior de las Islas Caimán, el fideicomiso enviará la información del fideicomisario y del beneficiario y los activos bajo el fideicomiso (es decir, el plan de seguro) al gobierno chino en conjunto.
Puede verse que si está comprando y manteniendo directamente un seguro en el extranjero o sosteniendo un seguro a través de un fideicomiso administrado por una compañía fiduciaria,Siempre que la compañía fiduciaria o de seguros esté ubicada en el país participante de CRS,Entonces suele ser el "Skynet" el que no puede escapar de CRS.
XNUMX. ¿Por qué los seguros estadounidenses pueden eludir CRS?
La razón es simpleEstados Unidos no se ha unido al CRS.
Estados Unidos no es uno de los países o regiones que han firmado o prometido firmar el CRS emitido por la OCDE.Para las cuentas bancarias abiertas en los Estados Unidos, úselas para abrir cuentas de inversión y pagar las tarifas del seguro. La inversión en la industria no necesita declararse a ningún país.
Además, los extranjeros no están obligados a pagar impuestos sobre sucesiones si configuran un seguro de vida estadounidense.De acuerdo con la ley tributaria de EE. UU., Si los extranjeros compran un seguro de vida de EE. UU., Sus reclamos están completamente libres de impuestos.Esta es también una razón importante por la que tantos clientes de alto patrimonio neto de todo el mundo han viajado a los Estados Unidos para comprar pólizas de seguro de gran valor.Y los clientes chinos se enfrentan al riesgo fiscal de la introducción del impuesto a la herencia e incluso se enfrentan al problema del período retrospectivo 5.En términos de tiempo de inversión en seguros de vida puros, cuanto antes compre, más rentable será.Por lo tanto, planificar y comprar un seguro de vida en los Estados Unidos lo antes posible también es la primera opción para que los ricos nacionales eviten los impuestos de manera razonable.
XNUMX. ¿Por qué comprar un seguro de vida estadounidense?
Primero, las compañías de seguros estadounidenses valoran la credibilidad.Excepto por muertes por suicidio y guerras dentro de los primeros dos años de asegurado, se pagará una compensación por otras situaciones, que incluyen: conducción en estado de ebriedad, abuso de drogas, desastres naturales y muerte durante un crimen.En los Estados Unidos, nunca ha habido una compañía de seguros que haya puesto excusas para no pagar o retrasar deliberadamente las reclamaciones.
En segundo lugar, la industria de las compañías de seguros es la infraestructura de la sociedad estadounidense, administrada y cubierta por el Departamento de Seguros.Cuando las compañías de seguros no puedan operar, el gobierno las guiará para realizar fusiones y adquisiciones.El caso más famoso es el tsunami financiero de 2008, AIG (American International Group) se enfrentó a la bancarrota y finalmente el gobierno de Estados Unidos lo rescató.Aunque esta medida conmocionó a la sociedad estadounidense y provocó extensas discusiones, también mostró la determinación del gobierno de defender la infraestructura protegiendo a las compañías de seguros.
En tercer lugar, la industria de los seguros de vida en los Estados Unidos es un mercado maduro y desarrollado. Como resultado de la libre competencia, las primas de los seguros de vida estadounidenses también son más baratas en el mundo.La evaluación muestra que si compra el mismo seguro en los Estados Unidos, China, Hong Kong y Taiwán, las primas de seguro en los Estados Unidos son solo una quinta parte de las de China, un tercio de Hong Kong y la mitad de Taiwán. .En otras palabras, para comprar el mismo seguro, el costo de capital gastado en China continental es solo cinco veces mayor que el de Estados Unidos.
Cuarto, el seguro de vida estadounidense tiene la función de evitar deudas y evitar riesgos.Los seguros de vida estadounidenses pueden separar la riqueza de las personas y evitar riesgos de deuda como la política, la ruptura matrimonial, las operaciones comerciales, etc .; las agencias judiciales de otros países no hacen cumplir fácilmente las pólizas de seguro estadounidenses; cuando se utilizan con fideicomisos familiares, puede maximizar la protección de la propiedad y evitar el valor en efectivo Recurso de los acreedores.
