Wie viel Deckung brauche ich?Wie berechnet man die Versicherungssumme?

 Beim Abschluss einer Lebensversicherung müssen Sie die erwarteten Ausgaben wie das Alter Ihres Ehepartners oder Ihrer Kinder, das für die Lebenserhaltung erforderliche Einkommen, Kredite und Studiengebühren berücksichtigen.Dieser Artikel hilft Ihnen dabei, systematisch zu bewerten, wie viel Lebensversicherung für Sie geeignet ist, und die Frage "Wie viel sollte ich versichern?" Zu beantworten.

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Wenn wir über den Kauf einer Lebensversicherung nachdenken, stellen wir uns häufig die erste Frage: "Wie viel sollte ich versichern?".Die tatsächlichen Bedürfnisse eines jeden Menschen sind unterschiedlich.Sie müssen Dinge wie das Alter Ihres Ehepartners und Ihrer Kinder berücksichtigen, wie viel Einkommen Sie zum Überleben benötigen, zukünftige hohe Ausgaben wie verschiedene Kredite und Studiengebühren und wie viel Lebensversicherung Sie sich leisten können.

In diesem Artikel von LifeInsuranceGuru erfahren Sie:

• Finanzielle Verpflichtungen der Lebensversicherung
• Aufschlüsselung der Nachfrage nach Lebensversicherungen
• Lebensversicherungsrechner
• Wer braucht keine Lebensversicherung

Finanzielle Verpflichtungen der Lebensversicherung

Die Lebensversicherung bietet Schutz für Ihre Familie und andere Personen, die von Ihnen abhängig sind.Gemäß den Bestimmungen Ihrer Police erhält Ihr Begünstigter im Todesfall die versprochene Sterbegeldleistung (Versicherungsbetrag).

Wenn Sie nicht völlig autark sein können - dies bedeutet, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um Ihre Familie vor einer möglichen hohen finanziellen Belastung zu schützen -, müssen Sie Folgendes verstehen:Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?.Eine angemessene Versicherungspolice garantiert die gemeinsamen Interessen von Ihnen und Ihren Begünstigten.Eine angemessene Versicherungssumme kann Sie erschwinglich machen, und Sie werden wegen unzureichender Zahlung nicht mit der Kündigung der Versicherung konfrontiert.Basierend auf der Erfahrung kann die Suche nach einem angemessenen Versicherungsschutz durch eine "bedarfsgerechte Analyse" erfolgen, bei der alle Ausgaben berechnet werden, die Sie zu Beginn bezahlen müssen (oder die Ausgaben, die Sie in Zukunft bezahlen müssen).

Wenn Sie sich fragen: "Wie viel Lebensversicherung soll ich kaufen?" Oder "Wie viel soll ich versichern?" Und das Gefühl haben, dass Sie nicht anfangen können, wird dieser Artikel dieses Problem aus dem Folgenden lösen.

Finanzielle Überlegungen

Wenn Sie sterben, weil Ihre Schulden nicht getilgt wurden, können Ihre Familie oder Personen, die von Ihnen abhängig sind, in Schuldenprobleme geraten.Wenn Sie eine Darlehensgarantie oder eine Mitunterzeichnung wie eine Hypothek geben, haftet Ihr Ehepartner möglicherweise für Schulden.Sie müssen genug Geld für Ihre Begünstigten zur Verfügung haben, um Ihr Darlehen weiterhin zurückzahlen zu können. Insbesondere wenn diese Art von Autokredit oder Wohnungsbaudarlehen Ihre Familienmitglieder häufig weiterhin nutzen und leben müssen.

Wenn Sie Kinder haben, empfehlen wir Ihnen, bei der Beantragung einer Lebensversicherung die Kosten für die künftige Universitätsausbildung zu berücksichtigen.Bildung kann Ihrem Kind die Möglichkeit bieten, sich über Klassen und einen komfortablen Lebensstil zu erstrecken, kostet jedoch jedes Jahr Zehntausende von Dollar, und die Studiengebühren des Kindes (sowie Unterkunft und Verpflegung, Lehrbücher und alle anderen College-Ausgaben) sind häufig die größten für Ihr Erwachsenenalter. Lebenshaltungskosten.Es geht darum zu planen, wie viel es kosten wird, von nun an mehr als zehn Jahre später zur Universität zu gelangen. Die Beantragung einer Lebensversicherung kostet mehr als die Beantragung einer Versicherungspolice.

Wenn Sie Kinder oder andere Verwandte haben, die von Ihnen betreut werden müssen, können Sie Ihrem bestehenden Versicherungsschutz eine Lebensversicherung in Höhe von Hunderttausenden von Dollar hinzufügen.Mit diesem Geld können Sie die Langzeitpflege bezahlen, die Sie abhängigen Familienmitgliedern anbieten.

In Bezug auf die finanzielle Absicherung sollten Sie die täglichen Ausgaben Ihrer Familie bewerten, wenn Sie überlegen, wie viel Lebensversicherung Sie kaufen müssen.Dies kann den Verbrauch von Notwendigkeiten wie Nahrungsmitteln und medizinischen Ausgaben oder Ermessensausgaben wie Familienurlaub umfassen.Um zu verstehen, wie Ihr Angehöriger finanziell von Ihnen abhängt, addieren Sie die monatliche Rechnung und die feste Gebühr.Sie müssen sicherstellen, dass Lebensversicherungsprämien diese Kosten ausgleichen können.

Wenn das Leben endet, gibt es immer noch viel Kosten.Die durchschnittlichen Kosten für Bestattungen liegen zwischen 7,000 und 10,000 US-Dollar, einschließlich Bestattungskosten, Bestattungskosten, Sargkosten usw.Viele Versicherungsnehmer berechnen diese Endkosten und beziehen sie in ihren Versicherungsschutz ein. Wenn ihre Familien den emotionalen Schmerz haben, ihre Angehörigen zu verlieren, müssen sie die finanzielle Belastung nicht tragen.

Ihre Gesundheit und Ihr Alter

Je älter der Antragsteller ist, desto geringer ist die Nachfrage nach Versicherungsschutz.Das liegt daran, dass zu dieser Zeit Ihre Schulden immer geringer wurden und die Menschen, die von Ihnen abhängig waren, allmählich finanziell unabhängig wurden.

Bitte beachten Sie jedoch: Bei der Ermittlung der Versicherungssumme spielt das Alter eine sehr wichtige Rolle.Dies ist kein Grund, die Formulierung von Richtlinien zu verschieben.Je älter du bist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du stirbst.Je wahrscheinlicher Sie sterben, desto höher sind Ihre Prämien.Mit anderen Worten, wenn Sie in jungen und gesunden Jahren eine Versicherungspolice beantragen, können Sie günstigere Versicherungstarife erhalten.

Sobald festgestellt wurde, dass eine Versicherung erforderlich ist, ist es daher am besten, die Prämie sofort zu sichern.

Wie viel Lebensversicherung können Sie sich leisten?

Wenn Sie sich die Prämie nicht leisten können, hat die Lebensversicherung für Sie keine Bedeutung.Aus diesem Grund ist es wichtig zu überlegen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen können.Eine höhere Versicherungssumme bedeutet teurere Prämien.

Die meisten Antragsteller müssen sich entscheiden, ob sie eine Risikolebensversicherung oder eine Lebensversicherung abschließen möchten.Die Risikolebensversicherung kann eine bestimmte Anzahl von Jahren dauern und dann ablaufen. Solange Sie die Prämie weiterhin zahlen, bleibt die gesamte Lebensversicherung bestehen.Die Kosten einer gesamten Lebensversicherung betragen ungefähr das Vierfache der Kosten einer Risikolebensversicherung. Daher sollten sich die meisten Antragsteller - insbesondere diejenigen, die auf einem Budget basieren - für eine Risikolebensversicherung entscheiden.

Erfahren Sie mehr über den Unterschied zwischen Risikoversicherung und Lebensversicherung.

Die gute Nachricht ist, dass Risikolebensversicherungen billiger sind als viele Leute denken.Obwohl der genaue Preis von vielen einzelnen Faktoren abhängt, liegen die durchschnittlichen Kosten zwischen 3 und 400 USD pro Jahr.

Welche Lebensversicherung soll ich kaufen?

定期人寿保险的保额在20,000美元至1,000万美元之间。根据匿名的数据，30多岁和40多岁的人最常购买的25万美元到100万美元保额的保单。请记住，这个统计数据裡的保额是人们自己决定的 – 它们并不一定反映出理想的情况。

Für junge Menschen lautet eine empirische Berechnungsformel:Versicherungssumme = Jahreseinkommen x 10-fach

Wenn Sie jedoch eine genauere Schätzung erhalten möchten, müssen Sie einige mathematische Berechnungen durchführen.

Nehmen wir als Beispiel eine ziemlich typische amerikanische Familie.Sie sind Vater einer vierköpfigen Familie. Zu den Familienmitgliedern gehören Ihre Frau und zwei Kinder.Angenommen, Sie verdienen 50,000 USD pro Jahr und verfügen über ein zusätzliches Vermögen von 20,000 USD.Sie hoffen auch, innerhalb von 20 Jahren Kredite in Höhe von ca. 500,000 USD zurückzuzahlen.

Nach der Berechnung der Kosten für die Kindererziehung und der zukünftigen College-Ausgaben haben Sie eine finanzielle Erwartung von ungefähr 190 Millionen US-Dollar, was bedeutet, dass Ihre ideale Prämie dieser Betrag abzüglich des Betrags des Vermögens sein sollte - also ungefähr 180 Millionen US-Dollar für Versicherungen.