En quinto lugar, de acuerdo con las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos de EE. UU., Los ingresos de las pólizas de seguro de vida están exentos del impuesto sobre las ganancias de capital, la compensación por fallecimiento está exenta del impuesto sobre la renta y las pólizas de seguro en fideicomisos irrevocables están exentas del impuesto a la herencia. Por lo tanto, fideicomiso irrevocable + gran Las pólizas de seguro de vida de valor son las tarjetas verdes y los pasaportes de los EE. UU. Una herramienta natural de evasión de impuestos para los titulares y residentes de impuestos de los EE. UU.
En sexto lugar, la póliza de seguro de vida de gran valor de los EE. UU. También es la opción preferida para la asignación de activos en el extranjero que suelen utilizar las personas de alto patrimonio.Pongamos un ejemplo: una mujer de 35 años solo necesita gastar 1 dólares estadounidenses al año y pagar durante 10 años consecutivos. A través de una asignación razonable, puede incluso obtener una póliza de seguro importante de hasta 100 millón de dólares estadounidenses. un alto apalancamiento de 10 veces es el seguro nacional, e incluso Hong Kong. El seguro no se puede lograr.
XNUMX. ¿Cómo comprar productos de seguros de vida estadounidenses?
Debido al tiempo, la energía y la profesionalidad, muchos clientes no pueden acceder a información de primera mano y a los principios operativos del mercado estadounidense, junto con la diversificación del mercado y algunos agentes de productos de seguros de vida, para poder competir en el mercado. Las cosas que son demasiado complicadas se vuelven confusas.De modo que el editor profundiza en el sentido común básico de la industria de seguros estadounidense desde mi propia perspectiva.
Con este sentido común, es muy conveniente para los clientes guiar a los corredores para que acompañen su patrimonio de acuerdo con sus necesidades.
1. Los corredores de seguros de vida estadounidenses quieren vender un seguro, deben tener una licencia de corredor de seguros, de lo contrario es ilegal.
2. Las compañías de seguros estadounidenses solo son responsables de emitir productos de seguros de vida y las ventas las realizan los corredores de seguros de vida (Agente).
3. Agente de corredor de seguros de vida o corredor de ventas de seguros de vida firma contratos y elige diferentes productos de diferentes compañías de seguros para vender.
4. El producto de seguro de vida del cliente final es un contrato legal entre el asegurado y la compañía de seguros.
Por lo tanto, en los Estados Unidos, cualquiera puede aprobar el examen, obtener una licencia de corredor de seguros de vida (Agente), obtener una calificación y luego elegir una agencia de productos o red de ventas diferente para vender diferentes productos de seguros de vida.
Si esta persona tiene un buen desempeño en ventas, también puede optar por aprobar el examen de calificación de corredor y ascender de agente a corredor, creando así una empresa de forma independiente.En este momento, puede firmar diferentes productos de compañías de seguros para vender, y también puede reclutar agentes para vender productos firmados por él.
Por supuesto, también puede seguir eligiendo ser un Agente en función de factores como la personalidad y el costo.En general, este modo de práctica y ventas es similar al de la industria inmobiliaria en los Estados Unidos.
Con el sentido común anterior de la industria de seguros de vida de EE. UU., Para los clientes que planean comprar un seguro de vida, ya sea un grupo de administración de patrimonio o una empresa de planificación financiera B, es esencialmente una empresa de ventas o venta de paquetes.Y lo más importante es elegir un corredor adecuado y comprender qué tipo de beneficios necesita (Jinete), a través de la comunicación con el corredor, a través del diseño profesional, para personalizar un producto específico que se adapte a sus propios intereses.
apéndice:
"¿Qué es CRS?Quién necesita atención "
https://www.zhihu.com/question/57047794
"[Etiquetas adhesivas científicas] Introducción a cinco tipos de seguros de vida en los EE. UU."
https://thelifetank.com/5-life-insurance-in-us/