* Angenommen, jedes Kind besucht ein privates vierjähriges College in einem nichtstaatlichen Bundesstaat, zuzüglich der Kosten für das Erwachsenwerden

Lebensversicherungsrechner

Es ist am besten, die Kostendetails im Voraus zu kennen, die Sie berücksichtigen müssen, um Ihre Versicherungsbedürfnisse zu verstehen.Auf der Website des American Life Insurance Guide wurde ein Online-Lebensversicherungsrechner entwickelt und erstellt. Mit diesem Lebensversicherungsrechner können Sie leicht feststellen, wie viel Geld Sie für Ihren Jahresabschluss bezahlen müssen.Es werden automatisch Ihre Schulden und Ausgaben akkumuliert, Ihr Vermögen berechnet und wie lange und wie viel Schutz Sie den Begünstigten bieten möchten.Durch Berechnung erfahren Sie, wie hoch Ihre Sterbegeldsumme, dh die versicherte Summe, sein sollte.

Klicken Sie hier, um den Lebensversicherungsschutz zu berechnen

Wer braucht keine Lebensversicherung?

Kurz gesagt, urteilen Sie zuerst - Können Sie Ihr Einkommen zur Bezahlung von Versicherungsprämien verwenden?Wenn Sie die Prämie nicht bezahlen können, benötigen Sie möglicherweise vorerst keine Lebensversicherung.

Wenn Sie nur eine Lebensversicherung für Todesfälle abschließen möchten, benötigen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung, wenn Sie die folgenden Bedingungen erfüllen.

Sie gehören einer einkommensschwachen Gruppe an

Menschen mit niedrigem Einkommen fällt es möglicherweise schwer, in ihrem Tagesbudget Platz für Lebensversicherungen zu schaffen.Es sei jedoch daran erinnert, dass eine Risikolebensversicherung viel billiger ist als man denkt: Eine gesunde 30-jährige Person zahlt nur durchschnittlich 20 US-Dollar pro Monat für eine 21-jährige Police.Für diejenigen, die sich ihre finanzielle Situation nicht leisten können, können sie sich jederzeit auf das Sparen konzentrieren, um ihren Ausgabenbedarf zu decken.

Du bist jung und ledig

Wenn Sie ledig sind und keine Kinder haben, benötigen Sie möglicherweise nicht so viele Lebensversicherungen.Wenn sich diese Situation jedoch ändert, müssen Sie möglicherweise vorbereitet sein, da der Kaufpreis niedriger ist, wenn Sie jung und gesund sind.Wenn Sie die Idee haben, der Gesellschaft etwas zurückzugeben, können Sie Ihre Lebensversicherung so einstellen, dass sie an die Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl zahlt.

Ihr Ehepartner hat eine Lebensversicherung

Wenn Sie und Ihr Ehepartner Kinder haben, ist es sinnvoll, dass beide Parteien eine Lebensversicherung haben.Wenn die Familie eine Einkommensquelle abschneidet, egal wie groß oder klein das Einkommen ist, kann dies finanzielle Schwierigkeiten für die Familie bedeuten.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner jedoch keine Kinder haben, hängt die Höhe der von Ihnen beantragten Police von Ihren Ersparnissen ab.Die Entschädigung für den Tod kann dazu beitragen, einen bestimmten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wenn die andere Partei jedoch über eine eigene Einkommensquelle verfügt, wird sie finanziell nicht um die erforderlichen Ausgaben kämpfen.

Sie haben eine Versicherung von der Firma zur Verfügung gestellt

Viele Leute gingen vorbeiDer Arbeitgeber schließt eine Versicherung ab.Die von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellte Lebensversicherung reicht Ihnen jedoch möglicherweise nicht aus.Darüber hinaus hängt es eng mit Ihrer Arbeitssituation zusammen. Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, wird die Versicherungspolice häufig gekündigt.Bitte wenden Sie sich an die Personalabteilung des Unternehmens, um Ihren Versicherungsschutz zu verstehen.Wenn es nicht den Bedürfnissen von Ihnen und Ihrer Familie entspricht, sollten Sie eine zusätzliche Versicherung beantragen, um den Plan Ihres Arbeitgebers zu ergänzen.

Sie sind völlig autark

Wenn Sie bereits sehr reich sind und über genügend Geld verfügen, um mit der finanziellen Situation Ihrer Familie fertig zu werden, sind Sie grundsätzlich autark.Möglicherweise benötigen Sie keine Lebensversicherung im herkömmlichen Sinne.

Ausnahme

In den letzten vier Fällen oben: jung und ledig, Ehepartner hat eine Lebensversicherung;Das Unternehmen bietet Gruppenlebensversicherungen anDie Finanzierung kann autark sein. Wir erwägen die Verwendung von Lebensversicherungskonten mit Barwert im VorausErgänzende AltersvorsorgeplanungOder erwägen Sie die Verwendung eines Lebensversicherungskontos mit Barwert für Vermögensvererbung oder Nachlassplanung, wenn die Finanzen autark sind. Dann ist die Lebensversicherung ein guter Kanal.

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